Решение № 2-1024/2019 2-32/2020 2-32/2020(2-1024/2019;)~М-984/2019 2-732/2020 М-984/2019 от 22 января 2020 г. по делу № 2-1024/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Безенчук 22 января 2020 года

Безенчукский районный суд Самарской области в составе:

Председательствующего судьи Штырлиной М.Ю.

При секретаре Горбачевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-732/2020 по иску ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 701,08 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2111,04 руб., указывая, что по договору уступки прав требований № ТЗ Ins-АРС от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с МК «Турбозайм», последнее уступило право требования по срочному договору займа ООО «АРС ФИНАНС», в т.ч., по требованиям ответчику ФИО1, которая 07.10.2017 заключила с МК «Турбозайм» договор займа № на сумму 31 000 рублей. Поскольку ответчик не исполнил свои обязанности по договору о возврате полученных денежных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 63701,08 руб., в т.ч. 31000 руб. – сумму основного долга, 32701,08 руб. – неуплаченные проценты за пользование денежными средствами, а также государственную пошлины в размере 2111,04 руб., уплаченную истцом при подаче иска в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2 о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представили в материалы дела возражения на исковое заявление, просили снизить размер процентов на основной долг и размер процентов на просроченную часть основного долга (л.д.46-47).

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон по делу.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в ст. 2 которого определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 8 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет двукратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной ч. 2 указанной статьи.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией-займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую трех миллионов рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином-заемщиком, и заем получен им для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" так и Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В частности на момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Из материалов дела следует, что 07.10.2017 между МК «Турбозайм» и ФИО1 был заключен договор займа № согласно которого МК «Турбозайм предоставило ответчику денежные средства в сумме 31000 руб., на срок 1 год с уплатой процентов за пользование микрозаймом, полная стоимость займа составляет 321,93% годовых, т.е. 0,882 % в день (л.д.11).

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок возврата займа определяется графиком платежей (Приложение № к настоящим Индивидуальным условиям). Следующий день после каждой, указанной в Графике платежей даты оплаты считается первым днем просрочки платежа. Срок действия договора займа составляет 1 год и истекает в соответствующий дате его заключения день следующего календарного года, при этом под датой заключения договора понимается дата фактического предоставления Заемщику суммы займа. Пролонгация доступна на срок 14 дней. Максимальное количество пролонгаций - 3. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка в процентных годовых или порядок её (их) определения составляет 321,93% годовых (0,882% в день) начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с 1 дня просрочки соответствующего платежа. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами осуществляется в порядке, определенном графиком платежей (Приложение №), который включает в себя погашение суммы займа и начисленных на нее процентов и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа. Если внесенная сумма платежа превышает размер платежа по графику платежей, то излишне внесенная сумма учитывается в счет предстоящих платежей в дату следующего платежа по графику платежей, если заемщик не подаст заявку о частичном досрочном возврате суммы займа в порядке, предусмотренном п.7 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик дал свое согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу

В соответствии с п. 17 Условий кредитного договора, денежные средства заемщику были перечислены на банковский счет заемщика (путем указания заемщиком реквизитов банковской карты), сведения о которой были предоставлены заемщиком партнеру кредитора в процессе оформления заявки на получение займа.

В соответствии со ст.808 ГК РФ, Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК п.2 письменной формой сделкой признается сделка, совершенная с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи совершенного в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс- сообщений. Согласно п.2 ст.5 Закона №63-ФЗ «Об электронной подписи» ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Таким образом, собственноручная подпись ответчика на вышеуказанном договоре займа не требуется, и в силу п.3 ст.4 Федерального закона №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Данный расчет проверен судом и признан арифметически верным. Расчет произведен по формуле: (сумма займа * процент за пользование денежными средствами) * на количество дней фактического пользование займом (со дня следующего за днем предоставления займа, т.е. с 08.10.2017 по 05.02.2018 )

(31000,00 руб.*0,88%)*120 дней = 32731,08 руб. Итоговая сумма задолженности рассчитана по формуле: просроченная ссудная задолженность + просроченная задолженность по процентам – поступившая сумма платежей (31000,00 руб.+ (32731,08 руб.-30,00 руб.) =63701,08 руб..

Вопреки доводам ответчика в требования истца не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены истцу в рамках договора цессии.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63701 руб. 08 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 2111,04 руб..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по договору займа № от 07.10.2017 за период с 08.10.2017 по 05.02.2018 в размере 63701,08 руб., из которых: 31000 руб. - сумма основного долга, 32701, 08 руб.- сумма неуплаченных процентов, 2111,04 руб.- государственная пошлина, а всего 65812,12 руб..

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение вынесено 22 января 2020 года.

СУДЬЯ М.Ю. Штырлина