Решение № 2-110/2019 2-110/2019(2-969/2018;)~М-990/2018 2-969/2018 М-990/2018 от 3 февраля 2019 г. по делу № 2-110/2019

Дело № 2-110/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 февраля 2019 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Ногоймоновой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 04.07.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №1718851/0366 о предоставлении заемщику кредитного лимита в сумме 109 000 рублей под 26,9% годовых на срок до 04.07.2019. В соответствии с п. 5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В случае отсутствия средств на счете для уплаты начисленных процентов погашение процентов осуществляется за счет предоставления Клиенту овердрафта. Погашение задолженности по овердрафту производится ежедневно при наличии денежных средств на счете. Для исполнения настоящего поручения Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений Клиента осуществлять списание денежных средств со счета на сумму образовавшейся задолженности по Соглашению (пункт 4.2 Соглашения). В соответствии с п. 5.10 Правил в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом обязательств по возврату задолженности по овердрафту (основному долгу), уплате процентов за пользование овердрафтом, и других денежных обязательств, предусмотренных Соглашением, Банк вправе предъявить Клиенту требование об уплате неустойки в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату исполнения обязательств. Неустойка начисляется на непогашенную сумму задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства. Банк выполнил свои обязательства по Соглашению о кредитовании счета № 1718851/0366 от 04.07.2017 в полном объёме, открыв Заёмщику счет с предоставлением кредитного лимита в соответствии с условиям Соглашения. Однако Заёмщик, в нарушение условий Соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязательств, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Срок предоставления овердрафта, предусмотренный п. 2.4 Соглашения истек, однако, задолженность по овердрафту не погашена до настоящего времени. Заемщику направлялось требование о досрочном возврате задолженности, требование до настоящего момента не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на 04.12.2018 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 120 139,66 рублей, из которых: 88 577,51 рублей - основной долг, 16 182,18 рубля - просроченный основной долг, 14 174,38 рублей - просроченные проценты, 474,43 рубля - пеня на просроченные проценты, 731,16 рубль - пеня на просроченный основной долг. Истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность в сумме 120 139,66 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых на сумму основного долга, начиная с 05.12.2018 и по день фактического исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 602,80 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и направлении копии решения.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствие со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 04.07.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №1718851/0366, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 109 000 рублей сроком до 04.07.2019 включительно, с уплатой 26,90% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Согласно п.17 Соглашения кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика №40817810018850005414.

Датой платежа не позднее 25 числа календарного месяца (п.6 Соглашения).

В соответствии с п.14 Соглашения заемщик дает согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Из банковских ордеров № 370 от 24.07.2017, №292 от 25.07.2017, №650 от 26.07.2017, №50 от 26.07.2017, №429 от 27.07.2017, №648 от 28.07.2017, №64 от 29.07.2017, №933 от 31.07.2017, №677 от 01.08.2017, №340 от 02.08.2017, №455 от 03.08.2017, №524 от 04.08.2017, №662 от 28.08.2017, №773 от 11.09.2017, №632 от 18.09.2017, №374 от 11.10.2017, №830 от 30.10.2017, №430 от 09.11.2017, №415 от 10.11.2017, №606 от 13.11.2017, №199 от 30.11.2017, №454 от 01.12.2017, №891 от 04.12.2017, №60 от 21.12.2017, №475 от 01.03.2018, №793 от 05.03.2018, №595 от 06.03.2018, №362 от 07.03.2018, №623 от 30.03.2018, №975 от 02.04.2018, №1326 от 03.05.2018, №771 от 13.06.2018, следует, что банком исполнены свои обязательства перед заемщиком.

Согласно п.5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила) проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п.5.7. Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.

В случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (п.5.10 Правил).

Согласно п. 5.10.1. Правил неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п.7.3.10. Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.12 Соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности и (или) процентам: неустойка исчисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов из расчета 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита и процентов.

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, доказательств обратного суду не представлено.

Следовательно, задолженность по Соглашению №1718851/0366 от 04.07.2017 по состоянию на 04.12.2018 в сумме 120 139,66 рублей подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом по смыслу закона, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998).

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 05.12.2018 и по день фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 602,80 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению №1718851/0366 от 04.07.2017 в сумме 120 139,66 рублей, из которых: 88 577,51 рублей - основной долг, 16 182,18 рубля - просроченный основной долг, 14 174,38 рублей - просроченные проценты, 474,43 рубля - пеня на просроченные проценты, 731,16 рубль - пеня на просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых, начисляемые на сумму неоплаченного основного долга, начиная с 05.12.2018 и по день исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в размере 3 602,80 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 08.02.2019