Решение № 2-1053/2024 2-1053/2024~М-780/2024 М-780/2024 от 27 ноября 2024 г. по делу № 2-1053/2024

КОПИЯ

Дело № 2-1053/2024

УИД 86RS0008-01-2024-001783-64


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Когалым 28 ноября 2024 года

Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Костюкевич Т.И.,

при секретаре судебного заседания Абдулкафаровой Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (далее – ООО «МФК «Лайм-Займ») обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 657 рублей 99 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 319 рублей 74 копейки, почтовые расходы в размере 80 рублей 40 копеек, всего взыскать 73 058 рублей 13 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи (код 0798 был направлен на номер телефона заемщика) на сайте истца по адресу www.lime-zaim.ru был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО «МФК «Лайм-Займ» предоставило ФИО1 заемные денежные средства в размере 38 500 рублей 00 копеек, а заемщик обязался вернуть указанные денежные средства не позднее ДД.ММ.ГГГГ, уплатив на них проценты за пользование займом в размере 288,350% годовых, путем перечисления 12-ти периодических платежей в размере 5 947 рублей 01 копейка каждый. ООО «МФК «Лайм-Займ» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, однако заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свою обязанность по возврату займа и уплате процентов за пользование им. В связи с неуплатой заемщику ФИО1 в соответствии с п. 12 договора займа был начислен штраф в размере 1 104 рубля 68 копеек. По заявлению истца мировым судьей суденбого участка № Когаылмского судебного района ХМАО-Югры был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности с заемщика. Данный судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений от должника. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сложилась задолженность в размере 70 657 рублей 99 копеек, в том числе 32 852 рубля 27 копеек – основной долг, 36 701 рубль 04 копейки – проценты за пользование займом, 1 104 рубля 68 копеек – штрафы за просрочку уплаты задолженности.

Представитель истца – ООО «МФК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, от поучения судебной корреспонденции по адресу своей регистрации по месту жительства уклонился, в связи с чем был признан извещенным надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, причины неявки суду не сообщил, возражения на иск не представил, ходатайств не заявил.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.ст. 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К отношениям, возникающим из кредитного договора, заключенного между физическим и юридическим лицом, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, а также положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

Как установлено п. 1 ст. 7 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Положениями статьи 5 Закона о потребительском кредите установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (пункт 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (пункт 2).

Как предусмотрено п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ любой договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между физическим лицом и юридическим лицом заключается исключительно в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК «Лайм-Займ» и ФИО1, документированным паспортом гражданина РФ серии 6723 №, в электронном виде с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» посредством направления и акцепта оферты с использованием функционала сайта по электронному адресу www.lime-zaim.ru был заключен договор потребительского займа №.

Согласно п. 14 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, подписав указанный договор, согласился с Общими условиями договора займа.

Общими условиями договоров микрозайма ООО «МФК «Лайм-Займ» от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что для получения индивидуальных условий заявитель должен заполнить заявление на сервисе и передать его займодавцу способом, указанном на сайте www.lime-zaim.ru. Если заявитель согласен с индивидуальными условиями, он должен подписать их электронной подписью. При использовании электронного документооборота заимодавец для проверки контактных данных заемщика направляет на мобильный телефон уникальную последовательность символов, а заемщик обязан ввести эти символы в соответствующие поля. Стороны согласились, что договор, подписанный электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью заемщика.

Как видно из бумажных копий документов, договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан заемщиком ФИО1 посредством использования аналога собственноручной подписи путем направления микрофинансовой организацией на абонентский номер «+№», указанный ФИО1, уникальной последовательности символов «0798», которую заемщик и ввел при акцепте оферты ООО «МФК «Лайм-Займ», согласившись с индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Факт принадлежности абонентского номера №» ответчику ФИО1 в момент заключения договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии у ФИО1 волеизъявления при заключении договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что ООО «МФК «Лайм-Займ» предоставляет заемщику ФИО1 денежные средства в размере 38 500 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ (168 дней) по ставке 288,350% годовых, а заемщик ФИО1 обязуется возвратить заемные денежные средства и уплатить на них проценты за пользование займом двенадцатью ежемесячными платежами в размере 5 947 рублей 01 копейка каждый, что следует из графика платежей.

Полная стоимость займа по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 288,350% годовых, или 32 864 рубля 16 копеек.

В материалы гражданского дела истцом представлена выписка по операции, из которой видно, что ДД.ММ.ГГГГ на карту № были перечислены в безналичном порядке денежные средства в размере 38 500 рублей 00 копеек в счет исполнения по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принадлежность банковской карты №******0020 ответчику ФИО1 подтверждается информацией, предоставленной в материалы дела по запросу суда АО «ТБанк», согласно которой держателем карты № № (счет №) с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на дату заключения договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ являлся ФИО1

Согласно выписке по движению денежных средств по счету банковской карты №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 поступили денежные средства в размере 38 500 рублей 00 копеек, что подтверждает надлежащее исполнение ООО «МФК «Лайм-Займ» своих обязательств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст. 12, 56 ГПК РФ, п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, гражданское судопроизводство основано на принципах состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, доказательств обратного не предоставлено, ответчик ФИО1 в нарушение условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ не произвел в установленный договором срок возврат взятых взаймы денежных средств и уплату процентов за пользование займом, чем нарушил свои договорные обязательства, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с возникновением просроченной задолженности ООО «МФК «Лайм-Займ» обращалось к мировому судье судебного участка № Когалымского судебного района ХМАО-Югры, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 604 рубля 92 копейки, судебных расходов, который впоследствии по заявлению должника ФИО1 был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Допустимых, относимых доказательств наличия перед истцом иной задолженности или доказательств отсутствия задолженности, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

По сведениям истца ФИО1 в период действия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ совершил платежи в счет погашения задолженности: 5 647 рублей 73 копейки в счет погашения основного долга, 12 244 рубля 28 копеек – в счет погашения процентов за пользование займом.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженности ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 70 657 рублей 99 копеек, в том числе 32 852 рубля 27 копеек – основной долг, 36 701 рубль 04 копейки – проценты за пользование займом, 1 104 рубля 68 копеек – штрафы за просрочку уплаты задолженности.

Указанный расчет проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и требованиям закона, ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не оспорен, доказательств иного размера задолженности или отсутствия задолженности у ФИО1 перед ООО «МФК «Лайм-Займ» по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности требований истца.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как предусмотрено ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в данной части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из информации, размещенной на официальном сайте Центрального Банка России в сети «Интернет» (cbr.ru), предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во втором квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 тысяч рублей до 100 тысяч рублей включительно, выданных на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292,000% при их среднерыночном значении 326,363%.

Таким образом, полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику, в размере 288,350% годовых не противоречит вышеприведенным нормам права, не превышает рассчитанное Банком России предельное значение и более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

Суд при проверке правильности начисления процентов за пользование займом учитывает правовую позицию, изложенную в п. 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, из которой следует, что противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма те договоры, которые свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), которая может быть начислена заемщику ФИО1 после возникновения просрочки по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, не может превышать 50 500 рублей 00 копеек.

Учитывая, что в иске ООО «МФК «Лайм-Займ» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 70 657 рублей 99 копеек, из которых проценты и штрафы составляют 37 805 рублей 72 копейки с учетом погашения на сумму 12 244 рублей 28 копеек (37805,72+12244,28=50500), указанные выше требования закона кредитором не нарушены, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии факта нарушения прав ФИО1 как заемщика и усматривает основания для удовлетворения исковых требований ООО «МФК «Лайм-Займ» в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, уплаченные истцом в счет государственной пошлины за подачу искового заявления на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 319 рублей 74 копейки.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся почтовые расходы.

При подаче искового заявления в суд истец понес расходы на отправку ответчику экземпляра искового заявления, что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений, на сумму 80 рублей 40 копеек, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки на указанную сумму.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, документированного паспортом гражданина РФ серии №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Лайм-Займ», №, задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 657 рублей 99 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 319 рублей 74 копейки, почтовые расходы в размере 80 рублей 40 копеек, всего взыскать 73 058 рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> – Югры через Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Мотивированное решение суда составлено 12 декабря 2024 года.

Судья, подпись Костюкевич Т.И.

Копия верна Костюкевич Т.И.

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-1053/2024 Когалымского городского суда ХМАО-Югры