Решение № 2-889/2019 от 13 июня 2019 г. по делу № 2-889/2019

Дело № 2-889/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Переславль-Залесский 14 июня 2019 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе:

судьи Грачевой Н.Л., при секретаре Кузьминой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с <дата скрыта>. по <дата скрыта>. в размере 75129,89 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2453,90 рубля.

Требования мотивирует тем, что <дата скрыта>. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №<номер скрыт> лимитом задолженности 44 000 рублей. Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, в период с <дата скрыта>. по <дата скрыта>. образовалась указанная задолженность. В адрес ответчика <дата скрыта>. направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней, с даты его формирования. <дата скрыта>. АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав общая задолженность перед банком составила 75129,89 рубля.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежащим образом. Направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражает на вынесение заочного решения (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Представила отзыв, в котором указывает, что с требованием о взыскании задолженности не согласна в связи с истечением срока давности для предъявления заявленных истцом требований. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> в сумме 75129,89 рублей по кредитному договору от <дата скрыта><номер скрыт>. Судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> вынесен <дата скрыта> При этом со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита ( пункт 1 статьи204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счет подлежащим применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылается истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обязательств, на которых он основывает свои требования ( часть1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 ст 49 АКПК РФ). Таким образом, на дату обращения ООО «Феникс» к мировому судье судебного участка № 2 Переславского судебного района Ярославской области ФИО2 срок для предъявления требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> в сумме 75129,89 рублей истек- <дата скрыта>

Кредитор узнал о нарушении своего права не позднее <дата скрыта>, то есть, <дата скрыта> - последний день для исполнения требования банка.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

Судом установлено, что <дата скрыта>. ФИО1 обратилась в ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. (л.д.43) В соответствии с Общими условиями о выпуске и обслуживании кредитной карты предложила Банку заключить с ней кредитный договор с выпуском на ее имя Кредитной карты и установлением лимита задолженности для осуществления операций по Кредитной карте, за счет кредита, предоставленного банком ФИО1 была уведомлена Банком, что Заявление - анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора, о чем имеется ее подпись (л.д. 43). Своим заявлением ответчик подтвердила согласие на присоединение к действующим Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и к Тарифному плану 7.3 (л.д. 43). Приказом <номер скрыт> от <дата скрыта> утверждены Тарифные планы, в том числе, ТП 7.6 (л.д. 44,45).

Согласно п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее – Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении –Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком Кредитной карты (л.д. 47-оборотная сторона).

Из материалов дела видно, что кредитная карта ответчиком активирована ( л д 36-39).

Т.е. в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор между его сторонами является заключенным. Договор заключен в результате публичной оферты. По своему существу является договором присоединения, основные положения которого сформулированы в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.6. Правоотношения сторон соответствует положениям статьи 428 ГК РФ.

Согласно Тарифному плану 7.6 определены условия предоставления кредита : лимит задолженности - до рублей; беспроцентный период – 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 36,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты:– 590 рублей, дополнительной -590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление Услуги «СМС-банк» 59 рублей; минимальный платеж составляет – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей (л.д. 45).

Согласно п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца, если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (л.д. 49).

В сформированном Счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по Кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по Кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер Задолженности по Договору, Лимит Задолженности, а также Сумму и Дату Минимального платежа. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказанной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете или на адрес электронной почты (п.п. 5.7, 5.9 Общих условий).

Согласно п. 5.10. Общих условий при неполучении Счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

Согласно п. 5.11. Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования (п.п, 5.12 Общих условий).

Согласно п. 7.2 Общих условий Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности.

Согласно предоставленной истцом выписке, операции по карте производились ответчиком сверх установленной первоначальной (44 000 рублей) суммы лимита, т.е. совершая операции сверх предоставленного лимита, ответчик согласился с изменением условий кредитования (л.д. 40-41).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитной линии <номер скрыт> за период с <дата скрыта>. по <дата скрыта>. составляет 75129,89 рублей, в том числе кредитная задолженность в сумме 48915.12 руб ; проценты в сумме 17222.12 руб, штрафы в сумме 8992.64 руб ( л д 39,52).

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из расчета задолженности, видно, что условия договора исполняются ненадлежащим образом. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен <дата скрыта>. в размере 2250 рублей (л.д. 40 оборотная сторона). Т.е. в течение срока действия договора ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора в части сроков возврата и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Согласно п. 5.11 Общих условий при неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Согласно Тарифному плану 7.6 штраф за неуплату Минимального платежа составляет: первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от Задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд – 2% Задолженности плюс 590 рублей (л.д. 45,49).Суд считает, что указанные положения Кредитного договора предусматривают штрафные санкции, т.е. содержат положения о неустойке. Истец просит взыскать с ответчика штраф за неисполнение кредитных обязательств в размере рублей при сумме задолженности по основному долгу и процентам в размере 8992.64 рубля, Размер предъявленной к взысканию суммы штрафа соответствует условиям договора. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает. Размер штрафа соразмерен нарушенному обязательству.

В силу ч.1,2 ст.382 ГК РФ право (требования), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствие с Генеральным Соглашением № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015г. в редакции Дополнительного соглашения от <дата скрыта>. ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» уступил и продал, а ООО «Феникс» принял и купил права (требования) в отношении всех Кредитных договоров (л.д. 13, 14-21).

Согласно Акту приема-передачи прав требований ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» передало ООО «Феникс» права (требования) в отношении ФИО1 по кредитному договору <номер скрыт> в сумме задолженности 75129,89 рубля (л.д. 9). О состоявшейся уступке права требования в адрес ответчика направлено соответствующее уведомление

Согласно Общим условиям Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента. С указанным условием ответчик был ознакомлен при заключении кредитного договора.

Таким образом, право требования о взыскании задолженности ФИО1 по кредитному договору <номер скрыт> перешло к ООО «Феникс» в установленном порядке. Исковые требования являются обоснованными.

При подаче заявления об отмене заочного решения, а также в письменных возражениях на иск ООО «Феникс», поступивших в судебном заседании ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности. Указывает, что срок исковой давности пропущен истцом без уважительных причин. Последний платеж по кредиту произведен ответчиком в марте 2014г., с тех пор контакта с банком не было.

В соответствии со ст. 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно ст. 199 ГК РФ 2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно ст. 200 ГК РФ. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 204 ГК РФ

1. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г 16. Согласно пункту 3 статьи 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку (например, пункт 2 статьи 407 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, статья 55 Федерального закона от 7 июля 2003 года N 126-ФЗ "О связи", пункт 1 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пункт 1 статьи 12 Федерального закона от 30 июня 2003 года N 87-ФЗ "О транспортно-экспедиционной деятельности"). В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

17. В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

18. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из анализа Общих условий (п.5.7-5.11), Тарифного плана 7.6. следует, что погашение задолженности по кредитной карте осуществлялось заемщиком путем ежемесячной оплаты Минимального платежа в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Размер ежемесячного Минимального платежа составляет 6% от Задолженности, мин. 600 рублей (л.д.45, 49). Из расчета задолженности следует, что счет-выписка направлялся ответчику 13 числа каждого месяца (л.д.36-38). Штраф за первый неоплаченный минимальный платеж начислен кредитором <дата скрыта>., штраф за второй неоплаченный минимальный платеж начислен – <дата скрыта>., штраф за третий неоплаченный минимальный платеж начислен - <дата скрыта>., заключительный счет сформирован <дата скрыта>.

Согласно выписке по лицевому счету договора <номер скрыт> на имя ФИО1 последний платеж в погашение задолженности по карте произведен ФИО1 <номер скрыт>. в сумме 3032,74 рублей, иные платежи по кредитной карте ответчиком не производились. Заключительный счет сформирован АО «Тинькофф Банк» <дата скрыта>., сумма задолженности в размере 75129,90 рублей определена кредитором на <дата скрыта>.). Данное обстоятельство подтверждается также расчетом задолженности по договору (л.д.36-39), заключительным счетом в адрес ФИО1 (л.д.52). Из текста искового заявления следует, что сумма задолженности образовалась за период с <дата скрыта>. по <дата скрыта>. (л.д.7).

Таким образом, с <дата скрыта>. кредитору стало известно о нарушении его прав, трехлетний срок исковой давности надлежит исчислять с указанной даты, трехлетний срок исковой давности истек 13.09.2017г. Окончательная сумма задолженности определена кредитором на <дата скрыта>. Судебный приказ вынесен <дата скрыта> ( л д 50).

Согласно ст 126 ГПК РФ 1. Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

С учетом названной нормы права, почтового пробега, истец заявлением о выдаче судебного приказа обратился с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности ООО «Феникс» пропущен, о применении срока исковой давности заявлено ФИО1 в письменном виде. Заявление ответчицы, где указано о пропуске срока исковой давности, судом направлялось истцу, получено <дата скрыта> ( отчет почты России, л.д.92). Каких -либо пояснений истцом не представлено.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. При отказе в иске оснований для взыскания судебных расходов в пользу истца не имеется (ст.98 ГПК РФ).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Н.Л. Грачева