Решение № 2-5123/2019 2-5123/2019~М0-3932/2019 М0-3932/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-5123/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Иванова А.Ю.,

при секретаре ФИО3,

представителя истца ФИО12,

представителя ответчика ФИО13,

представителя третьих лиц ФИО16,

представителя третьего лица ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску <адрес> к ФИО1 о признании деятельности незаконной и возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам,

Установил:

<адрес>, действуя в интересах неопределенного круга лиц обратился в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о признании деятельности незаконной и возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам, указав, что <адрес> проведена проверка по обращению ФИО5 о несогласии с действиями ФИО1

По результатам проверки установлено, что между ФИО1 и ФИО5, ФИО6, ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор целевого займа на сумму 950000 рублей, под 78% годовых на срок 12 месяцев, с размером ежемесячного платежа в размере 62750 рублей.

В соответствии с п. 1.8 договора обеспечением обязательств заемщиков по договору является ипотека недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 66,10 кв.м.

В ходе проведенной прокуратурой района проверки установлено, что ФИО1 более четырех раз осуществляла предоставление заемщикам денежных средств на основании договоров займа для целей с 2014 по 2018 годы, в связи с чем, ФИО1 осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов.

Так, в Управлении Росреестра по <адрес> зарегистрирован договор ипотеки, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО8 предметом которого выступает жилое помещение, принадлежащее последней на праве собственности, в качестве залога обеспечения исполнения зательств по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 180 000 руб. под 60,0% годовых.

Аналогичным образом зарегистрирован договор ипотеки, заключенный 2017 между ФИО1 и ФИО8, предметом которого выступает жилое помещение, принадлежащее последней на праве собственности, в качестве залога обеспечения исполнения обязательств по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 120 000 руб. под 60,0% годовых, договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО9, предметом которого выступает жилой дом, общей площадью 430,60 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, в качестве залога обеспечения исполнения обязательств по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000000 рублей под 60,0 % годовых, договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО10, предметом которого выступает жилое лещение, расположенное по адресу: <адрес>, Московский проспект, <адрес>, в качестве залога обеспечения исполнения обязательств по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000 руб. под 60,0 % годовых, договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО11, предметом которого выступает жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>-Б, <адрес>, в качестве залога обеспечения обязательств по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 600 000 руб. под 60,0 % годовых,

Кроме того, факт осуществления ФИО1 деятельности по даче займов, подтверждается многочисленными гражданскими делами, находящимися в производстве районных судов городского округа Тольятти по искам ФИО1 к физическим лицам, о взыскании денежных средств: Автозаводский районный суд <адрес> - гражданские дела №, №, №, 2-2-№

ФИО1 не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций, однако осуществляет деятельность по профессиональному предоставлению потребительских займов, тогда как вправе осуществлять указанную деятельность только имея статус микрофинансовой организации.

Игнорирование ФИО1 требований федерального законодательства нарушает как права граждан и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, так и способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности.

На основании вышеизложенного, прокурор просит суд:

-Признать деятельность ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированной по адресу: <адрес>, № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время по предоставлению займов физическим лицам профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов;

-Признать незаконной деятельность ФИО1 28.11.1953г.р., зарегистрированной по адресу: <адрес>, № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время по предоставлению потребительских займов;

-Обязать ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированной по адресу: <адрес>, ИНН № прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению займов физическим лицам.

Представитель истца ФИО12 в судебном заседании поддержала доводы и обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика ФИО1-ФИО13 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что деятельность ФИО1 не является предпринимательской. Договора займа заключены в порядке ст. 807 ГК РФ, следовательно оснований для признания деятельности ФИО1 незаконной не имеется.

Представитель третьих лиц ФИО14, ФИО5, ФИО15-ФИО16 в судебном заседании поддержала позицию прокурора <адрес>, просила требования удовлетворить.

Представитель третьего лица Управления ФИО17 в судебном заседании разрешение требований прокурора <адрес> оставил на усмотрение суда. Пояснил, суду, что за период с 2014 года по 2019 год ФИО1 было заключено порядка 90 договоров займа обеспеченных залогом.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, представителей третьих лиц, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов как конкретного граждан, так и неопределенного круга лиц, а также интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В соответствии со ст. 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Пункт 5 ч. 1 ст.3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» устанавливает понятие профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, под которым понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

При этом в ст. 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» законодатель строго ограничил перечень субъектов, которые могут выступать на стороне кредитора (займодавца) по договору потребительского кредита (займа): кредитные организации, а также не кредитные финансовые организации в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Такая деятельность регламентируется Федеральным законом №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах».

Судом установлено, что <адрес> проведена проверка по обращению ФИО5 о несогласии с действиями ФИО1

По результатам проверки установлено, что между ФИО1 и ФИО5, ФИО6, ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор целевого займа на сумму 950000 рублей, под 78% годовых на срок 12 месяцев, с размером ежемесячного платежа в размере 62750 рублей. Также ДД.ММ.ГГГГ заключен договор ипотеки, предметом которого выступает жилое помещение, общей площадью 66,10 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>. Залогом обеспечивается исполнение обязательства перед ФИО1 по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, в Управлении Росреестра по <адрес> зарегистрирован договор ипотеки, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО8 предметом которого выступает жилое помещение, принадлежащее последней на праве собственности, в качестве залога обеспечения исполнения обязательств по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 180 000 руб. под 60,0% годовых.

Аналогичным образом зарегистрирован договор ипотеки, заключенный 2017 между ФИО1 и ФИО8, предметом которого выступает жилое помещение, принадлежащее последней на праве собственности, в качестве залога обеспечения исполнения обязательств по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 120 000 руб. под 60,0% годовых, договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО9, предметом которого выступает жилой дом, общей площадью 430,60 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, в качестве залога обеспечения исполнения обязательств по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000000 рублей под 60,0 % годовых, договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО10, предметом которого выступает жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, Московский проспект, <адрес>, в качестве залога обеспечения исполнения обязательств по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000 руб. под 60,0 % годовых, договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО11, предметом которого выступает жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>-Б, <адрес>, в качестве залога обеспечения обязательств по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 600 000 руб. под 60,0 % годовых.

В материалы дела Управлением Росреестра по <адрес> предоставлены следующие копии договоров займа и договоров ипотеки, залогодержателем по которым выступает ФИО1:

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ФИО18 на сумму 180000 рублей под 6,3 % в месяц; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО18(Том № л.д.242-246);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО19 на сумму 120000 рублей под 6,5% в месяц; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО19 (Том № л.д.247-251);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО20 на сумму 250000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО20 (Том № л.д.252-256);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ФИО21, ФИО22 на сумму 1000000 рублей под 6,0 % в месяц; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО23 и ФИО22 (Том № л.д.257-261);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО24 на сумму 400000 рублей под 6,0%в месяц; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО24 (Том № л.д.262-266);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО25 на сумму 220000 рублей под 72% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО25 (Том № л.д.70-74);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО26, ФИО27, ФИО28 на сумму 400000 рублей под 120% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО26, ФИО27, ФИО28 (Том № л.д.75-81);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО29 на сумму 294000 рублей под 72% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО29 (Том № л.д.82-87);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО30 на сумму 235000 рублей под 66,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО30 (Том № л.д.88-93);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО31 на сумму 100000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО31 (Том № л.д.94-99);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ФИО2 на сумму 340000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО2 (л.д. Том 2 л.д.33-39);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО32 на сумму 250000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ФИО32 (Том № л.д.40-46);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ФИО33 на сумму 85000 рублей под 60,0 % годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО33 (Том № л.д.47-51);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО31на сумму 80000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО31 (лТом № л.д.52-57);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО34, ФИО35 на сумму 350000 рублей под 66,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО36, ФИО35 (Том № л.д.58-63);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ФИО37 на сумму 4000000 рублей под 66,0 % годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО37(Том № л.д.64-69);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ФИО33 на сумму 100000 рублей под 60,0 % годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО33 (Том № л.д.1-6);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО33 на сумму 130000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО33. (Том № л.д.7-13);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО38 на сумму 230000 рублей под 66,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО38 (Том № л.д.14-20);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ФИО39 на сумму 530000 рублей под 72,0 % годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО39 (Том № л.д.21-26);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО37 на сумму 3000000 рублей под 66,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО37(Том № л.д.27-32);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО40 на сумму 60000 рублей под 72,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО40 (Том № л.д.217-221);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО41 на сумму 70000 рублей под 66,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО41 (Том № л.д.222-229);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО10 на сумму 50000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО10 (Том № л.д.230-235);

договор целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО42 на сумму 150000 рублей под 60,0% годовых; договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ФИО42 (Том № л.д.236-241);

Кроме того, факт осуществления ФИО1 деятельности по даче займов, подтверждается многочисленными гражданскими делами, находящимися в производстве районных судов городского округа Тольятти по кам ФИО1 к физическим лицам, о взыскании денежных средств: Автозаводский районный суд <адрес> - гражданские дела №, №, №, 2-2-№

Представитель третьего лица Управления ФИО17 указал, что за период с 2014 года по 2018 года ФИО1 зарегистрировано более 90 договоров залога, на основании заключенных договоров займа.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон) потребительский кредит (заем) - денежные эедства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица и индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 Закона предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями, в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч. 1 ст. 1 от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской стельности» кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом.

Статьей 76.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определено, что кредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим коном признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: профессиональные участники рынков ценных бумаг; 2) управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и государственного пенсионного фонда; 3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и государственного пенсионного фонда; 4) акционерных инвестиционных фондов; 5) клиринговую деятельность; 6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; 7) деятельность организатора торговли; 8) ятельность центрального депозитария; 9) деятельность субъектов страхового дела; 10) негосударственных пенсионных фондов; 11) микрофинансовых организаций; 12) кредитных потребительских оперативов; 13) жилищных накопительных кооперативов; 14) бюро кредитных историй; 15) актуарную деятельность; 16) рейтинговых агентств; 17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; 18) ломбардов.

Порядок деятельности некредитных финансовых организаций установлен Федеральными законами от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах», эт ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от ДД.ММ.ГГГГ №Э-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

Статус микрофинансовой организации и ломбарда в соответствии со статьей 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах» и статьей 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» может быть присвоен лишь юридическому лицу кредитная же кооперация в силу статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» с в силу статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации» осуществляется кооперативами и их союзами (ассоциациями) и иными объединениями соответствующих кооперативов, которые также являются юридическими лицами.

Статья 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определяет понятие внутренний контроль, как деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием оходов), полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В статье 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определены организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, к которым относятся: кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры и лизинговые компании, организации федеральной почтовой связи, ломбарды, организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения; организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме; управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и государственных пенсионных фондов; организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества; операторы по приему платежей; коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов; кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы; микрофинансовые организации; общества взаимного страхования; негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию; операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных и оказывают услуги связи на основании договоров с абонентами - физическими лицами

Права и обязанности, возложенные настоящим Федеральным законом на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, распространяются на индивидуальных предпринимателей, являющихся страховыми брокерами, индивидуальных предпринимателей, осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, и индивидуальных предпринимателей, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.

ФИО1 не подпадает под понятия кредитной организации, кооператива или ломбарда, но она осуществляет деятельность по профессиональному предоставлению потребительских займов, тогда как она вправе осуществлять указанную деятельность только имея статус микрофинансовой организации.

Однако ФИО1 не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций., что подтверждается сведениями государственного реестра микрофинансовых организаций, размещенного на официальном сайте Центрального банка России.

Игнорирование ФИО1 требований федерального законодательства нарушает как права граждан и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, так и способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности - микрофинансовых организаций, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения, а также препятствует осуществлению регулирования и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций со стороны Центрального банка Российской Федерации.

Деятельность по предоставлению займов регулируется главой 42 ГК РФ, которая предусматривает возмездность пользования денежными средствами.

Суд приходит к выводу, что ФИО1 не имела права заключать договоры займа, поскольку не являлась юридическим лицом, не соответствовала требованиям Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», не имела разрешенный вид ОКВЭД 64.92.1.

Суд также приходит к выводу, что в период с 2014 года по 2018 год деятельность ФИО1, по предоставлению займов физическим лицам являлась профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, причем эта деятельность была незаконной.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования <адрес> о признании деятельности ФИО1 по предоставлению займов физическим лицам незаконной и обязании ФИО1 прекратить указанные действия являются обоснованными.

Указанные выше нарушения до настоящего времени ответчиком не устранены и, как в совокупности, так и в частности, приводят к нарушению прав неопределенного круга лиц, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований <адрес> в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 45,191-194 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования <адрес> к ФИО1 о признании деятельности незаконной и возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам-удовлетворить.

Признать деятельность ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время по предоставлению займов физическим лицам профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

Признать незаконной деятельность ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, №, по предоставлению потребительских займов за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Обязать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрированную по адресу: <адрес>, № прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению займов.

На решение в течении месяца со дня составления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ,

Судья /подпись/ Иванов А.Ю.

Копия верна

Судья:

Секретарь:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>