Решение № 2-1557/2024 2-89/2025 2-89/2025(2-1557/2024;)~М-1493/2024 М-1493/2024 от 25 февраля 2025 г. по делу № 2-1557/2024

Дело №

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года с. Новобелокатай

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Никитиной К.Р.,

при секретаре Потеряевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «СберБанк России» в лице Башкирского отделения №8598 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №8598 обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО3 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 68 221, 34 руб., в том числе: просроченные проценты – 10 649,89 руб.; просроченный основной долг – 57 571,45 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего взыскать 72 221 руб. 34 коп. по тем основаниям, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Согласно вышеуказанного договора ФИО3 была выдана кредитная карта Иное № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ., и открыт счет № для отображения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором с процентной ставкой за пользование кредитом 25,4% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями кредитного договора предусмотрено, за несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Поскольку платежи по Карте производились ФИО3 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность, ДД.ММ.ГГГГ Заемщик ФИО3 умер, перечисления по погашению кредита прекратились, на сегодняшний день денежные средства в счет погашения задолженности не поступают.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении дело просил рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении суду просит рассмотреть дело без её участия, указывает, что с исковыми требованиями Банка не согласна, её сын ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в наследственные права после смерти ФИО3 не вступал, к нотариусу они не обращались, какого-либо имущества у ФИО3 на день смерти не было, он проживал в её доме <адрес>.

Третьи лица - ФИО4 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом.

Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Ввиду изложенного, поскольку стороны надлежащим образом извещены о рассмотрении дела, ходатайств об отложении рассмотрения дела, как и доказательств уважительности причин неявки, не представили, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежащим образом извещенных сторон по делу.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с правилами подсудности гражданских дел, установленными статьями 23 - 27 ГПК РФ, все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. П.3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В силу абз.2 п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что №. ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Согласно вышеуказанного договора ФИО3 была выдана кредитная карта Иное № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ., и открыт счет № для отображения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором с процентной ставкой за пользование кредитом 25,4% годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 135 000 руб. на счет заемщика, что подтверждается распечаткой лицевого счета, сформированной на ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору заемщик - ФИО3 в полном объеме не исполнил, поскольку ДД.ММ.ГГГГ умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному суду расчету, общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 68 221,34 руб., в том числе: 10 649,89 руб. – просроченные проценты; 57 571,45 руб. - просроченный основной долг.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Согласно копии записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ выданной Отдела ЗАГС <адрес> ГК РБ по делам юстиции - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. вступил в брак с ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ г.р., которой после заключения брака присвоена фамилия «Байрамгулова».

Согласно копии записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ родился ФИО6, отцом которого является ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., матерью ребенка указана – ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно копии записи акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ брак между ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.р. и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р. прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании решения суда о расторжении брака от ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Республики Башкортостан.

Согласно копии записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ родился ФИО2, отцом которого является ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., матерью ребенка указана – ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно справкам АСП <адрес> сельсовет муниципального района <адрес> Республики Башкортостан №№, № № от ДД.ММ.ГГГГ. ко дню смерти ФИО3 проживал совместно с ФИО1 без регистрации брака (которая произвела его похороны), с сыном ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения по адресу: <адрес> ФИО1 является собственником вышеуказанного жилого помещения.

Из ответа на запрос нотариуса нотариального округа <адрес> Республики Башкортостан ФИО11 установлено, что после смерти наследодателя ФИО3 с заявлением об отказе от наследства обратился его сын – ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ рождения, наследников подавших заявление о принятии наследства после смерти ФИО3 не поступило.

Как следует из материалов дела, ФИО3 при жизни принадлежал автомобиль: ЛАДА 211440 LADA SAMARA; №, иной зарегистрированной техники за умершим не установлено

Согласно сведениям Федеральной службы государственно регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости права на объекты недвижимости зарегистрированные за ФИО3 отсутствуют.

Доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии сыном ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ., его матерью ФИО1 какого-либо наследства наследниками умершего ФИО3, истцом представлено не было и судом не установлено. Суду также не представлены доказательства того, что ответчиком ФИО1 и третьим лицом ФИО4 были совершены действия по владению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследников принявших наследство после смерти ФИО3 не имеется.

Между тем, в судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 дал согласие на заключение в отношении него договора страхования по программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт, заключенного между банком и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ввиду чего является застрахованным лицом (в рамках эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (№

Согласно Программе добровольного страхования жизни и здоровья ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» выгодоприобретателями являются по всем страховым рискам (за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская консультация», «Дожитие Застрахованного лица до наступления события») - Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Смерть ФИО3 наступила в период действия вышеуказанного договора страхования

Согласно п.1, п. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. На основании п.2 ст. 9 Закона РФ 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения.

Как установлено в суде ФИО1 действующая в интересах своего <данные изъяты> ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, после поступления в суд настоящего иска обратилась в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, по которому в том числе был застрахован умерший заемщик ФИО3 До настоящего времени решение о признании смерти ФИО3 страховым случаем и страховой выплате страховщиком не принято. Между тем при данном виде страхования банк является выгодоприобретателем, в том числе и по причине смерти заемщика, ввиду чего банку выплачивается сумма фактической задолженности и процентов по кредиту. Страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщиков кредитных средств гарантирует банку возвратность выданного кредита в случае смерти заемщика.

В свою очередь суд считает, что подача иска в суд со стороны истца, без соблюдения процедуры обращения к страховщику, в отсутствие принятия решения по страховой выплате, т.е фактически до принятия страховщиком решения о страховой выплате, является преждевременным.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что при наличии заключенного заемщиком договора страхования в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, отсутствия на момент рассмотрения настоящего дела сведений об отказе ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в выплате страхового возмещения выгодоприобретателю ПАО Сбербанк, в удовлетворении требований банка о взыскании задолженности в порядке ст. 1175 ГК РФ с наследников умершего заемщика, надлежит отказать

При изменении обстоятельств (отказе страховщика в страховой выплате, выплате страхового возмещения в объеме, не покрывающем всю сумму заявленного иска) ПАО Сбербанк вправе в последующем обратиться с соответствующим исковым заявлением к наследнику умершего заемщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке через Белокатайский межрайонный суд РБ в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Мотивированное решение составить 07 марта 2025 года.

Председательствующий судья: подпись К.Р. Никитина

.
.