Решение № 2-413/2019 2-413/2019~М-274/2019 М-274/2019 от 3 апреля 2019 г. по делу № 2-413/2019

Дело № 2-413/2019


Решение

Именем Российской Федерации

03 апреля 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

при секретаре Певцовой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском ФИО1 в котором просит взыскать с последней задолженность по кредитному договору <№> от 16 сентября 2017 г. в размере 120 464,95 руб., в том числе основной долг – 97 401,66 руб., проценты – 18 537,59 руб., комиссии – 4 525,70 руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3 519,00 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 16 сентября 2017 г. Банк заключил с ответчиком кредитный договор <№>, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 100 000,00 руб. с плановым сроком погашения под 27,9 % годовых. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 г. полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единственный государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25 января 2016 г. 77 № 016459279). Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требуют замены стороны в порядке правопреемства. Условия кредитного договора изложены в документах, прилагаемых к договору: заявление о предоставлении персональной ссуды; условия предоставления кредита по программе «Кредит Наличными»; тарифы по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы и график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается подписью в п. 10 Заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 17 января 2019 г. просроченная задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 120 464,95 руб., в том числе: основной долг – 97 401,66 руб., проценты – 18 537,59 руб., комиссии – 4 525,70 руб.

Представитель истца ПАО «Почта Банк», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, просил в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила.

В силу положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

На основании части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 2 статьи 432 и статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Также в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопросов, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Исходя из пунктов 1.5, 1.8, 1.14, 2.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, может осуществляться без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

При выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Судом установлено, что 16 сентября 2017 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты, согласно которому просила предоставить карту с кредитным лимитом в размере 100 000,00 руб., при невыполнении условий беспроцентного периода – 27,9%, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор <№>, с индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Элемент 120, «Предложение лучшим клиентам».

Согласно заявлению, периодичность (дата) платежа – ежемесячно до 16 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

Следовательно, стороны в письменной форме достигли соглашения по всем существенным условиям договора, и вся необходимая информация была доведена до сведения заемщика и им принята, вследствие чего у него возникли обязанности по возвращению заемных средств с установленными процентами за пользование ими, а также по оплате иных услуг в соответствии с тарифами и условиями, которые являются неотъемлемой частью заключенного договора.

В соответствии с п. 1.3 Условий предоставления кредитов по программе «Кредитная карта» (далее – Условия), подписанное клиентом заявление является офертой клиента Банку заключить договор, в рамках которого открывается текущий счет (далее Счет) и предоставляется карта. Действия банка по открытию клиенту счета является акцептом оферты клиента по заключению договора.

Согласно п. 3.2 Условий при активации карты банк предоставляет клиенту ПИН посредством его направления в виде СМС – сообщения на номер мобильного телефона, указанный клиентом в анкете. ПИН является аналогом собственноручной подписи клиента, в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки кодов, паролей

Во исполнение обязательств по кредитному договору 16 сентября 2017 г. истцом была выдана ответчику кредитная карта с лимитом 100 000,00 руб.

Из Согласия следует, что ответчик ознакомлен также с Тарифами по предоставлению потребительского кредита – «Элемент – 120» «Предложение лучшим клиентам» (далее – Тарифы).

Согласно п. 1.7 Условий, клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по Договору.

Размер процентной ставки по кредиту указывается в Согласии. Размер комиссий указывается в Тарифах.

Для погашения задолженности по договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в размере платежа (либо более), а банк в дату поступления денежных средств, списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности (п. 4.1 Условий).

Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 8.3 Условий (п. 4.2 Условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения отсутствует. Комиссии за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 300 руб., 2,3,4 периоды пропуска платежа – 500,00 руб.(взимается за каждый период пропуска платежа, но не более 4-х пропусков подряд)

Согласно Тарифному плану «Элемент 120», «Предложение лучшим клиентам» по программе «Кредитная карта», беспроцентный период с 0% составляет до 4 месяцев, процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг при выполнении условий беспроцентного периода) - 0%, в остальных случаях 27,95 и 29,5 %; плата за обслуживание: по основной карте – первый год бесплатно, далее 900,00 руб., для карты и 450,00 руб. для дополнительной карты; плата за выпуск карты не взимается, за оформление дополнительной карты – 450,00 руб.; комиссия за оказание услуги «СМС – информирование» в течение 2-х месяцев, с даты заключения договора при условии подключения Услуги в дату заключения договора не взимается; при отсутствии на дату окончания расчетного периода либо на дату отключения услуги «СМС – информирование» задолженности, остатка на счете, превышающего 49,00 руб., и отсутствии расходных операций, совершенных клиентом, в течение расчетного периода не взимается; в остальных случаях 49,00 руб. в месяц, а также 49,00 руб. в месяц за каждую дополнительную карту.

Таким образом, суд полагает, что подписав указанные заявление о предоставлении кредитной карты, согласие заемщика, ответчик подтвердил, что ознакомлен с Тарифами, Условиями предоставлении кредитов по программе «Кредитная карта» ПАО «Почта Банк», которые являются неотъемлемой частью договора.

Условия кредитного договора ответчиком не оспаривались.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 получила кредитную карту, активировала ее и осуществляла с помощью указанной кредитной карты расходные операции.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 17 января 2019 г. за период с 16 января 2018 г. по 22 января 2019 г. задолженность ответчика составляет 120 464,95 руб., в том числе:

- основной долг – 97 401,66 руб.;

- проценты – 18 537,59 руб.;

- комиссии – 4 525,70 руб.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушила обязательства по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими в соответствии с кредитным договором <№> от 16 сентября 2017 г.

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, Банк воспользовался своим правом и отправил ответчику 16 июня 2018 г. заключительное требование об исполнении обязательств по договору <№> от 16 сентября 2017 г.

Задолженность по кредиту, процентам и платежам в установленный срок до настоящего времени ответчиком не уплачена.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области от 24 декабря 2018 г. отменен судебный приказ от 07 декабря 2018 г. о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору.

Каких-либо доказательств исполнения обязательств надлежащим образом ответчик не представил, расчеты задолженности, представленные истцом, не опроверг.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности: просроченный основной долг – 97 401,66 руб., проценты – 18 537,59 руб., задолженность по комиссиям- 4 525,70 руб.

В связи с установлением в ходе рассмотрения дела факта ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика, указанные суммы подлежат взысканию с ФИО1

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик суду не представил.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Таким образом, проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, установив факт нарушения ответчиком его условий, проверив представленный расчет задолженности, суд признает требования истца подлежащими удовлетворению о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 3 609,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № 62988 от 06 ноября 2018 г. на сумму 1 759,00 руб. и № 5850 от 24 января 2019 г. на сумму 1 850,00 руб., однако, просил о взыскании государственной пошлины в размере 3 519,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <№> от 16 сентября 2017 г. в размере 120 464,95 руб. (сто двадцать тысяч четыреста шестьдесят четыре рубля 95 коп.), из которых:

- просроченные проценты – 18 537,59 руб. (восемнадцать тысяч пятьсот тридцать семь рублей 66 коп.),

- просроченный основной долг – 97 401,66 руб. (девяносто семь тысяч четыреста один рубль 66 коп.),

- просроченные комиссии – 4 525,70 руб. (четыре тысячи пятьсот двадцать пять рублей 70 коп.),

а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3 519,00 руб. (три тысячи пятьсот девятнадцать рублей 00 коп).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В.Ворзонина

.
.