Решение № 2-1264/2024 2-50/2025 2-50/2025(2-1264/2024;)~М-1178/2024 М-1178/2024 от 13 января 2025 г. по делу № 2-1264/2024

дело --- (---

---


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 14 января 2025 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Горлачевой Т.Н.,

при секретаре Киреевой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя следующим.

*** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ---. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме ---, под залог транспортного средства ---. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере---. По состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет --- руб., из них: просроченная задолженность --- Комиссия за ведение счета: --- Иные комиссии: --- Комиссия за смс - информирование: 0, Дополнительный платеж: 0, Просроченные проценты: --- Просроченная ссудная задолженность--- Просроченные проценты на просроченную ссуду: --- Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: --- Неустойка на остаток основного долга: 0, Неустойка на просроченную ссуду: --- Неустойка на просроченные проценты: --- Штраф за просроченный платеж: 0.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору --- от *** заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством --- Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 39,81%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 168 523,33 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Поэтому истец, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просил суд: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с *** по *** в размере 354 538,77 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере --- руб., и обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство ЛАДА 212140, 2011, ХТА212140С2045505, установив начальную продажную цену в размере ---., способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просит рассмотреть исковые требования банка без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, уведомлен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия, указав, что исковые требования признает в полном объеме.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что на основании анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита от *** (оборот л.д. 25-26), *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ---, согласно которому банком ФИО1 предоставлен кредит в -.-) (п. 2 и п. 4 ИУ) на потребительские цели – на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договору потребительского кредита, оформленном в банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 11.2 ОУ) (п.11 ИУ), общее количество платежей: 60, с ежемесячным минимальным обязательным платежом (МОП) в размере -.- Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, являющимся приложением к заявлению о предоставлении транша (п. 6 ИУ) (л.д.18-19). Согласно графика платежи производятся каждое 25 число месяца, начиная с ***, последний платеж *** (оборот л.д.19-20).

*** между ответчиком и ООО «Совкомбанк Страхование» заключен договор страхования --- (оборот л.д.20-23,25)

Согласно Заявлению о предоставлении транша при акцепте к Кредитному договору --- от *** заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством -.- Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д. 17).

Согласно заявления-оферты на открытие банковского счета (л.д.24) ФИО1 для оплаты МОП открыт банковский счет.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, кредит был предоставлен путем зачисления его суммы -.- на депозитный счет *** в размере -.-. и *** в размере -.-., которые *** по заявлению ответчика перечислены на счета ---***1704 и ---***0806, что подтверждается выпиской по счету с *** по *** (оборот л.д. 14-15).

Направлено уведомление о залоге транспортного средства -.- в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Реестром уведомлений о залоге движимого имущества --- от ***.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, погашение кредита и процентов им не производились, образовавшуюся задолженность до настоящего времени не погасил, что подтверждается выпиской по счету за период с *** по *** (оборот л.д.14-15) и расчетом суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на *** (л.д.12-14), из которых следует, что ответчиком в период пользования кредитом в счет оплаты долга и процентов внесено -.- руб., при этом, последний платеж произведен *** в размере -.- руб., после указанной даты платежи не производились. Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: -.-

Согласно указанному расчету за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по состоянию на *** в общей сумме -.- руб., из них: просроченная задолженность -.- комиссия за ведение счета: -.-, иные комиссии: -.- комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 76 -.- просроченная ссудная задолженность: -.- просроченные проценты на просроченную ссуду: 1905,69, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: -.- неустойка на остаток основного долга: 0, неустойка на просроченную ссуду: -.- неустойка на просроченные -.- штраф за просроченный платеж: 0.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Вместе с тем, стороной ответчика не было представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих, как о надлежащем исполнении условий кредитного договора, так и необоснованности расчета взыскиваемых сумм.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору --- от *** по состоянию на *** в сумме -.- являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно данных Федеральной информационной системы Госавтоинспекция на ***, в отношении транспортного средства марки -.- выпуска, государственный регистрационный знак -.- идентификационный номер -.- *** поставлено на государственный учет за ФИО1, *** года рождения (л.д.47).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании части 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

В соответствии с п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

По настоящему делу заемщик обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств последующим залогом транспортного средства.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

По смыслу положений ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате сведения о залоге движимого имущества публикуются в сети Интернет и являются общедоступными.

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» направлено уведомление о залоге транспортного средства -.- уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества --- от ***.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательство по возврату кредита надлежащим образом не исполнено, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенный автомобиль, путем продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от *** N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с ***.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений статьи 350 ГК РФ (в редакции Федерального закона Российской Федерации от *** N 367-ФЗ) осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ "Об исполнительном производстве".

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества и исковые требования подлежат удовлетворению в части обращения взыскания на предмет залога без установления начальной продажной цены предмета залога, принадлежащего на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 31 363,47 руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежным поручением --- от *** (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ... края, зарегистрированного по адресу: ..., паспорт серия <...> выдан *** Отделением УФМС России по ... в ..., код подразделения 260-026, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, ..., ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору --- от *** за период с *** по *** в размере 354 538,77 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 363,47 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки -.- путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ...вой суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме, т.е. с ***.

Судья Т.Н.Горлачева