Решение № 2-959/2019 2-959/2019~М-810/2019 М-810/2019 от 11 августа 2019 г. по делу № 2-959/2019

Дело № 2-959/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 августа 2019 года г. Мичуринск

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

Председательствующего судьи - Сергеева А.К.,

при секретаре - Мосоловой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение требований потребителя, суммы оплаты нотариальных услуг,

УСТАНОВИЛ:

13.06.2019 г. ФИО1 обратилась в Мичуринский городской суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение требований потребителя, суммы оплаты нотариальных услуг.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

06.07.2018 г. между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор ... от 06.07.2018 на сумму 285 817 руб. 04 коп. Процентная ставка по кредиту - 19,90% годовых. Срок возврата кредита - 60 мес.

Кроме того, был заключен договор страхования, о чем свидетельствует страховой полис от 06.07.2018 г. Сумма страховой премии 81 077 руб. 04 коп.

В соответствии со ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. ФИО1 обратилась к ответчику с просьбой о возврате части страховой премии, в связи с отказом от предоставления услугпострахованию в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные требования не были удовлетворены в добровольном порядке, в связи с чем, ФИО1 обратилась с иском в суд к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании суммы страховой премии в размере 68915 рублей 48 копеек, штрафа в размере 50%, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и оплату нотариальных услуг в сумме 2180 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1, ее представитель ФИО2 не явились, извещены надлежащим образом, как следует из заявления просили рассмотреть дело в их отсутствие, не возражали против вынесения заочного решения.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, возражения на исковые требования не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 421, ч. 1 ст. 432 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и следует из материалов дела, ... между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор ... от ... на сумму 285 817 руб. 04 коп. Процентная ставка по кредиту - 19,90% годовых. Срок возврата кредита - 60 мес. Кроме того, истцом был заключен договор страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», о чем свидетельствует представленный суду страховой полис от ... Сумма страховой премии 81 077 руб. 04 коп.

Согласно условиям указанных договоров, ООО «Сетелем Банк» выполнил принятые на себя по заключенному с истцом договору обязательства, предоставив истцу согласно договору денежные средства. Истец денежные средства получила, ими воспользовалась, данный факт истцом ФИО1 не оспаривается, задолженность по кредиту в установленном соглашением сторон порядке до настоящего времени погашается в полном объеме.

В соответствии со ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Истец обращался к Ответчику с просьбой о возврате части страховой премии (в связи с отказом от предоставления услугпострахованию) в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные законные требования не были удовлетворены в добровольном порядке, в связи с чем истец обратилась с настоящим иском в суд.

В соответствии со ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О Защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условииоплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В рассматриваемом случае, одновременно с заключением кредитного договора, Банком от лица Страховой компании (ООО СК «Сбербанк Страхование жизни») был оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила 81 077 руб. 04 коп. и была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита, что подтверждается п.4 страхового полиса, в соответствии с которым страховая сумма была установлена в день заключения договора страхования в размере 204740 рублей, что в сумме со страховой премией в размере 81077,04 рублей дает общий размере кредита - 285817,04 рубля - выданный истцу ООО «Сетелем Банк».

Данная денежная сумма - 81077 рублей - оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставления услуг в рамках договора страхования. Срок страхования составляет 60 месяцев с момента выдачи полиса. Кроме того, в полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно страховщику, и размер вознаграждения Банка за посреднические услуги, а также не определен перечень услуг Банка, оказываемые непосредственно заемщику кредита и стоимость каждой из них, что противоречит ст. 10 Закона «О защите прав потребителей».

Денежные средства по договору страхования истцом непосредственно страхователю - ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не перечислялись, доказательств обратного ответчиком в суд не предоставлено.

Кроме того, согласно ч.3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В данном случае Банк не предоставил заемщику право на волеизъявление в согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Условия о согласии на оказание услуги по страхованию и об оплате страховой премии изложены в заявлении на предоставление потребительского кредита и самом кредитном договоре таким образом, что у заемщика нет возможности заключить кредитный договор без дополнительных услуг. Страховая премия, фактически оплаченная истцом в индивидуальных условиях договора отдельно не выделена, по умолчанию включена в сумму кредита.

В соответствии со ст. 32 ФЗ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Возможность возврата денежных средств пропорционально времени фактического оказания услуги предполагается, исходя характера сложившихся правоотношений. Иное допускало бы возможность неосновательного обогащения ответчика путем получения денежных средств за период времени, в котором услуга не оказывалась.

10.04.2019 истцом в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования. Таким образом, 10.04.2019 г. истец отказался от предоставления ему услуг по страхованию. В данном случае истец воспользовался своим правом, предоставленным ему ст. Закона РФ «О защите прав потребителей» и п.2 ст. 958 ГК РФ, определяющей, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моментуотказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи.

Таким образом, Заемщик фактически добровольно пользовался услугами по страхования от 06.07.2018 г. по 10.04.2019 г. - 9 месяцев. В связи настоящим с отказом от предоставления услуг личному страхованию, страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Отказом от удовлетворения требования истца ответчик нарушает его права, как потребителя на отказ от услуги. Исходя из смысла ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите потребителей», так как данная услуга является добровольной и дополнительной по отношению к кредитному договору, не влияет на его заключение и исполнение, у заемщика как у потребителя возникает право на возврат части страховой премии за неиспользованный период страхования, в связи с отказом от услуги.

На основании изложенного, суд взыскивает ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 часть суммы страховой премии в размере 68915 рублей 48 копеек.

Исходя из положений ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой взыскание штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда, учитывая, что в добровольном порядке требования истца ответчиком удовлетворены не были, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть в размере 34457 рублей 74 копеек.

В соответствии со ст. 15 Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I«О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на оплату нотариальных услуг в размере 2180 рублей.

Суд не находит оснований для удовлетворения указанных требований истца, так как представленная в судебное заседание доверенность ...8 не является целевой, не оформлена на представление интересов истца при разрешении спорных правоотношений непосредственно с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с изложенным суд взыскивает с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3567 рублей 46 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 часть суммы страховой премии в размере 68915 рублей 48 копеек, штраф в размере 34457 рублей 74 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3567 рублей 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Мичуринский городской суд, в течение месяца со дня со дня принятия решения в окончательной форме, которое должно быть изготовлено не позднее 5 суток со дня объявления резолютивной части, то есть до 17 августа 2019 года, и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.К. Сергеев

Резолютивная часть решения объявлена 12 августа 2019 года.

Мотивированное решение изготовлено 15 августа 2019 года.

Председательствующий судья А.К. Сергеев