Решение № 2-812/2025 2-812/2025~М-524/2025 М-524/2025 от 24 августа 2025 г. по делу № 2-812/2025

Дело № 2-812/2025

УИД 74RS0010-01-2025-000837-08


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2025 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Лыковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска указало, что 14 февраля 2024 года между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № 0281439913 в соответствии с которым банк предоставил ответчику ФИО1 кредит с лимитом задолженности 70000 руб., который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плату, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского облуживания АО «Тинькофф Банк». Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный с ответчиком договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчик ФИО1 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем Банк расторг договор 09 сентября 2024 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, задолженность за период с 06 апреля 2024 года по 09 сентября 2024 года по договору кредитной карты составляет 91993,89 руб., в том числе основной долг в размере 73537,16 руб., проценты в размере 17364,56 руб., штраф в размере 1092,17 руб. Ответчик задолженность, сформировавшуюся по договору в установленный договором кредитной карты срок не погасил. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № 0281439913 за период с 06 апреля 2024 года по 09 сентября 2024 года в размере 91993,89 руб., в том числе основной долг – 73537,16 руб., проценты – 17364,56 руб., штраф – 1092,17 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судебной повесткой, направленной по адресу, указанному истцом, являющимся местом его регистрации. Конверт с судебной повесткой возвращен в суд с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения». Порядок вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» соблюден.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (абзац третий п. 63 постановления Пленума № 25).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (абзац второй п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25).

В соответствии с действующим законодательством, участвующие в деле лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе правом на участие в судебном заседании. Поскольку ответчик ФИО1 о месте и времени настоящего судебного заседания извещался по адресу, являющемуся адресом его регистрации по месту жительства, судебная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения, принимая во внимание риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу, являющемуся местом его регистрации, суд полагает обязанность по извещению сторон исполненной, и при достаточности доказательств, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

Согласно статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силустатьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 13 февраля 2024 года ответчик ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащей предложение Банку заключить с ним универсальный договор, на условиях указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, который заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке, акцептом для договора кредитной карты при этом является активация Банком кредитной карты и получение Банком первого реестра операций. Подписав данное заявление –анкету, содержащей паспортные данные, номер мобильного телефона, ответчик заключил с Банком соглашение об использовании простой электронной подписи, на условиях предусмотренных Условиями комплексного Банковского облуживания. Своей подписью в данном заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного Банковского облуживания и Тарифами, понимает их и обязуется их соблюдать, предоставив документ, удостоверяющий его личность.

14 февраля 2024 года ответчик ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащей предложение заключить с ним договор кредитной карты и выпустить ему кредитному карту с Тарифным планом ТП 21.1 (рубли РФ).

В соответствии с заявлением-анкетой адресованной Банку, содержащей оферту клиента заключить с Банком универсальный договор, тарифами по кредитным картам и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО1 предоставлены денежные средства по кредитной карте в валюте рубли, максимальный лимит задолженности до 1000000 руб., текущий лимит задолженности – 70000 руб. с беспроцентным периодом до 55 дней (за беспроцентный период начисление процентов не производится), при невыполнении условий беспроцентного периода за пределами беспроцентного периода процентная ставка на покупки, снятие наличных составляет 24,9 % годовых, на платы и прочие операции процентная ставка– 59,9 % годовых. Минимальный платеж по договору кредитной карты составляет не более 8% от задолженности минимум 600 руб., указанный в Счете-выписке, неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды включаются в очередной минимальный платеж.

Неустойка, при неоплате минимального платежа взимается в размере 20 % годовых, которая действует на просроченную задолженность. Плата за превышение лимита задолженности составляет 390 руб., которая взимается не более трех раз за расчетный период в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных составляет 2,9 % плюс 290 руб. Плата за предоставление Услуги «SMS -Банк» составляет 59 руб.

Минимальный платеж указывается в счете –выписке и не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в Минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной ста рублям.

В силу п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента, акцептом банка по договору карты считается ее активация. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Клиент соглашается, что банк выпускает Кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Кредитная карта передается клиенту не активированной, активируется Банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Обращение в Банк через каналы дистанционного обслуживания для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и Тарифами (п.2.4,3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В силу п. п. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности до активации кредитной карты, посредством Интернет-Банка, мобильного банка, контактного центра Банка.

Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п.5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (п.5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

При неполучении выписки в течение 10 календарных дней с даты ее формирования, клиент обязан обратиться в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и срок, указанные в выписке (п. 5.9, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Также заключая договор кредитной карты ответчик ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в Открытом акционерном обществе «Тинькофф Онлайн Страхование» по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», путем присоединения к коллективному договору страхования № КД-0913 от 04 сентября 2013 года заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС». В рамках указанной Программы страхования страховая защита распространяется на события: Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, болезни, установление инвалидности 1 и 2 группы, в результате несчастного случая, при этом лица, являющиеся на момент включения в Программу страхования инвалидами 1,2,3 группы принимаются на страхование только по рискам «Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая». Страховая сумма устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредиту, указанной в Счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Плата за включение в Программу страховой защиты составляет 0,89 % от задолженности, которая взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности и при условии действия услуги в эту дату.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: открыл на имя ответчика ФИО1 текущий счет, выпустил кредитную карту с лимитом задолженности, ответчик в свою очередь воспользовался денежными средствами, в том числе путем снятия наличных, активация карты произведена 14 февраля 2024 года.

Таким образом, 14 февраля 2024 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты, которому присвоен номер № 0281439913.

В соответствии с решением единственного акционера от 10 июня 2024 года наименование Банка изменено на Акционерное общество «ТБанк».

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой ФИО1, содержащей предложение заключить с ним универсальный договор (л.д. 14), копией паспорта ФИО1 (л.д.13), заявлением-анкетой ФИО1, содержащей предложение заключить с ним договор кредитной карты и выпустить ему кредитную карту (л.д.15), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.17-18), тарифами Банка по кредитной карте Тарифный план ТП 21.1 (л.д.19-20), Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д.22-29), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (л.д.36-39), заявкой на согласие участвовать в Программе страхования защиты заемщиков Банка (л.д.16), сведения о присоединении к договору коллективного страхования (л.д.21), выпиской по счету (л.д.9), выпиской по договору, содержащей сведения о датах и размере транзакций (л.д.84), изменениями вносимыми в Устав АО «Тинькофф Банк» (л.д.78). Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчик ФИО1 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, допускал просрочку платежа, минимальный платеж вносил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем по договору кредитной карты образовалась задолженность и истец 09 сентября 2024 года выставил ответчику заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 09 сентября 2024 года составляла: 91993,89 руб., в том числе основной долг – 73537,16 руб., проценты – 17364,56 руб., штраф – 1092,17 руб., указанная задолженность подлежала уплате ответчиком в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.60).

Согласно представленному истцом расчету (л.д.9), справке о размере задолженности (л.д.10) задолженность по договору кредитной карты № 0281439913 от 14 февраля 2024 года за период с 06 апреля 2024 года по 09 сентября 2024 года составляет 91993,89 руб., в том числе основной долг – 73537,16 руб., проценты – 17364,56 руб., штраф – 1092,17 руб.

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами договора кредитной карты. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимаются судом.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения договора кредитной карты, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике.

Доказательств, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательств ответчиком по договору кредитной карты и погашения долга после выставления заключения счета по нему материалы дела не содержат, факт неисполнения обязательств по договору кредитной карты подтверждается собранными по делу доказательствами, после выставления заключительного счета начислений процентов и штрафа не осуществлялось.

Поскольку у ответчика имеется задолженность по договору кредитной карты № 0281439913 от 14 февраля 2024 года за период с 06 апреля 2024 года по 09 сентября 2024 года в размере 91993,89 руб., которую он до настоящего времени не погасил, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями № 1538 от 18 сентября 2024 года (л.д.8), №3506 от 24 января 2025 года (л.д.7). Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по договору кредитной карты № 0281439913 от 14 февраля 2024 года за период с 06 апреля 2024 года по 09 сентября 2024 года в размере 91993 (девяносто одна тысяча девятьсот девяносто три) рубля 89 копеек, в том числе основной долг – 73537 (семьдесят три тысячи пятьсот тридцать семь) рублей 16 копеек, проценты – 17364 (семнадцать тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 56 копеек, штраф – 1092 (одна тысяча девяносто два) рубля 17 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2025 года