Решение № 2-108/2017 2-108/2017~М-47/2017 М-47/2017 от 9 марта 2017 г. по делу № 2-108/2017

Дело № 2-108/17
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач 10 марта 2017 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зеленковой Н.В.,

при секретаре Краснолуцкой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания управляющая компания деньги сразу юг» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Микрокредитная компания управляющая компания деньги сразу юг», именуемая ранее Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация управляющая компания деньги сразу юг», о чем внесены изменения ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц за № № (л.д. 96-107, 108), о расторжении договора микрозайма «<данные изъяты>» №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска ФИО1 указала следующее: ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма «<данные изъяты>» № №, согласно которого истец получила заем в сумме 20000 (двадцать тысяч) рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, сумма погашения займа - 27 006 рублей, в том числе: 20350 рублей - основной долг, 6656,58 рублей - % за пользование займом. О процентной ставке за пользование Займом истцу ничего сообщено не было. Договор микрозайма заключался в офисе в <адрес>», оригинал договора микрозайма у истца не сохранился, лишь ДД.ММ.ГГГГ сотрудники офиса <адрес> выдали ей копию договора займа. Об условиях договора микрозайма истец знает лишь с копии договора займа, предоставленного ей сотрудниками офиса <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ истец по состоянию здоровья и в силу затруднительного материального положения не смогла явиться в офис ООО «Микрокредитная компания управляющая компания деньги сразу юг» в <адрес> где получала заем, и погасить заем в сумме 27 006 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец явилась в офис ответчика в <адрес> и хотела погасить заем в сумме 27 006 рублей, однако сотрудники офиса возврат займа не взяли, сославшись на то, что в установленный срок ею заем не погашен и теперь она уже должна около 50000 рублей, которыми истец в то время не располагала. На вопрос, сколько должна ФИО1 Займодавцу в настоящее время по их подсчету, сотрудники офиса отвечают уклончиво, заявляют платите. Информацию в письменном виде о состоянии займа ответчик истцу не предоставляет. От своих обязательств по выплате задолженности по займу ФИО1 не отказывается, но хотела бы знать сколько и за что она должна. В настоящее время сотрудники банка звонят истцу, её сестре, её родственникам, на работу, угрожают физической расправой и требуют единовременно погасить весь долг. При подписании договора микрозайма сотрудниками офиса банка в <адрес> ФИО1 ничего не было разъяснено об условиях договора микрозайма, о процентной ставке штрафных санкциях и мн. др., сотрудниками офиса было заявлено, что это утвержденная типовая форма договора, истцу лишь показывали пальцем где подписать, и ей ничего другого не оставалось, кроме как подписать. Если бы ФИО1 знала о «кабальных» условиях займа, то она бы никогда не подписала договор и не воспользовалась займом. В соответствии с п. 2 ст. 9 ФЗ от 02.07.2010 г. № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация обязана: 1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; 2) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет; 3) проинформировать лицо подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма oб условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма; 4) гарантировать соблюдение тайны oб операциях своих заемщиков...; 5) раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами; 5.1) проинформировать лицо, подавшее заявление в микрофинансовую организацию на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, и по его требованию предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, однако как истцом указано выше, сотрудниками офиса ответчика в <адрес>, ничего этого сделано не было. Истец считает, что сокрытием информации об условиях договора, существенно нарушены её права потребителя. В соответствии с изменениями в ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (внесенными ФЗ от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ, вступившими в силу ДД.ММ.ГГГГ) микрофинансовые организации на осуществление своей деятельности должны иметь статус микрофинансовой организации, т.е. сведения о нем должны быть внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в Центральном Банке России (получить лицензию). Истцом на официальном сайте Центрального Банка России запрашивалась информация о том, вносились ли в государственный реестр микрофинансовых организаций Центральный Банк России сведения об ответчике - ООО ««Микрокредитная компания управляющая компания деньги сразу юг»», ОГРН № ИНН №, юридический адрес: <адрес> помещение №, однако, в электронном реестре Центрального Банка России, сведений об ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» не значится, а имеются сведения об ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ», со схожим наименованием ответчика, но название Общества все равно другое, в связи с этим возникает вопрос, имело ли право ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ», ДД.ММ.ГГГГ предоставлять истцу микрозайм на кабальных условиях. Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» однозначно разъяснил, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (п.п. "д" пунктом 3). Исходя из вышеуказанного, правоотношения сторон должны регулироваться с учетом Закона РФ «О защите прав потребителей». В нарушение ст. 8-10 ФЗ «О защите прав потребителей» истцу не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, чем существенно нарушены права истца. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. На основании ст. 450 «7. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора». Истец считает, что сокрытием информации об условиях договора, существенно нарушены её права потребителя. Кроме того, в настоящее время существенно изменились обстоятельства, из которых истец исходила при получении займа, в настоящее время она страдает заболеванием щитовидной железы, в конце ДД.ММ.ГГГГ. прошла обследование в <данные изъяты>, по результатам которого ей назначена операция на ДД.ММ.ГГГГ г., так же в настоящее время истец платит другие кредиты и в настоящее время не имеет возможности единовременно погасить заем, взятый в ООО «Микрокредитная компания управляющая компания деньги сразу юг». ДД.ММ.ГГГГ истец к ответчику заказным письмом с уведомлением, направил письменное требование о расторжении договора микрозайма «<данные изъяты>» № № от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой выслать ей по почте соглашение о расторжении договора микрозайма «<данные изъяты>» № №, выписку из лицевого счета за период с момента получения займа и по настоящее время. Ответ ФИО1 получила по почте в ДД.ММ.ГГГГ, в котором ответчик указывает, что у неё отсутствуют правовые основания для расторжения договора микрозайма. Как указано истцом выше, у неё не имеется оригинала договора микрозайма «<данные изъяты>» № № от ДД.ММ.ГГГГ, а возможно он был подписан на других условиях. Истец считает, что в связи с этим необходимо в суд запросить оригинал договора микрозайма «<данные изъяты>» № № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный истцом для обозрения, а возможно для проведения судебной экспертизы. Другого способа защиты прав истца, кроме судебного, она не имеет.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме, просила суд их удовлетворить. Суду показала, что она подтверждает свою подпись в договоре микрозайма «<данные изъяты>» № № от ДД.ММ.ГГГГ, который был ей представлен судом на обозрение. От погашения займа истец не отказывается, но может производить оплату частями.

Представитель ООО «Микрокредитная компания управляющая компания деньги сразу юг», будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, в возражении на исковое заявление ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, возражал против удовлетворения заявленных требований по следующим обстоятельствам: истец по своей воле, действуя в своих интересах, самостоятельно обратился к Ответчику зазаключением договора микрозайма №№ от ДД.ММ.ГГГГ.на изложенных в нем условиях. При заключении Договора микрозайма Истец был ознакомлен с условиями получения займа, предлагаемыми Ответчиком (процент за пользование займом, срок возврата займа, сумма к возврату (сумма займа в размере 20 350,00 рублей + 6 656,58 рублей проценты), изложенные в пунктах 1, 2, 4, 6, Информационного блока Договора микрозайма и полностью с ними согласившись, заключил договор микрозайма. При этом Истец своей собственноручной подписью на каждой странице договора микрозайма подтвердил, что по состоянию на 12.10.2016г. он будет располагать суммой для возврата Ответчику суммы займа и начисленных процентов. График платежей указан в п.18 информационного блока Договора микрозайма. Ответчик так же указал, что при заключении Договора микрозайма второй экземпляр Договора (с собственноручными подписями Истца на каждой странице Договора) к нему вручался стороне (заемщику). Истец был ознакомлен с условиями получения займа, предлагаемыми Ответчиком. Также дополнительно имел возможность ознакомиться с условиями для заключения Договора микрозайма в Уголке потребителя любого Центра выдачи займов Общества и в сети Интернет на официальной странице (сайте) Общества по адресу: https://dengisrazv.ru/ в разделе «Правила и документы» и полностью ознакомившись и согласившись с ними, заключил договор. Таким образом, информация о договоре микрозайма была доведена до Истца в полном объеме в наглядной и доступной форме. Кроме того, у Истца имелась возможность влиять на размер процентной ставки при заключении Договора микрозайма. Договор не является типовым, в процессе заключения Договора микрозайма Истцом не было заявлено каких-либо замечаний и предложений по существу Договора, Истец прочитав его и ознакомившись, его подписал, полностью согласившись на изложенные в нем условия. Согласно ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, и индивидуально подбираются и согласовываются конкретные условия, такие как сроки займа, проценты, сумма и т.д. (ч.9 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Условия относительно суммы займа, процентов по займу, срока возврата суммы займа и процентов за пользование займом определены в Информационном блоке Договора микрозайма и носят индивидуальный характер, что указано в самом Договоре микрозайма. Все эти индивидуальные условия были согласованы с ФИО1, что подтверждается ее собственноручной подписью на каждом листе Договора микрозайма. Таким образом, утверждения Истца о том, что он не имел возможности повлиять на содержание Договора, и что он является типовым - не находят отражения в реальности. Общество согласно норме ст. 10 ГК РФ исходит из презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, предполагая, что ФИО1 как взрослый, дееспособный гражданин отдает себе отчет в своих действиях и поступках, соответственно отсутствие с ее стороны требований о предоставлении дополнительной информации или разъяснения каких-либо неясных положений заключенного Договора исключает необходимость для Ответчика навязывать Истцу такую информацию. В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Истцом не предоставлено доказательств того, что Истец был вынужден заключить Договор микрозайма вследствие стечения каких-то тяжелых обстоятельств и такие обстоятельства существовали на момент заключения сделки. При этом для признания сделки недействительной ввиду ее кабальности необходимы ещё два условия: а) заключение сделки под влиянием таких обстоятельств на крайне, а не просто невыгодных условиях, б) наличие действий другой стороны, свидетельствующих о том, что она такими тяжелыми обстоятельствами воспользовалась. Истцом не представлено доказательств, что на момент заключения Договора микрозайма существовали такие (тяжелые) обстоятельства, ставшие причиной заключения Истцом Договора микрозайма. Кроме того, Истцом не предоставлено каких-либо доказательств того, что Кредитор знал о таких «обстоятельствах» и, более того, воспользовался стечением таких обстоятельств у Истца. В настоящее время на рынке предоставления микрозаймов, наблюдается высокий уровень конкуренции между такими организациями, соответственно при данном условии, потребителю представлен огромный выбор таких услуг с различными условиями (проценты, сроки и т.д.). Однако истец, добровольно приняла решение заключить Договор микрозайма на предложенных условиях именно с Ответчиком. Размер процентной ставки, согласованной Истцом и Ответчиком, отчасти, обусловлен особенностями предоставления клиентам микрозаймов: минимального времени рассмотрения заявки клиента (порядка 15 минут), срока, на который предоставляются заемные денежные средства (до 16 дней), отсутствия необходимости документального подтверждения дохода или наличия имущества в собственности, отсутствия необходимости обеспечения обязательств в виде поручительства или залога. Согласно свидетельству от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик включен в государственный реестр мкрофинансовых организаций. В соответствии с уставом Ответчик осуществляет такие виды деятельности как микрофинансовая деятельность, другие виды деятельности, не запрещенные законодательством РФ. Деятельность Ответчика осуществляется в рамках ФЗ РФ от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии со ст. 2 указанного закона «О микрофинансовой деятельности и икрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус. Исходя из этого, процентная ставка по Договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. В противном случае отказ клиентов влечет за собой убытки для организации, которая не имеет иных дополнительных доходов в виде привлеченных денежных средств во вклады как банки. Согласно статьям 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами. Установление в Договоре микрозайма процентной ставки в размере: А) в период с даты предоставления займа по 15 день пользования займом — 7,30% (семь целых тридцать сотых) процентов годовых; Б) с 16 дня пользования займом по дату фактического возвращения займа - 912,50% (девятьсот двенадцать целых пятьдесят сотых процентов) за пользование займом в данном случае не влечет признание данного условия договора недействительным. Также ответчик обращает внимание суда на то, что, согласно ст.6. Федерального закона от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)») указана формула для расчета полной стоимости кредита (займа) (далее - ИСК). Среднерыночные значение ИСК за период (квартал) и предельные значения ПСК устанавливаются ЦБ РФ и публикуются на официальном сайте ЦБ РФ www.cbr.ru. В соответствии с ч. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Согласно Среднерыночным и предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2016г. (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами), опубликованным на официальном сайте ЦБ РФ, по договорам потребительского микрозайма без обеспечения, заключенным икрофинансовыми организациями с физическими лицами, на срок до 1 месяца и суммой до 30 тысяч рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляет 613,646% годовых, а предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) — 818,195%. Исходя из вышеизложенного, ИСК заключенного Договора микрозайма — 442,197%, полностью соответствует нормам действующего законодательства. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу пункта 2 статьи 407 ГК РФ, прекращение обязательства по требованию одной из сторон попускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение или расторжение договора возможны по оглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенной нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В силу статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны смогли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Факт получения денежных средств по Договору микрозайма Истцом не оспаривается, как и тот факт, что обязательства по возврату суммы долга и процентов ею не исполнены. В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Лицо, требующее расторжения договора, должно доказать наличие существенно изменившихся обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора. Изменение материального положения нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как в данном случае обстоятельства, на которые ссылается Истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Кроме того, заемные денежные средства выдавались Истцу на достаточно короткий срок - 28 дней. Глава 26 ГК РФ не предусматривает изменение финансового положения стороны в обязательстве в качестве основания для прекращения такого обязательства. Т.е., Ответчик считает, что Истцом не в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено отвечающих требованиям допустимости и относимости, доказательств, подтверждающих наличие совокупности условий, предусмотренных п.2 ст.451 ГК РФ и дающих основания для изменения условий Договора микрозайма (или его расторжения). Кроме того, Истец находится в добровольном заблуждении относительно природы начисляемых процентов и назначения вносимых платежей. Согласно п. 4.6. Договора микрозайма, сумма произведенного Заемщиком платежа по Договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по Договору, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности: в первую очередь - задолженность по процентам (просроченные проценты за пользование займом по просроченному платежу/просроченным платежам, включая задолженность по процентам, начисленным в соответствии с абзацем вторым и абзацем третьим графы «Содержание условия» п.4 информационного блока) (п. 4.6.1. Договора); во вторую очередь - задолженность по основному долгу (просроченная часть суммы займа основного долга) по Просроченному платежу/Просроченным платежам) (п.4.6.2. Договора). Данные условия полностью соответствует требованиям действующего законодательства. Так согласно ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Также ответчик обращает внимание суда на то, что ранее между Истцом и Ответчиком заключались договоры микрозайма, обязательства по которым сторонами были исполнены, договоры прекращены. Учитывая ненадлежащее исполнение Истцом Договора, Ответчик полагает, что предъявление искового заявления Истцом представляет собой попытку Истца уклониться от исполнения обязательств по оплате задолженности, имеющейся в рамках Договора.

Выслушав истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания управляющая компания деньги сразу юг», именуемая ранее Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация управляющая компания деньги сразу юг», о чем внесены изменения 01 ноября 2016 года в Единый государственный реестр юридических лиц за № № (л.д. 96-107, 108) и ФИО1 был заключен договор микрозайма «<данные изъяты>» № №, по условиям которого ответчик передал в собственность истца денежные средства в размере 20350 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 7,30 % годовых в период с даты предоставления Займа по 15 день пользования Займом, а с 16 дня пользования Займом по дату фактического возврата Займа – 912,5% годовых (л.д. 88-93).

Кредитор исполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 заем путем выдачи денежных средств, указанных в договоре.

В соответствии с графиком платежей (п/п №18 на л.д. 90), в целях исполнения договора заемщик (истец) обязан уплатить Займодавцу (ответчику) один единовременный платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27006 рублей, где сумма платежа включает в себя: 20350 руб. сумма основного долга, 6656,58 руб. сумма процентов за пользование займом.

Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 58 постановления от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

На момент заключения сторонами договора микрозайма нормами глав 42 и 45 ГК РФ не установлено каких-либо особых требований к письменной форме кредитного договора либо договоров о предоставлении и обслуживании банковских карт, соответственно к форме кредитного договора/договора о предоставлении и обслуживании банковских карт в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (Главы 9, 28 ГК РФ). В положениях договора, содержатся все существенные условия, которые действующее законодательство называет существенными для такого рода сделок.

Денежные средства по условиям договора займа предоставлены истцу на условиях возвратности, платности и срочности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила ответчику претензию о расторжении договора микрозайма, ссылаясь на заключение договора на крайне невыгодных для неё условиях и в связи с тяжелым материальным положением (л.д. 6).

В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из смысла данной правовой нормы следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

При этом в п. 3 ст. 179 ГК РФ говорится не об одном тяжелом обстоятельстве, а о стечении тяжелых обстоятельств, под воздействием которых лицо совершило сделку, и не о простой невыгодности совершенной сделки, а о «крайне невыгодных условиях».

Из содержания представленного договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 при его заключении получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора займа услугах, включая условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору. Также до её сведения была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости займа, согласно графику платежей, и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Истец была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается личной подписью истца в договоре, в котором указан график погашения задолженности (л.д. 88-93).

ФИО1 не представлено суду доказательств того, что заключенная ею с ответчиком сделка носит характер кабальной сделки, заключена на крайне невыгодных для неё условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств и того, что ответчик сознательно использовал эти обстоятельства в своих интересах.

Поскольку совокупность признаков, указывающих на кабальность сделки, отсутствует, и каких-либо достоверных данных о том, что ответчик осуществлял свои права недобросовестно и нарушил права истца, суду не представлено, суд полагает, что отсутствуют признаки, указывающие на кабальность сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Между тем, оценка фактических обстоятельств дела позволяет сделать вывод об отсутствии в действиях ответчика признаков злоупотребления правом. Сам по себе факт выдачи истцу займа на условиях, изложенных в договоре микрозайма, не может являться доказательством злоупотребления правом микрофинансовой организацией.

Согласно данным Центрального Банка РФ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведения об ООО «Микрокредитная компания управляющая компания деньги сразу юг» (ОГРН №) (прежнее наименование – ООО «Микрофинансовая организация управляющая компания деньги сразу юг», вопреки доводам истца, содержатся в государственном реестре микрофинансовых организаций под регистрационным номером записи № с датой внесения сведений ДД.ММ.ГГГГ, и осуществляет свою деятельность в рамках Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (л.д. 67-68).

В соответствии с положениями ст. 2 названного Федерального закона микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус, что приводит к различиям условий кредитования микрофинансовых организаций и банков. Процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях.

Согласно материалам дела договор микрозайма был подписан ФИО1 собственноручно, что свидетельствует о том, что истец была ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе и с процентной ставкой, и выразила свое согласие на его заключение.

Основания и порядок расторжения договора в судебном порядке изложены в статьях 450 - 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 данной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив в совокупности представленные доказательства, судом не установлено каких-либо нарушений со стороны ответчика прав истца. Истицей не представлено доказательств существенного нарушения договора другой стороной, соответственно, оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренных ст. ст. 450, 452 ГК РФ, не имеется.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания управляющая компания деньги сразу юг» о расторжении договора микрозайма «<данные изъяты>» №№ от ДД.ММ.ГГГГ, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня провозглашения.

Судья Н.В.Зеленкова