Решение № 2-4837/2018 2-4837/2018~М-4185/2018 М-4185/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-4837/2018

Дело № 2-4837/2018 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа 06 сентября 2018 года

Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Казбулатова И.У.,

при секретаре Галиевой Ю.З.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО3 к АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» о защите прав потребителей,

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, действуя в порядке ст. 46 ГПК Российской Федерации в интересах ФИО3, обратилась в суд с исковым заявлением к АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что 03 апреля 2018 года между ФИО3 и АО «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» заключен договор страхования ПОЛИС № ОТР-БЛАГОНС/2018-16619055.

Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 18 165,60 руб. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

03 апреля 2018 года между ФИО3 и АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» заключен договор страхования ПОЛИС № ОТР-БЛАГОНС/2018-16619056.

Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 13 989,60 руб. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с потерей постоянной работы.

Также, 03 апреля 2018 года между ФИО3 и АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» заключен договор комбинированного страхования имущественных интересов физических лиц ПОЛИС № ОТРML-1056092018.

Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 6 500 руб.

Заявление ФИО3 о возврате уплаченной страховой премии получена ответчиком 23.04.2018 г., следовательно, последним днем исполнения обязательства считается 03.05.2018 г. Ответчик законные требования потребителя не исполнил.

На основании изложенного, истец просит суд признать договор страхования АО «СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» ПОЛИС № ОТР-БЛАГОНС1/2018-16619055 от 03.04.2018 г. расторгнутым; признать договор страхования АО «СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» ПОЛИС № ОТР-БЛАГОНС1/2018-16619056 от 03.04.2018 г. расторгнутым; признать договор страхования АО «СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» ПОЛИС № ОТРML-1056092018 от 03.04.2018 г. расторгнутым; взыскать с продавца страхового продукта АО «СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» в пользу ФИО3 плату за страховую премию в размере 18 165,60 руб.; взыскать с продавца страхового продукта АО «СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» в пользу ФИО3 плату за страховую премию в размере 13 989,60 руб.; взыскать с продавца страхового продукта АО «СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» в пользу ФИО3 плату за страховую премию в размере 6 500 руб.; взыскать с АО «СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 руб., неустойку в размере 38 655,20 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы в пользу потребителя, из которых 25 % взыскать в пользу ФИО3 и 25 % в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Из письменного отзыва представителя ответчика АО СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» на исковое заявление следует, что заявленные требования незаконны и необоснованны, не подлежат удовлетворению по следующим основаниям: 16 и 20 апреля 2018 г. истец обратилась в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии на счет, с которого были списаны денежные средства. 03.05.2018 г. ответчик направил в адрес истца письмо с просьбой предоставить банковские реквизиты и копию паспорта. Ответа от истца не поступило. Не предоставление истцом своих банковских реквизитов помешало ответчику вернуть страховую премию в установленный десятидневный срок. Авто отзыва также просила отказать в части требований к АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» о взыскании неустойки, как не основанного на законе, а также отказать в удовлетворении требований о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, поскольку права потребителя не нарушены.

В дополнительном отзыве на исковое заявление ответчик указал на злоупотребление правом истцом, так как запрос о предоставлении банковских реквизитов получен истцом 15.05.2018 г., с тех прошло 2 месяца, однако реквизиты до сих пор не представлены.

ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом; ранее предоставила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе; лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению; распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства; поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Лица, участвующие в деле (АО «ОТП Банк», ООО МФК «ОТП Финанс»), в судебное заседание не явились, извещены о дне рассмотрения надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, третьих лиц.

Представитель истца - ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила иска удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» - ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать по доводам письменного отзыва.

Исследовав материалы дела, выслушав явившихся лиц, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно статье 958 ГК Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункты 1, 2, 3).

В соответствие с п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) (далее Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У) При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено, что 03.04.2018 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО3 заключен договор нецелевого займа №МФО/810/0182196 в сумме 290000 руб. на срок возврата 36 месяцев под 38,851 % годовых.

Подписав заявление на получение нецелевого займа ФИО3 выразила согласие на предоставление ей дополнительных услуг, в том числе (п.4.2 и п.4.3 заявления) на услугу Банка по организации страхований в рамках Программы добровольного страхования со страховой компанией АО «СК БЛАГОСТОСТОЯНИЕ ОС».

03.04.2018 между ФИО3 и АО «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» заключен договор страхования ПОЛИС № ОТР-БЛАГОНС/2018-16619055.

Согласно условиям договора страхования, указанным в данном полисе, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 18 165,60 руб. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия 18 165,60 руб. уплачивается единовременно на расчетный счет Страховщика № в АО «ОТП Банк» не позднее 5 рабочих дней с момента подписания Договора.

Также 03.04.2018 между ФИО3 и АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» заключен договор страхования ПОЛИС № ОТР-БЛАГОНС/2018-16619056.

Согласно условиям договора страхования, указанным в данном полисе страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 13 989,60 руб. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с потерей постоянной работы. Страховая премия 13 989,60 руб. уплачивается единовременно на расчетный счет Страховщика № в АО «ОТП Банк» не позднее 5 рабочих дней с момента подписания Договора.

Подписав заявление-оферту на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банке», ФИО3 выразила согласие на открытие счета №, на перечисление денежных средств в оплату приобретаемой услуги добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, добровольного страхования финансовых рисков, связанны с потерей работы.

Согласно выписки, отражены суммы, поступившие на счет страховой компании – ответчика операциями №№, 10069 от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление денежных средств в суммах 18165,60 руб., 13989,60 руб.

Также, 03 апреля 2018 года между ФИО3 и АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» заключен договор комбинированного страхования имущественных интересов физических лиц ПОЛИС № ОТРML-1056092018, что не отрицалось ответчиком в письменном ответе от ДД.ММ.ГГГГ за №, сроком страхования с 03.04.2018 по 02.04.2019, по условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 6 500 руб.

Получение страховой премии и по данному договору страхования ответчиком не отрицалось.

Получение заявлений ФИО3 о возврате уплаченных страховых премий получены ответчиком, срок возврата установленный, как договорами страхования, так и Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, ответчиком пропущен, т.е. ответчик законные требования потребителя не исполнил.

Согласно п. п.5 Полиса страхования ПОЛИС № ОТР-БЛАГОНС/2018-16619055 от 03 апреля 2018 года, ПОЛИС № ОТР-БЛАГОНС/2018-16619056 от 03 апреля 2018 года, п.6 Полиса страхования ПОЛИС № ОТРML-1056092018, при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения договора, предусматривается полный возврат страхователя ранее уплаченной страховой премии в срок, не превышающий 10 (десять) рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя о расторжении договора страхования.

С учетом изложенного, следует признать договор страхования с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» № ОТР-БЛАГОНС/2018-16619055 от 03 апреля 2018 года, № ОТР-БЛАГОНС/2018-16619056 от 03 апреля 2018 года, а также договор комбинированного страхования имущественных интересов физических лиц № ОТРML-1056092018, заключенные в рамках кредитного договора <***> от 03 апреля 2018 года, расторгнутыми.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика платы в виде страховой премии, суд приходит к следующему.

Доводы представителя ответчика АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» - ФИО2 о том, что суммы страховой премии не возвращены ввиду непредоставления истцом реквизитов и паспорта, суд отклоняет, ввиду того препятствий в возврате сумм страховых премий для ответчика не имелось, ответчик в условиях договоров страхования при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя не предусмотрел конкретный механизм возврата денежных средств, и вправе был, в том числе, зачислить денежные средства на депозит нотариуса.

Вследствие чего следует взыскать с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» в пользу истца страховую премию в размере 18 165,60 руб., страховую премию в размере 13 989,60 руб., страховую премию в размере 6 500 руб.

В силу статьи 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 28 Обзора практики разрешения судами споров, возникающих в связи с участием в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 04.12.2013, достаточным условием для удовлетворения иска гражданина – участника долевого строительства о компенсации морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя.

Тем самым, законодатель освободил истца от необходимости доказывания в суде факта своих физических и нравственных страданий.

Суд считает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, при этом, в соответствии с правилами статьи 1101 ГК РФ учтены требования разумности и справедливости, приняты во внимание степень и характер нравственных страданий потребителя.

На основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с ответчиков в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя в размере 10 163,80 руб., в пользу ФИО3 в размере 10 163,80 руб., поскольку из материалов дела усматривается, что истец обращался к ответчику для добровольного урегулирования спорного вопроса, однако претензия оставлена без удовлетворения как в досудебном порядке, так и на стадии рассмотрения дела в суде.

Требования о взыскании неустойки с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» не подлежат удовлетворению, поскольку к отношениям сторон положения статей 28 и 31 Закона о защите прав потребителей, регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков удовлетворения отдельных требований потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, не подлежат применению, поскольку действия кредитной организации по неудовлетворению требований заемщика о выплате страховой премии за неиспользованный период страхования, не являются тем требованием, за нарушение сроков выполнения которого может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей. В силу положений статьи 31 Закона взыскивается с исполнителя неустойка за неудовлетворение требований потребителя о возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

На основании ст. 103 ГПК Российской Федерации, абзаца 24 статьи 50, абзаца 8 пункта 2 статьи 61.1, абзаца 5 пункта 2 статьи 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации с ответчика надлежит взыскать в доход местного бюджета госпошлину в размере 1 659,66 руб. (пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного характера).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

иск Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО3 к АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Признать расторгнутым договоры страхования заключенные ФИО3 с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» №ОТР-БЛАГОНС/2018-16619055 от 03 апреля 2018 года, №ОТР-БЛАГОНС/2018-16619056 от 03 апреля 2018 года, № ОТРML-1056092018 от 03 апреля 2018 года.

Взыскать с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» в пользу ФИО3 страховую премию в размере – 18 165,60 руб., 13 989,60 руб., 6 500 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 10 163,80 руб.

Взыскать с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 10 163,80 руб.

В остальной части иска о взыскании неустойки – отказать.

Взыскать с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС» в доход в доход местного бюджета городского округа г.Уфа Республики Башкортостан госпошлину в размере 1 659,66 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий: п/п Казбулатов И.У.

Верно: судья Казбулатов И.У.