Решение № 2-305/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-305/2020

УИД 22RS0013-01-2020-000750-69

Дело № 2-305/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фоменко Г.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Смоляр Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «УРСА Банк» с заявлением на предоставление кредита по программе Кредитная карта в сумме 38529 руб на срок доя востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 25% годовых. Указанное заявление является офертой, которое Банк акцептовал. Кредитному договору присвоен номер №. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в срок, предусмотренные договором. Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора.

Просит расторгнуть кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Открытым акционерным обществом «УРСА Банк». Взыскать с ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору № №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Открытым акционерным обществом «УРСА Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58868 руб 01 коп, из них: сумма основного долга - 26724 руб 57 коп, сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 27362 руб 67 коп, сумма неустойки на сумму основного долга (процентов за пользование чужими денежными средствами) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4780 руб 77 коп, а также расходы на составление искового заявления 5000 руб. Взыскивать проценты за пользование кредитом на остаток основного долга, из расчета 25% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности, неустойку на сумму основного долга (проценты за пользование чужими денежными средствами) за период ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Не явились представители третьих лиц ООО Коллекторское агентство «21 век», ООО «Корпорация 21 век», ООО «КФ МДМ», ПАО «БИНБАНК», извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представлен отзыв, содержащий ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, (далее,- ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «УРСА Банк» с заявлением на предоставление кредита по программе Кредитная карта в сумме 38529 руб на срок до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 25% годовых.

Указанное заявление является офертой, которое Банк акцептовал. Кредитному договору присвоен номер №

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в срок, предусмотренные договором.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ -Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения в нему Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» и Закрытого акционерного обще6ства «Банковский холдинг МДМ», и наименования Банка изменены на Открытое акционерно общество «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ ( протокол №) наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на Публичное акционерное общество «МДМ Банк».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), решением Общего Собрания акционеров Публичного Акционерного общества «БИНБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) и решением единственного акционера Акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему Публичного Акционерного Общества «БИНБАНК» и Акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» и является их правопреемником по всем обязательствам в отношении всех их кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка изменены на Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК» (ПАО «БИНБАНК»).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки права требования (цессии) №№ согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «КФ МДМ».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №№, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО Коллекторское агентство «21 век».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «Корпорация 21 век».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ФИО1

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит е новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе и право на неуплаченные проценты.

Заключенные сторонами договоры уступки позволяют определить предмет и объем передаваемого права требования кредитора; в договорах указаны условия, позволяющие индивидуализировать размер и порядок определения суммы задолженности, права, которые были уступлены в пользу другой стороны договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором о потребительском кредитовании.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 811 ГК РФ определяет, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу - 26724 руб 57 коп, по процентам за пользование кредитом по ставке 25% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 27362 руб 67 коп.

Расчет сумм основного долга и начисленных процентов, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом во внимание.

Обоснованность требований истца подтверждается Заявлением (офертой) на получение кредита по программе Кредитная карта VISA, Анкетой к заявлению о предоставлении кредита, Тарифами банка, выпиской по счету, Условиями кредитования по программе кредитование физических лиц, расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд находит доводы ответчика необоснованными.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ срок исполнения возникшего между сторонами обязательства определяется моментом востребования суммы кредита банком, поскольку в соответствии с пунктом 4.1.2 Условиями кредитования заемщик обязан уплачивать ежемесячно только проценты за пользование кредитом.

В подобной правовой конструкции договора начало течения срока исковой давности связано с положениями части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно с момента истечения срока, представляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита. В данном случае начало течения срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ, когда истек срок требования кредитора о погашении возникшей задолженности.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи.

В соответствии с положениями ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Доказательств, подтверждающих прекращение кредитных правоотношений с ОАО "УРСА Банк" либо его правопреемником ответчиком суду не представлено.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие уведомление данных лиц о досрочном погашении задолженности по кредиту. Срок кредитования установлен до востребования, не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом не был пропущен срок исковой давности по образовавшейся задолженности.

Учитывая, что на момент рассмотрения дела судом сумма, полученная заемщиком по кредитному договору не возвращена, суд считает необходимым и находит возможным определить к взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору по ставке 25% годовых на сумму фактического остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы задолженности

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемыми в соответствии с положениями ч.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на остаток основного долга, суд учитывает следующее.

Согласно ч.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч.4 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

По условиям кредитного договора повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга в размере трехкратной процентная ставки за пользование кредитом применяется по окончании срока действия кредитного договора (раздел Б).

Истцом заявлено о взыскании с ФИО2 суммы процентов за пользование чужими денежными средствами (неустойки на сумму основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4780 руб 77 коп.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом во внимание.

Разрешая требования истца о взыскании суммы процентов за пользование чужими денежными средствами (неустойки на сумму основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности, суд приходит к выводу, что данное требование подлежит удовлетворению в части за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97 руб 48 коп (26724,57 х 6 дней х 6,25% + 26724,57 х 16 дней х 6%), в соответствии с положениями ч.4 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации по дату окончания действия договора, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено начисление договорной неустойки по окончании срока действия кредитного договора (раздел Б).

Согласно ч.6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

С учетом обстоятельств настоящего иска, суд считает сумму взыскиваемой неустойки 4878руб 25 коп (4780 руб 77 коп + 97 руб 48 коп) соразмерной последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения не имеется.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Учитывая вышеизложенное, установив обстоятельства неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, учитывая, что направленное истцом в досудебном порядке в адрес ответчика требования о расторжении кредитного договора ответчиком оставлено без внимания, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

Дополнительные доказательства сторонами в судебное заседание не представлены, суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам и приходит к выводу о том, что заемщиком обязательство по погашению кредита не выполнено, сумма просроченной задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58965 руб 49 коп, из них: сумма основного долга - 26724 руб 57 коп, сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 27362 руб 67 коп, сумма неустойки на сумму основного долга (процентов за пользование чужими денежными средствами) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4780 руб 77 коп, сумма неустойки на сумму основного долга (процентов за пользование чужими денежными средствами) за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 97 руб 48 коп.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся в том числе и расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Расходы на оплату услуг по составлению искового заявления в размере 5000 рублей подтверждены представленной в материалах дела распиской.

С учетом характера спора, объема выполненных услуг: составление искового заявления, в разумных пределах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг по составлению искового заявления 1500 рублей.

С учетом положений ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО2, подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 1968 руб 96 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Открытым акционерным обществом «УРСА Банк».

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Молдова в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № № заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Открытым акционерным обществом «УРСА Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58868 руб 01 коп, из них: сумма основного долга - 26724 руб 57 коп, сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 27362 руб 67 коп, сумма неустойки на сумму основного долга (процентов за пользование чужими денежными средствами) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4780 руб 77 коп.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Молдова в пользу ФИО1 сумма неустойки на сумму основного долга (процентов за пользование чужими денежными средствами) за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 97 руб 48 коп.

Взыскивать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Молдова в пользу ФИО1 проценты за пользование кредитом на остаток основного долга, из расчета 25% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Молдова в пользу ФИО1 расходы на составление искового заявления 1500 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Молдова в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1968 руб 96 коп.

ФИО1 в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

С мотивированным решением лица участвующие в деле вправе ознакомиться в помещении суда 25 сентября 2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Бийский районный суд.

Судья Г.В.Фоменко