Решение № 2-5992/2019 2-5992/2019~М-4734/2019 М-4734/2019 от 7 ноября 2019 г. по делу № 2-5992/2019

Дело № 2-5992/2019

Изготовлено 08.11.2019.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 ноября 2019 года Октябрьский районный суд г. Мурманска

в составе председательствующего судьи Молчановой Е.В.,

при секретаре Балакшиной О.А.,

с участием прокурора Бугайчука И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО «СК ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к ООО «СК ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного личного страхования, защите прав потребителя, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен договор добровольного страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства № с ООО СК «ВТБ Страхование». Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ в перечень страховых покрытий включается «страхование от несчастного случая» супруга (супруги) и ребенка застрахованного.

ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие на 522 км автодороги «М11 Столица» Новгородской области, в результате которого его супруга ФИО1 и дочь ФИО2 получили травмы различной степени тяжести.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с заявлениями о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения его супруге и дочери.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения было отказано ввиду невозможности установления времени въезда на территорию действия договора страхования по причине отсутствия проездных документов.

Считает, что все необходимые документы им были предоставлены, а отказ страховой компании неправомерен.

С учетом уточнений к иску, просил взыскать в его пользу страховое возмещение в размере 214058 рублей 24 копейки, штраф в размере 107029 рублей 12 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей.

В судебном заседании истец настаивал на удовлетворении уточненных требований и обязанности ответчика произвести страховое возмещение в полном объеме.

Не согласился с представленным ответчиком расчетом, поскольку при расчете выплаты, ответчиком не учтен диагноз ЗЧМТ, сотрясение головного мозга, правосторонняя пирамидная недостаточность –код по МКБ-10 S06.0-1% от максимальной страховой суммы.

Ссылаясь на п.8.2.2.1 Правил страхования, указал, что страховая сумма по страховому покрытию «Страхование от несчастного случая» супруга и ребенка застрахованного лица согласно договору страхования (полису) № составляет 20000 USD (долларов США).

Представленный ответчиком расчет страховой выплаты, установленной в процентах по таблице размеров страховых выплат по страхованию от несчастных случаев от 5000 USD, а не от страховой суммы по договору страхования в размере 20000 USD (долларов США), по его мнению, противоречит требованиям действующего законодательства.

По его расчету, с учетом полученных его супругой травм, размер страховой выплаты составляет 214058 рублей 24 копейки. С учетом выплаченной ответчиком суммы 50169 рублей 90 копеек, страховое возмещение должно быть выплачено в размере 163888 рублей 34 копейки.

Общая сумма страхового возмещения в связи с получением травм его дочерью составляет 66893 рубля 20 копеек, а с учетом выплаченной ответчиком суммы 16723 рубля 30 копеек, размер страхового возмещения составит 5019 рублей 90 копеек.

Просит удовлетворить иск.

Представитель ответчика извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представил отзыв, в котором иск не признал. Указал, что в период действия договора страхования в адрес страховщика поступило 2 заявления о наступлении страхового случая, в котором ФИО3 указал, что ДД.ММ.ГГГГ в Новгородской области произошло ДТП, в результате которого ФИО1 и ФИО2 получили телесные повреждения.

Застрахованной ФИО1 был установлен диагноз: <данные изъяты>

Застрахованной ФИО2 был установлен диагноз: <данные изъяты>.

В случае получения застрахованным лицом травмы размер страхового возмещения производится в соответствии с Таблицей на основании п. 2.3 «Условий страхования выезжающим за пределы постоянного места жительства».

В отношении страховых программ TRVL8 и TRVL10 страховая сумма на один год для держателей пакетов услуг, детей супругов держателей пакетов по страховому случаю «получение травмы» составляет 5000 USD.

Установленный ФИО1 диагноз предполагает выплату страхового возмещения в размере, установленном п. S22.4 и S27.1 МКД Таблицы выплаты (50169 рублей 90 копеек).

Установленный ФИО2 диагноз предполагает выплату страхового возмещения в размере, установленном п. S2.0 МКД Таблицы выплаты в рублях, что составляет 16723 рубля 30 копеек.

Полагает, что страховщиком выполнены все условия договора страхования, просит в иске отказать. В случае удовлетворения требований истца, ходатайствовал о снижении размера штрафа.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав истца, заключение прокурора, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор № страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства.

Согласно п. 1.3 договора, застрахованным лицом является физическое лицо –держатель действительной банковской карты, в пользу которого заключен договор страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства № с ООО СК «ВТБ Страхование». Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ в перечень страховых покрытий включается «страхование от несчастного случая» супруга (супруги) и ребенка застрахованного. Страховая сумма по данному риску составляет 20000 USD

В период действия договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие в районе 522 км автодороги «М11 Столица» Новгородской области при следующих обстоятельствах: в ходе движения водитель автомобиля «<данные изъяты>» государственный номер <данные изъяты> совершил наезд на стоящий после дорожно-транспортного происшествия, на его полосе движения, автомобиль «<данные изъяты>», государственный номер <данные изъяты>, в котором находились ФИО1, ФИО3, ФИО2

В результате дорожно-транспортного происшествия ФИО1, ФИО2 получены травмы различной степени тяжести.

Данное обстоятельство подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии, приложением к справке, постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела.

Из представленных медицинских документов следует, что ФИО1 был установлен диагноз: <данные изъяты>

ФИО2 был установлен диагноз: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлениями о наступлении страхового случая: № и № о регистрации страхового события.

Письмами от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал истцу в признании события страховым случаем в связи с непредоставлением проездных документов до места, где произошло ДТП и невозможностью определить временной интервал, когда был совершен временный выезд на территорию действия договора страхования.

После направления в адрес ответчика претензии ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» в счет страхового возмещения перечислены денежные средства в размере 50169 рублей 90 копеек в связи с причинением супруги ФИО1 телесных повреждений, а также денежные средства в размере 16723 рубля 30 копеек в счет причинения телесных повреждений дочери ФИО2

Согласно расчету ответчика, установленный ФИО1 диагноз предполагает выплату страхового возмещения в размере, установленном Таблицей выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая» (Приложение № к Условиям страхования) по коду МКБ-10:

-пунктом S22.4 (множественные переломы ребер: справа 4-5-6-7; следва-1-2-5-6-7-8)- 10%: от максимальной страховой суммы;

-пунктом S27.1 (левосторонний гемопневмоторакс) -5% от максимальной страховой суммы.

Вместе с тем, при расчете выплат, ответчиком не учтен диагноз: ЗМЧТ, сотрясение головного мозга, правосторонняя пирамидная недостаточность –код по МКБ-10 S06.0-1% от максимальной страховой суммы.

В силу статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно пункту 1.4 Общих правил страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства, утвержденных приказом генерального директора ООО СК «ВТБ Страхование» от 24.12.2015 № 483 - од (далее - Правила страхования), настоящие Правила разработаны в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и являются неотъемлемой частью договора страхования (Полиса), если договором страхования (Полисом) не предусмотрено иное.

Договором страхования (Полисом) могут быть изменены, исключены и/или дополнены положения настоящих Правил, в этом случае положения Договора имеют приоритет для применения в отношениях сторон.

В силу пункта 2.8 Правил страхования - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном договором страхования при его заключении и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Согласно пункту 8.1 Правил страхования получение Застрахованным травмы, указанной в Таблице размеров страховых выплат по страхованию от несчастных случаев (Приложение № 1 к настоящим Правилам) является страховым случаем.

Согласно пункту 8.2.2.1 Правил страхования в случае получения Застрахованным травмы размер страховой выплаты определяется в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат по страхованию от несчастных случаев.

Страховая сумма по страховому покрытию «Страхование от несчастного случая» супруга и ребенка застрахованного лица согласно договору страхования (полису) № составляет 20000 USD (долларов США).

Суду представлены страховые акты №№ и № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым страховая сумма составляет 20000 USD (долларов США).

Таким образом, суд приходит к выводу, что расчет страхового возмещения должен производиться от страховой суммы, установленной договором страхования по риску «страхование от несчастного случая».

Официальный курс доллара США, установленный ЦБ РФ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составлял 66,8932 рубля.

Максимальная страховая сумма по страховому покрытию «Страхование от несчастного случая» составляет 1337864 рубля.

Исходя из диагноза ФИО1 и Таблицы выплат: по пункту S22.4 (множественные переломы ребер: справа 4-5-6-7; слева-1-2-5-6-7-8)- страховое возмещение составляет 10% от максимальной страховой суммы или 133786 рублей 40 копеек;

-по пункту S27.1 (левосторонний гемопневмоторакс) страховое возмещение составляет 5% от максимальной страховой суммы или 66893 рубля 20 копеек;

Диагноз ЗМЧТ, сотрясение головного мозга, правосторонняя пирамидная недостаточность –код по МКБ-10 S06.0 страховое возмещение составляет 1% от максимальной страховой суммы или 13378 рублей 64 копейки.

Таким образом, общий размер страхового возмещения составляет 214058 рублей 24 копейки. С учетом выплаченной ответчиком суммы, размер страхового возмещения составляет 163888 рублей 34 копейки.

Исходя из диагноза ФИО2 перелом левой ключицы код по МКБ-10 S42.0 страховое возмещение составляет 5% от максимальной страховой суммы составляет 66893 рубля 20 копеек. С учетом выплаченной ответчиком суммы 16723 рубля 30 копеек, размер страхового возмещения составляет 50169 рублей 90 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в общей сумме 214058 рублей 24 копейки (163888 рублей 34 копейки +50169 рублей 90 копеек).

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания, в связи с чем, в силу вышеприведенных положений закона имеются основания для компенсации причиненного истцу морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда, суд исходит из степени вины ответчика, характера нравственных переживаний истца, требований разумности и справедливости, и полагает разумным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Пунктом 6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании достоверно установлено нарушение ответчиком прав истца, как потребителя, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию штраф, исходя из размера присужденной судом суммы в размере 107029 рублей 12 копеек.

Оснований для снижения размера штрафа у суда не имеется.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5640 рублей 58 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО3 к ООО «СК ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда удовлетворить.

Взыскать с ООО «СК ВТБ Страхование» в пользу ФИО3 страховое возмещение в размере 214058 рублей 24 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 107029 рублей 12 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий_____________