Решение № 2-4822/2017 от 17 октября 2017 г. по делу № 2-4822/2017

Дело № 2-4822/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 18 октября 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Кононовой Е.Л.,

при секретаре судебного заседания Булдаковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 28.07.2014Банк и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}, по которому Банк принял на себя обязательства предоставить Заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята} путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика на основании заявления, а Заемщик - возвратить банку полученную сумму и уплачивать проценты на нее 19,5% годовых, в виде равных ежемесячных платежей (по 26 480 руб. 36 коп.) 28 числа каждого календарного месяца, в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов - уплатить неустойку в виде пени в размере 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств. Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк в полном объеме выполнил {Дата изъята}. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, последний платеж совершен {Дата изъята}. Истец направил Ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования Банка об исполнении обязательств по Кредитному соглашению не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате Заемщиком по Кредитному договору на {Дата изъята}, составляет 964 789 руб. 02 коп., в том числе: 716 120 руб. 83 коп. - остаток ссудной задолженности; 91 665 руб. 90 коп. - задолженность по плановым процентам; 157 002 руб. 29 коп. - пени. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в общей сумме 823 486 руб. 96 коп., из которых: 716 120 руб. 83 коп. - остаток ссудной задолженности; 91 665 руб. 90 коп. - задолженность по плановым процентам; 15 700 руб. 23 коп. - пени по просроченному основному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 434 руб. 87 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что исковые требования не оспаривает, не стал платить кредит, поскольку его сократили на работе, сейчас он ищет работу, но его никуда не принимают официально в силу возраста. Он намерен гасить долг по кредиту. С тех пор, как отменили заочное решение, он никаких платежей в счет уплаты кредита не производил. Расчет, составленный истцом, не оспаривает.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок.

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Кодекса).

Так, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ). Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу (часть 2 статьи 308 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (часть 1 статьи 408 Кодекса).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее Постановление Пленума ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14), при рассмотрении споров, связанных, в том числе с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 16 Постановление Пленума ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} Банк и ФИО1 (Заёмщик) заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении кредита в размере 1 000 000 руб. на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята} под 19,5 % годовых, погашение кредита и уплата процентов производится равными ежемесячными платежами 28 числа каждого календарного месяца в размере 26 480 руб. 36 коп. Согласно п. 2.8 правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее — Правила), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в Договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п. 2.10 Правил).

В соответствии с п. 2.9 Правил заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на Банковском счете {Номер изъят} платежной банковской карты Заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату.

Перевод Банком денежных средств ФИО1 в сумме 1 000 000 руб., осуществленный в соответствии с п. 2.7 Правил, подтверждён расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета, следовательно, истец свои обязанности по договору исполнил.

Заёмщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполнял несвоевременно и ненадлежащим образом, имеет просроченную задолженность. Последний платёж по кредитному договору {Номер изъят} произведён {Дата изъята}, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 3.2.3 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части Кредита. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Кредитному договору в случае, если в день, определенный Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в бесспорном порядке с банковских счетов Заемщика вследствие их отсутствия, либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным указанным кредитным договором {Номер изъят}, банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредитов в срок до {Дата изъята} и уведомил о своём намерении расторгнуть договор в случае неисполнения заёмщиком обязательств по возврату суммы задолженности, однако до настоящего времени требование истца заёмщиком не выполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, подтверждённому выпиской по лицевому счету ответчика, задолженность ответчика по кредитному договору {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} составляет 823 486 руб. 96 коп., в том числе: 716 120 руб. 83 коп. – остаток ссудной задолженности, 91 665 руб. 90 коп. – задолженность по плановым процентам.

Расчет, составленный истцом, ответчик не оспаривает, контррасчет, а также доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, то есть внесения обусловленных договором платежей своевременно и в полном объеме, существования задолженности в меньшем размере не представил, возражений относительно заявленных требований не привел.

Договор подписан сторонами, является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключённым не является.

Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий кредитных договоров со стороны заёмщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору {Номер изъят} руб. 83 коп. – остатка ссудной задолженности, 91 665 руб. 90 коп. - задолженности по плановым процентам.

Рассматривая заявленное истцом требование о взыскании с ответчика по кредитному договору задолженности по пеням, суд приходит к следующему.

Согласно статье 330 ГК РФ (пени, штрафом) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Между сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (п. 2.12 правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и согласие на кредит).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору {Номер изъят} по пени по просроченному основному долгу, исчисленная по состоянию на {Дата изъята} составляет 157 002 руб. 29 коп.

Расчет, составленный истцом в данной части, ответчик также не оспорил, контррасчет, а также доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, то есть внесения обусловленных договором платежей своевременно и в полном объеме, существования задолженности в меньшем размере не представил, возражений относительно заявленных требований в этой части не привел.

При этом истец добровольно уменьшил сумму взыскиваемых пени до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций и просит взыскать с ответчика по кредитному договору {Номер изъят} задолженность по пени по процентам, исчисленная по состоянию на {Дата изъята} в размере 15 700 руб. 23 коп. Суд находит данный размер пени соразмерным последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для их снижения в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 434 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в сумме 823 486 руб. 96 коп., в том числе:

- 716 120 руб. 83 коп. – задолженность по основному долгу,

- 91 665 руб. 90 коп. – задолженность по плановым процентам,

- 15 700 руб. 23 коп. – пени по просроченному основному долгу,

а также 11 434 руб. 87 коп. – расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Л.Кононова