Решение № 2-591/2019 2-591/2019~М-521/2019 М-521/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-591/2019

УИД № Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Нурлатский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Медянцевой С.В.,

при секретаре судебного заседания Маланьиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с нее и иных наследников, принявших наследство, солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому имущества из наследников наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору в размере 49075 рублей 91 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 1672 рублей 28 копеек.

В обоснование требований указано, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № истец предоставил гр.Х. кредит в размере 51250 рублей сроком на 12 месяцев под 15,7 процентов годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 49075 рублей 91 копейка. В том числе просроченные проценты - 9884 рубля 19 копеек, просроченный основной долг – 39191 рубль 72 копейки. ДД.ММ.ГГГГ гр.Х. умер. При заключении кредитного договора гр.Х. было подано заявление о согласии быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем он просил включить его в список застрахованных лиц. Однако, письмом страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ разъяснено о необходимости предоставления необходимых документов для рассмотрения вопроса о страховом событии. ФИО1 является потенциальным наследником.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» гр.П. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. На предыдущем судебном заседании пояснила, что с гр.Х. она проживала с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Брак между ними официально зарегистрирован не был. В ДД.ММ.ГГГГ гр.Х. умер. Ей известно, что его жена и ребенок проживают в <адрес>.

Представитель привлеченного в ходе рассмотрения дела в качестве соответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», надлежащим образом извещенный о времени месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, отзыв не предоставил.

Изучив материалы дела и оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Кредитные обязательства перед ответчиком с личностью должника не связаны.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ гр.Х. заключил с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 51250 рублей сроком на 12 месяцев, а гр.Х. принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,7% годовых, ежемесячными аннуитетными платежами. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженность гр.Х. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 49075 рублей 91 копейку, в том числе просроченный основной долг – 39191 рубль 72 копейки, просроченные проценты – 9884 рубля 19 копеек.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность гр.Х., по кредитному договору на дату смерти должника, то есть ДД.ММ.ГГГГ составила 39309 рублей 72 копейки, в том числе просроченный основной долг – 39191 рубль 72 копейки, проценты за кредит – 118 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик гр.Х. умер.

Из материалов гражданского дела следует, что начиная с даты заключения кредитного договора, гр.Х. производил ежемесячные платежи в размере, установленном кредитным договором и графиком платежей и на дату смерти у заемщика не было не погашенной задолженности перед Банком, как по сумме основного долга, так и по процентам.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка № по Нурлатскому судебному району РТ от ДД.ММ.ГГГГ с гр.Х. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43984 рублей 27 копеек, из которых 39191 рубль 72 копейки - просроченный основной долг, 3369 рублей 67 копеек – просроченные проценты, 1422 рубля 88 копеек – неустойка. Данный судебный приказ не отменен, исполнительное производство, возбужденное на его основании, находится в производстве, но фактически не подлежит исполнению, так как данный судебный приказ вынесен после смерти должника.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи. Днем открытия наследства признается день смерти наследодателя (статья 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствие с частью 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, законодателем предусмотрено, что в состав наследства могут входить лишь принадлежавшие наследодателю ко дню его смерти вещи. Такая принадлежность устанавливается в праве посредством правонаделения и может быть подтверждена соответствующими правоустанавливающими документами (свидетельствами о праве собственности, судебными решениями, свидетельствами о праве на наследство, договорами о приобретении вещи в собственность и др.).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установлено, что ответчик ФИО1 является ненадлежащим ответчиком, поскольку официальный брак между ней и заемщиком гр.Х. зарегистрирован не был.

Согласно ответу отдела ЗАГС Исполкома Нурлатского муниципального района РТ имеются сведении о заключении брака между гр.Х. и гр.М. (брак не расторгнут), о рождении у гр.Х., дочери – гр.Х. Сведения о смерти матери гр.Х. отсутствуют.

Из ответов нотариусов Нурлатского нотариального округа следует, что наследственные дела после смерти гр.Х. последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, ими не заводилось.

Из пояснений ответчика ФИО1 следует, что законная супруга гр.Х. и его дочь проживают в <адрес>.

Согласно сведениям, представленным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ гр.Х. принадлежали земельный участок и жилой дом, расположенные в <адрес>.

Согласно справке, выданной Исполнительным комитетом Биляр-Озерского сельского поселения Нурлатского муниципального района РТ, гр.Х. по день смерти ДД.ММ.ГГГГ, проживал по адресу: <адрес> совместно с ним проживала мать гр.Х.

Также установлено, что за гр.Х. зарегистрированных транспортных средств не значится, банковские счета и вклады не имеет.

Наличие иного наследственного имущества, принадлежавшего гр.Х. на день его смерти, судом не установлено.

Таким образом установлено, что потенциальные наследники гр.Х. наследство после его смерти не приняли. Достоверно установить, кто является наследником его имущества в виде вышеуказанных земельного участка и жилого дома, не представляется возможным.

Учитывая вышеизложенное а также, что исковые требования к наследственному имуществу не предъявлены, суд считает исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника подлежащими оставлению без удовлетворения.

Статья 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Установлено, что заявлением от ДД.ММ.ГГГГ гр.Х., выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить с ним договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. По договору страхования установлены следующие виды страховых рисков: «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни», «Установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая», «Установление инвалидности 2 группы в результате болезни». Срок страхования установлен в 12 месяцев. Страховая сумма является единой и составляет 51250 рублей. Выгодоприобретателями по договору являются: ПАО «Сбербанк России» - в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед банком по кредиту, в остальной части ( а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту ПАО «Сбербанк») – застрахованное лицо ( а в случае его смерти – его наследники).

Из письма ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» адресованного наследникам гр.Х. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ответ на поступившие документы, касающиеся наступления смерти кредитозаемщика гр.Х. общество сообщает, что ранее письмом от ДД.ММ.ГГГГ у выгодоприобретателя и заявителя были запрошены дополнительные документы, которые до настоящего времени к ним не поступили. В связи с чем, до предоставления указанных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ смерть гр.Х. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, последовала от заболевания – двусторонней фибринозно-гнойной плевропневмонии, осложнившейся отеком легких, головного мозга, гидротораксом. Телесных повреждений на теле не обнаружено. В крови этиловый спирт не обнаружен.

Из информации, предоставленной ГУ «Территориальный фонд обязательного медицинского страхования Республики Татарстан» следует, что согласно сведениям реестров счетов на оплату медицинской помощи, представленных медицинскими организациями, участвующими в реализации программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи на территории РТ гр.Х. обращался за медицинской помощью в ГАУЗ «Нурлатская ЦРБ» ДД.ММ.ГГГГ для прохождения медицинского осмотра.

Согласно ответу ГАУЗ «Нурлатская ЦРБ» от ДД.ММ.ГГГГ гр.Х.. за медицинской помощью в Нурлатскую ЦРБ не обращался.

Таким образом, установлено, что до момента смерти заемщик гр.Х.. за медицинской помощью в медицинские организации не обращался, наличие у него болезней, связанных с его смертью, не установлено, в связи с чем суд считает возможным признать факт смерти гр.Х. страховым случаем.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь приведенными положениями закона, а также учитывая, что смерть заемщика является страховым случаем, в связи с чем оснований, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, не имеется, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика ООО «Сбербанк Страхование Жизни» задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично и взысканию задолженности, образовавшуюся на дату смерти заемщика в размере 39309 рублей 72 копеек.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика ООО «Сбербанк Страхование Жизни».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» страховую выплату в сумме 39309 рублей 72 копейки в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между гр.Х. и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1379 рублей 29 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников отказать.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нурлатский районный суд Республики Татарстан.

Судья С.В.Медянцева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.