Решение № 2-755/2024 от 23 июня 2024 г. по делу № 2-755/2024

№ 2-755/2024

76RS0017-01-2023-001383-51 Изготовлено 24 июня 2024 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Любимовой Л.А.

при секретаре Булатове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 10 июня 2024 г. в г. Ярославле

гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» (далее «Банк») обратилось в Заволжский районный суд г.Ярославля с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО2 и Банк заключили в оферто-акцептном порядке соглашение о кредитовании НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по условиям которого, а также в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 250000 руб. 00 коп. под 28,99 % годовых.

В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязательства ненадлежащим образом, общая сумма задолженности перед банком по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составила 111923,98 руб., из которых 102490,69 рублей сумма просроченного основного долга, 7179,88 руб. начисленные проценты на сумму задолженности, 2253,41 руб. начисленные штрафы и неустойки. ФИО2 умер ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, у нотариуса ФИО6 заведено наследственное дело после его смерти НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Наследником ФИО2 является ответчик. Задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в общем размере 111923,98 руб., из которых 102490,69 рублей сумма просроченного основного долга, 7179,88 руб. начисленные проценты на сумму задолженности, 2253,41 руб. начисленные штрафы и неустойки, расходы по оплате государственной пошлины 3438,48 руб.

Определением Заволжского районного суда г.Ярославля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА указанное гражданское дело было передано по подсудности в Красноперекопский районный суд г.Ярославля.

В ходе рассмотрения дела судом произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ФИО1.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, не оспаривая фактических обстоятельств дела, указала, что ответчик частично производил платежи в счет погашения задолженности в общей сумме 15 923,98 руб. Просила также применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела в полном объеме, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд считает заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу принципа состязательности, закрепленного статьей 12 ГПК РФ, стороны, если они желают добиться для себя наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, представить суду доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты, а также совершить иные процессуальные действия, в том числе заявить ходатайство о вызове и допросе свидетелей, направленные на то, чтобы убедить суд в своей правоте. Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО2 и Банк заключили в оферто-акцептном порядке соглашение о кредитовании НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по условиям которого, а также в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 250000 руб. 00 коп. под 28,99 % годовых.

Из материалов наследственного дела НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, представленных по запросу суда нотариусом Ярославской областной нотариальной палаты ФИО6, следует, что после смерти ФИО2, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года рождения, умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, наследниками первой очереди являются ее дочь ФИО1, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года рождения, супруга ФИО3, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г.р.

Судом установлено, что после смерти ФИО2, к нотариусу Ярославского нотариального округа ФИО6 с заявлением о принятии наследства ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА обратилась ФИО1. От ФИО3, нотариусу Ярославского нотариального округа ФИО6 ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА представлено заявление об отказе от наследства в пользу ФИО1. ФИО1 получено свидетельство о праве на наследство по закону.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В случае смерти заемщика по его долгам перед Банком отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в соответствии со ст. 1175 ГК РФ.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства (п. 1 ст. 1110, ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Как усматривается из представленной в адрес суда копии наследственного дела, наследственное имущество после смерти ФИО2 состоит из квартиры по адресу: АДРЕС.

Согласно выписке из ЕГРН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость квартиры по адресу: АДРЕС составляет 1199371,82 рублей. Также у наследодателя имелись обязательства по исполнительным производствам №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в общем размере 110368,91руб., а также обязательства из кредитного договора, заключенного с АО «Альфа-Банк», являющиеся предметом настоящего спора.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, за исключением учета задолженности по кредитному договору, являющейся предметом настоящего спора, составляет (1199371,82 – 110368,91) = 1089002,91 рублей, что превышает размер взыскиваемой задолженности.

Истец в исковом заявлении указывает, что по кредитному договору образовалась задолженность в общем размере в общем размере 111923,98 руб., из которых 102490,69 рублей сумма просроченного основного долга, 7179,88 руб. начисленные проценты на сумму задолженности, 60,30 руб. неустойка за несвоевременную уплату процентов, 393,11 руб. неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 1800 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности. Расчет задолженности ответчиками не опровергнут. Доказательств отсутствия задолженности суду не представлено. Судом также установлено, что истцом нотариусу в материалы наследственного дела направлялось уведомление об имеющейся задолженности наследодателя.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств наследодателя со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства. С наследника указанные проценты подлежат взысканию после открытия наследства по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Следовательно, при разрешении споров о взыскании с наследников задолженности наследодателя по денежному обязательству, судом надлежит определить размер финансовых санкций за нарушение этого обязательства, которые были начислены по день смерти наследодателя, являющиеся долгом наследодателя и не подлежащими взысканию с наследников, поскольку с наследников указанные санкции подлежат взиманию лишь по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

В связи с этим, поскольку ФИО2 умер ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, а истцом предъявлены требования о взыскании, среди прочего штрафов и неустоек за период, начинающий течь как до, так и после смерти ФИО2, принимая во внимания положения п.1 ст.401 ГК РФ, надлежит определить совокупный размер финансовых санкций, которые не включаются в размер задолженности ФИО2, подлежащую взысканию с его наследника.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность по неустойке за несвоевременную уплату процентов складывается следующим образом: 42,02 руб. начислено за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, 18,28 руб. начислено за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 12) Следовательно, на дату смерти ФИО2 задолженность по неустойке будет составлять 6,36 руб. за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ((2323,83х5х20%/365)).

Неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 393,11 руб. начислена за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, то есть после смерти ФИО2

Задолженность по штрафу за возникновение просроченной задолженности в размере 1800 руб. складывается следующим образом: 600 руб. начислено ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, 600 руб. начислено ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, 600 руб. начислено ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Следовательно, штраф в размере 1200 руб. начислен после смерти ФИО2

При установленных судом обстоятельствах, с учетом применения положений п.1 ст.401 ГК РФ суд считает обоснованным взыскать с ответчика за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, задолженность по кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в общем размере 110276,93 руб., из которых 102490,69 рублей сумма просроченного основного долга, 7179,88 руб. начисленные проценты на сумму задолженности, 6,36 руб. неустойка за несвоевременную уплату процентов, 600 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности.

Денежные средства, оплаченные ответчиком платежными поручениями НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 10000 руб., НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 1000 руб., НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 4923,98 руб. судом не учитываются, поскольку денежные средства в размере 10000 руб. учтены истцом при расчете суммы задолженности (л.д.39). Оставшиеся денежные средства в общем размере 5923,98 руб. были оплачены ответчиком после даты формирования истцом задолженности, заявленной ко взысканию (ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА), в связи с чем указанные суммы подлежат учету в порядке исполнения решения суда.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, по общему правилу срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В правоотношениях, вытекающих из договора займа (кредита), в случае, если обязательством предусмотрено исполнение по частям, срок исковой давности исчисляется отдельно для каждого очередного платежа, в том числе для случаев, когда требование кредитором предъявляется после истечения срока действия договора (срока, на который предоставлялся заем).

Истец, согласно отметке на почтовом конверте, обратился с исковым заявлением в суд 29.01.2024 г. Следовательно, в срок исковой давности попадают требования истца за период с 29.01.2021 г. Согласно расчета задолженности, представленного истцом, задолженность начала формироваться после 04.05.2022 г. Следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в сумме 3438,48 руб., что документально подтверждено. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения иска на 98,52% (110276,93х100/111923,98), с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 3369,71 руб. (3438,48х98%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в общем размере 110276,93 руб., из которых 102490,69 рублей сумма просроченного основного долга, 7179,88 руб. начисленные проценты на сумму задолженности, 6,36 руб. неустойка за несвоевременную уплату процентов, 600 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности, государственную пошлину в сумме 3369,71 руб.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Красноперекопский районный суд г. Ярославля.

Судья Л.А. Любимова