Решение № 2-1385/2021 от 28 июля 2021 г. по делу № 2-498/2021~М-9/2021

24RS0033-01-2021-000013-22

дело №2-1385/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пупковой Е.С.,

при секретаре Шабалиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1385/2021 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 02 июня 2016 года в размере 107769 рублей 02 копейки, в том числе, задолженность по основному долгу – 89488 рублей 63 копейки, задолженность по процентам – 11086 рублей 73 копейки, неустойка – 7193 рубля 66 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3355 рублей 38 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что 02 июня 2016 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 232000 рублей, на срок 60 месяцев, под 29,5 процентов годовых. Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев, вынос ссуды на просрочку начался 02 апреля 2020 года. Заемщиком произведены выплаты в размере 325550 рублей.

Согласно пункту 12 Договора, за каждый день просрочки подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке составляет 94971 рублей 74 копейки.

По состоянию на 03 декабря 2020 года общая задолженность по договору составляет 195547 рублей 10 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 89488 рублей 63 копейки, задолженность по уплате процентов по Договору – 11086 рублей 73 копейки, неустойка – 94971 рубль 74 копейки.

Используя предусмотренное договором право и, учитывая материальное положение заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 7193 рублей 66 копеек.

Банком в адрес Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, в установленный в Требовании срок сумма кредита и начисленных процентов возвращена не была.

В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.98), представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица филиала «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) г. Улан-Удэ не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.98), о причинах неявки не сообщил, ходатайствовал об отложении суду не представил.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, ранее, из представленных суду возражений следует, что просроченная задолженность образовалась в связи с нахождением ответчика (ФИО1) в стационаре онкодиспансера на операции и прохождении реабилитации, о чём банк был уведомлен. Обращалась в банк для отсрочки платежа или уменьшения его размера, банк отказал. По финансовой возможности вносила платежи, в рефинансировании задолженности по состоянию здоровья и пандемии также было отказано. С суммой иска не согласна, полагает, что сумма заявленных требований, завышена (л.д. 58,83).

В соответствии с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С учетом изложенного, обстоятельств дела, характера действующих ограничений, отсутствия ходатайств участников производства по делу об отложении судебного заседания в силу каких-либо объективных причин, полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определила для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, в том числе, в отсутствие ответчика, в соответствии со статьёй 167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 307 ГК РФ устанавливает, что в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей пункт 1 статьи 420 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться способами, предусмотренными законом или договором, в частности неустойкой (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

02 июня 2016 года ФИО1 обратилась в Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита, сумма кредита 232000 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка 29,5% в год, сумма ежемесячного платежа 7434 рубля 89 копеек (л.д.12 на обороте -13).

Как следует из Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит», 02 июня 2016 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, во исполнение которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 232000 рублей, срок действия договора до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до 02 июня 2021 года, процентная ставка 29,5% в год, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью Договора п.6..

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно платежами в размере 7433 рубля 80 копеек (последний платеж 02 июня 2021 года в размере 7432 рублей 86 копеек), начиная со 02 июля 2016 года (л.д.13 на обороте-15).

Исполнение обязательств по Договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с Заемщика в случае нарушения им обязательств по Договору в суммах и в порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора (п.10).

В соответствии с п.12 Договора, помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности Банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения Заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части Кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности.

Согласно п. 8 Договора, погашение Заемщиком обязательств по Договору производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее Даты платежа, указанных в Графике, любым из перечисленных способов. Если Дата платежа по Графику приходится на несуществующую дату месяца, Заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если Дата платежа приходится на выходные/нерабочие праздничные дни, Заемщик обязан внести денежные средства на ТБС не позднее 1-го рабочего дня, следующего за выходным/нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена Заемщиком в операционный день Банка.

Согласно пункту 4.4.3 Общих условий кредитования, в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного Кредитным договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка), Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (л.д.25).

В соответствии с пунктом 19 индивидуальных условий кредитования, сторонами достигнуто соглашение о предоставлении банком кредита заемщику на текущий банковский счет заемщика.

Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 232000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.7-11, 59-68).

ФИО1 обязательства по кредитному договору выполнены частично в размере 325550 рублей, из которых: основной долг – 142511 рублей 37 копеек, проценты – 182395 рублей 97 копеек, пени – 642 рубля 66 копеек. В сентябре 2017 года оплата произведена позже установленного графика. В апреле, июне 2020 года оплата не производилась совсем, в мае, июле 2020 года оплата произведена позже установленного графика и в меньшем размере.

Задолженность по основному долгу составляет 89488 рублей 63 копейки, исходя из расчета: 232000 рублей (выдано) – 142511 рублей 37 копеек (погашено).

Начислено процентов с 03 июня 2016 года по 08 сентября 2020 года в размере 193482 рубля 70 копеек, из которых оплачено 182395 рублей 97 копеек. Задолженность на 03 декабря 2020 года составляет 11086 рублей 73 копейки.

Пени за несвоевременное погашение кредита и процентов за период с 05 сентября 2017 года по 08 сентября 2020 года составляет 95614 рублей 40 копеек (в том числе, пени на основной долг 71930 рублей 68 копеек и пени на проценты 23683 рубля 72 копейки), 07 сентября 2017 года произведена оплата пени в размере 642 рублей 66 копеек.

Истец воспользовался правом и уменьшил размер неустойки до 7193 рублей 66 копеек. Суд исходит из заявленных истцом исковых требований, в силу части 3 статьи 196 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по ежемесячному гашению исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. Систематическое ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

13 июля 2020 года Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, указав, что по состоянию на 13 июля 2020 года задолженность составляет 136278 рублей 04 копейки (л.д.17-21).

ФИО1 требование банка о досрочном возврате кредита не исполнено.

14 октября 2020 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №95 в г. Лесосибирске Красноярского края с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) взыскана задолженность по указанному кредитному договору за период с 02 июня 2016 года по 22 сентября 2020 года, в размере 107769 рублей 02 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1677 рублей 69 копеек. Определением мирового судьи судебного участка №96 в г. Лесосибирске Красноярского края, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №95 в г. Лесосибирске Красноярского края от 13 ноября 2020 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями (л.д.12).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 03 декабря 2020 года задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору составляет 195547 рублей 10 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу – 89488 рублей 63 копейки, по уплате процентов – 11086 рублей 73 копейки, неустойка – 94971 рубль 74 копейки, при этом банк, учитывая предусмотренное договором право и материальное положение заемщика в одностороннем порядке снизил размер неустойки с 94971 рубль 74 копейки до 7193 рублей 66 копеек, окончательно предъявив к взысканию задолженность в размере 107769 рублей 02 копеек.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, опровергающих факт заключения кредитного договора, либо его условий, изложенных в представленном суду кредитном договоре, как не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Разрешая вопрос о размере, подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору №, находит его обоснованным и надлежащим, иного размера задолженности, либо её отсутствия, обоснованного соответствующими расчетами и платежными документами, ответчиком суду не представлено (л.д.6).

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Договор в части, предусматривающей начисление и взыскание неустойки, ответчиком ФИО2 не оспорен, доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств в судебное заседание представлено не было.

С учетом правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, о том, что применение судами статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, оснований для уменьшения размера неустойки не имеется.

Учитывая размер просроченной задолженности, длительность просрочки, суд полагает, что размер заявленной Банком, с учетом снижения до 7193 рублей 66 копеек, неустойки соразмерен допущенным нарушениям условий кредитного договора со стороны заемщика и оснований для снижения еще в большем размере не имеется.

Достоверность представленных истцом документов о размере задолженности ФИО1 проверена судом и не вызывает сомнения, в связи с чем требования истца о взыскании заявленных суммы долга, процентов, неустойки, поскольку просрочка платежей по кредитному договору имела место быть, являются обоснованными.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 107769 рублей 02 копейки, в том числе, задолженность по основному долгу – 89488 рублей 63 копейки, задолженность по процентам – 11086 рублей 73 копейки, неустойка – 7193 рубля 66 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3355 рублей 38 копеек, исходя из расчета: (107769 рублей 02 копейки – 100000 рублей) х 2% + 3200 рублей). Данные судебные расходы подтверждены надлежащими платежными поручениями (л.д. 4,5).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 02 июня 2016 года, в размере 107769 рублей 02 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3355 рублей 38 копеек, всего 111124 (сто одиннадцать тысяч сто двадцать четыре) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы через Лесосибирский городской суд.

Председательствующий Е.С. Пупкова

Мотивированное решение составлено 06 августа 2021 года.