Решение № 2-303/2018 2-303/2018~М-247/2018 М-247/2018 от 10 октября 2018 г. по делу № 2-303/2018

Дело №2-303/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2018 г. г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко И.В.,

при секретаре Смолиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расходов по уплате государственной пошлины, расторжении соглашений,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № (Соглашение 1) от ДД.ММ.ГГГГ 2016 г. по состоянию на 26 июля 2018 г. в размере 301172 руб.53 коп., в том числе остаток срочной задолженности - 138226 руб.70 коп., сумма просроченного основного долга – 88175 руб.85 коп., проценты за пользование кредитом 61714 руб.53 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга 7652 руб.27 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов 5403 руб.18 коп., и по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ 2016 г. (Соглашение 2) в размере 20651 руб.70 коп., в том числе остаток срочной задолженности 10113 руб.52 коп., сумма просроченного основного долга – 4913 руб.39 коп., проценты за пользование кредитом 4668 руб.86 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга 526 руб.22 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов 429 руб.71 коп., и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в сумме 6418 руб. 24 коп.. При этом истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ 2016 г. между Банком и ФИО1 было заключено Соглашение 1, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 300000 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ 2019 г. под 28,4 % годовых. Условиями Соглашения 1 предусмотрено погашение кредита в соответствии с графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью. ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по Соглашению 1. С 11 марта 2017 г. достаточные для погашения кредита (основного долга) и процентов средства на счет заемщика не поступали, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Согласно п.4.7. Правил 1 Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Соглашение. В соответствии с п.6.1. Правил 1 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе обязательства возвратить кредит и уплатить проценты заемщик обязуется уплатить неустойку в порядке, предусмотренном Правилами 1.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ 2016 г. между Банком и ФИО1 было заключено Соглашение № (Соглашение 2). Подписание Соглашения 2 подтверждает факт присоединения Клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (Правила 2), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением 2 и Правилами 2 (п.1 Соглашения 2). По условиям Соглашения 2 Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в размере 20000 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ 2018 г. под 26,9 % годовых (п.п.1.,2.,4.1. Индивидуальных условий кредитования Соглашения 2), что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика. Условиями Соглашения предусмотрено ежемесячное погашение Заемщиком платежей в размере не менее 3 % от суммы задолженности до 25 числа каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий кредитования Соглашения 2). Согласно п.3 Соглашения 2 Соглашение действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. В соответствии с п.5.10.1. Правил 2 неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Соглашению 2 в процентах от суммы просроченной задолженности. Заемщик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по Соглашению 2. С 1 мая 2017 г. достаточные для погашения кредита (основного долга) и процентов средства на счет Заемщика не поступали, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Согласно п.7.3.10. Правил 2 Банк вправе требовать досрочного расторжения Соглашения 2 и возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнил или исполнил ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты. 8 июня 2018 г. в адрес Заёмщика было направлено требование о досрочном погашении кредитов, уплате процентов в срок по 13 июля 2018 г., однако задолженность остается непогашенной до настоящего времени.

В судебное заседание представитель истца не явился, не смотря на надлежащее уведомление, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, возражений на заявленные исковые требования не представила.

Исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

Из Устава Банка следует, что Банк создан в соответствии с распоряжением и.о. Президента Российской Федерации от 15 марта 2000 г. №75-рп о создании Российского сельскохозяйственного банка с наименованием ОАО «Россельхозбанк». В соответствии с распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом, осуществляющего права акционера от имени Российской Федерации, от 30 июня 2015 г. №542-р наименование Банка изменено на АО «Россельхозбанк».

По кредитному договору в соответствии со ст.819 ГК РФ банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ 2016 г. между Банком и ФИО1 заключено соглашение №. Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских кредитов физическим лицам без обеспечения, договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях установленных Соглашением и Правилами (п.2.2). Банк предоставил ФИО1 нецелевой кредит в сумме 300000 руб.00 коп. на срок 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ 2019 г., с уплатой 28,4% годовых. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика №. Факт перечисления денежных средств в сумме 300000 руб.00 коп. подтверждается выпиской по указанному лицевому счету.

Согласно п.6 Соглашения № и графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение №1 к Соглашению, являющегося неотъемлемой частью указанного Соглашения), погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в размере 12474 руб.00 коп.. Датой платежа является 10-е число каждого месяца. Последний платеж должен был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ 2019 г. в размере 12568 руб.30 коп..

Однако, в нарушение условий договора ФИО1 с 11 марта 2017 г. перечисление платежей осуществлялось нерегулярно, в неполном объеме, а сентября 2017 г. прекращены.

Данное обстоятельство подтверждается требованием № от 8 июня 2018 г. направленным заемщику ФИО1, как по месту регистрации, так и по указанному ей месту жительства, о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 13 июля 2018 г., а также расчетом суммы задолженности.

В силу п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 6.3 Правил предусмотрено, что требование об уплате неустойки направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Размер пени определяется Банком на основании Договора.

Из п.12 Соглашения следует, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

При таких обстоятельствах, суд, оценивая в совокупности все исследованные доказательства, с учетом доказанности факта неоднократного неисполнения заёмщиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов, полагает возможным взыскать с ответчицы задолженность по Соглашению №.

Представленные Банком расчеты задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными, рассчитанными на основании условий Соглашения и процентной ставки по кредиту. Задолженность по кредиту по состоянию на 26 июля 2018 г. составляет 301172 руб.53 коп., где остаток срочной задолженности 138226 руб.70 коп., сумма просроченного основного долга – 88175 руб.85 коп., проценты за пользование кредитом – 61714 руб.53 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 7652 руб.27 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 5403 руб.18 коп.. Данные суммы ответчицей не оспариваются.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ 2016 г. между Банком и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании счета № (Соглашение 2), подписание которого подтверждает факт присоединения ответчицы к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (Правила 2).

В соответствии с указанными Правилами 2 Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением 2 и Правилами 2 (п.1 Соглашения 2). По условиям Соглашения 2 Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в размере 20000 руб.00 коп. на срок 24 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ 2018 г. под 26,9 % годовых (п.п.1.,2.,4.1. Соглашения 2), что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Условиями Соглашения 2 предусмотрено ежемесячное погашение заемщиком платежей в размере не менее 3 % от суммы задолженности до 25 числа каждого месяца (п.6 Соглашения 2). Согласно п.3 Соглашения 2 Соглашение действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

Согласно п.7.3.10 Правил 2 Банк вправе требовать досрочного расторжения Соглашения 2 и возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнил или исполнил ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты. Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В нарушение условий договора № от ФИО1 с 1 мая 2017 г. достаточные для погашения кредита (основного долга) и процентов на счет Банка не поступали, после июля 2017 г. вообще прекращены.

Данное обстоятельство подтверждается требованием № от 8 июня 2018 г. направленным заемщику ФИО1, как по месту регистрации, так и по указанному ей месту жительства, о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 13 июля 2018 г., а также расчетом суммы задолженности.

В соответствии с п.5.10.1. Правил 2 неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Соглашению 2 в процентах от суммы просроченной задолженности. Заемщик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по Соглашению 2.

При таких обстоятельствах, суд, оценивая в совокупности все исследованные доказательства, с учетом доказанности факта неоднократного неисполнения заёмщиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов, полагает возможным взыскать с неё задолженность по Соглашению №.

Представленные Банком расчеты задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными, рассчитанными на основании условий Соглашения и процентной ставки по кредиту. Задолженность по кредиту по состоянию на 26 июля 2018 г. составляет 20651 руб.70 коп., где сумма просроченного основного долга - 4913 руб.39 коп., проценты за пользование кредитом – 4668 руб.86 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 526 руб.22 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 429 руб.71 коп.. Данные суммы ответчицей не оспариваются.

Таким образом, именно сумма в размере 321824 руб.23 коп. подлежит взысканию с ФИО1.

Оценивая размер задолженности, а также длительность не исполнения обязательств по соглашениям от ДД.ММ.ГГГГ 2016 г. и ДД.ММ.ГГГГ 2016 г., суд признает нарушение условий соглашений существенным, повлекшим для Банка причинение ущерба, что в значительной степени лишает Банк того, на что он был вправе рассчитывать при заключении соглашений. С учетом изложенного, требования истца о расторжении Соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ 2016 г., № от ДД.ММ.ГГГГ 2016 г., заключенных между Банком и ФИО1, подлежат удовлетворению.

Кроме того, с учетом положений ст.98 ГПК РФ с ответчицы подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 6418 руб.24 коп.. Уплата государственной пошлины подтверждена платежным поручением № от 7 августа 2018 г..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по состоянию на 26 июля 2018 г.

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ 2018 г. в размере 301172 руб.27 коп., в том числе остаток срочной задолженности – 138226 руб.70 коп., сумма просроченного основного долга - 88175 руб.85 коп., проценты за пользование кредитом – 61714 руб.53 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 7652 руб.27 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов - 5403 руб.18 коп.;

по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ 2016 г. в размере 20651 руб.70 коп., в том числе остаток срочной задолженности – 10113 руб.52 коп., просроченного основного долга -4913 руб.39 коп., проценты за пользование кредитом – 4668 руб.86 коп., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 526 руб.22 коп., пеня за несвоевременную уплату процентов – 429 руб.71 коп.,

всего 321824 (триста двадцать одна тысяча восемьсот двадцать четыре) руб.23 коп.,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6418 руб.24 коп..

Расторгнуть Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ 2016 г. и № от ДД.ММ.ГГГГ 2016 г., заключенные между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца, с даты изготовления мотивированного решения, мотивированное решение изготовлено 15 октября 2018 г..

Судья Неманского городского суда

Шевченко И.В.