Решение № 2-981/2018 2-981/2018~М-633/2018 М-633/2018 от 23 июля 2018 г. по делу № 2-981/2018

№ 2-981/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2018 года г. Вологда

Вологодский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Лукьяновой И.Б.,

при секретаре Скамьиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя требования тем, что 19.11.2010 между ОАО «Россельхозбанк» и ответчиками заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в сумме 765 000 рублей по процентной ставке 12,5% годовых на срок до 10.11.2019. В соответствии с условиями кредитного договора заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения по адресу: <адрес> общей стоимостью 900 000 рублей. Обеспечением исполнения заемщиками обязательств по договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения. Банк выполнял свои обязательства в полном объеме, предоставил заемщикам кредит в размере 765 000 рублей. Однако заемщики в нарушение условий договора свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 22.12.2017 в адрес заемщиков направлено требование о досрочном возврате задолженности, уведомление о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой в срок до 28.02.2018. Однако задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на 26.03.2018 задолженность по кредитному договору составляет 235 846,49 рублей, из которых 141 666,88 рублей основной долг, 72 300,59 рублей просроченный основной долг, 14 818,03 рублей проценты за пользование кредитом, 6 303,50 рублей пеня за несвоевременную уплату основного долга, 757,49 рублей пеня за несвоевременную уплату процентов.

Со ссылками на нормы действующего законодательства просит суд расторгнуть с 26.03.2018 кредитный договор <***> от 19.11.2010, взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 235 846,49 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с торгов с установлением начальной продажной цены.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании показал, что задолженность образовалась в связи с экономическим кризисом, не оспаривая сумму задолженности, просит не обращать взыскание на квартиру либо отсрочить ее реализацию на срок 3 месяца.

Ответчик ФИО1 поддержала позицию ФИО2

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 ГК РФ предусматривает обязанность банка по кредитному договору предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что 19.11.2010 между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (заемщики) заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере 765 000 рублей под 12,5 % годовых сроком до 10.11.2019 на приобретение в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> общей стоимостью 900 000 рублей.

В силу п. 3.1 выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет представителя заемщиков, открытый у кредитора на балансовом счете №.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 083,33 рубля в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В силу п 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения по адресу: <адрес>.

Свои обязательства по предоставлению кредита ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» исполнило в полном объеме, денежные средства в сумме 765 000 рублей перечислены на расчетный счет №, открытый в филиале кредитора на имя ФИО1, что подтверждается банковским ордером № 38131 от 19.11.2010.

19.11.2010 между ФИО4 (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры, распложенной по адресу: <адрес> использованием кредитных средств, предоставленных по кредитному договору <***> от 19.11.2010.

25.11.2010 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Вологодской области зарегистрировано право собственности ФИО1 на указанное выше жилое помещение, произведена запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений п. 1 ст. ст. 348, 350 ГК РФ, ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. ст. 51, 55 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается, если предметом ипотеки является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд в соответствии со ст.54 вышеуказанного Федерального закона должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено и ответчиками признается, что последние в нарушение принятых на себя обязательств не исполняют условия договора в части возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов.

В силу п. 4.7. кредитного договора стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных во время за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

21.12.2017 истцом в адрес ответчиков направлено требование о погашении в срок не позднее 28.02.2018 просроченной задолженности по кредиту и уведомление о том, что в случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о принудительном взыскании задолженности.

До настоящего времени требование истца не исполнено.

Согласно расчету истца, который ответчиками не оспорен, по состоянию на 26.03.2018 задолженность составляет 235 846,49 рублей, из которых 141 666,88 рублей сумма основного долга, 72 300,59 рублей сумма просроченного основного долга, 14 818,03 рублей проценты за пользование кредитом, 6 303,50 рублей пеня за несвоевременную уплату основного долга, 757,49 рублей пеня за несвоевременную уплату процентов.

При таких обстоятельствах, с учетом представленных доказательств, а так же того, что ответчики не исполняют взятые на себя обязательства, чем нарушают права истца, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 19.11.2010, взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 235 846,49 рублей и об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с торгов, законными и подлежащим удовлетворению.

При этом суд не усматривает каких-либо уважительных причин для отсрочки реализации заложенной квартиры, поскольку указанная квартира не является единственным местом жительства ответчиков, доказательств того, что ответчики в пределах заявленных к отсрочке сроков имеют возможность погасить задолженность по кредитному договору не представлено, ответчики в ходе разбирательства по делу не предприняли действий по частичному погашению задолженности по кредитному договору.

Из экспертного заключения № 01/1802, проведенного ООО «Бюро независимой оценки» на основании определения суда следует, что рыночная стоимость двухкомнатной квартиры № 87 общей площадью 46,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 07.06.2018 составляет 725 000 рублей.

Определяя рыночную стоимость квартиры, суд за основу решения принимает экспертное заключение № 01/1802, проведенное ООО «Бюро независимой оценки», не доверять которому у суда оснований не имеется. Заключение эксперта является полным и обоснованным, выполнено экспертом, имеющим специальные познания и опыт работы, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. Экспертное заключение содержит исчерпывающие и обоснованные ответы на поставленные вопросы.

Исходя из рыночной стоимости указанной квартиры по состоянию на 07.06.2018 в сумме 725 000 рублей, определенной заключением эксперта, и с учетом положений п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд устанавливает начальную продажную цену квартиры равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости в сумме 580 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика госпошлины в порядке возврата и расходов на проведение экспертизы в сумме 10 000 рублей, подтвержденных платежным поручением № 5321 от 28.05.2018, подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. ст. 309, 310, 334, 337, 348, 305, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

расторгнуть с 26.03.2018 кредитный договор <***> от 19.11.2010, заключенный между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору <***> от 19.11.2010 в размере 235 846 (двести тридцать пять тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 49 копеек, из которых 141 666 (сто сорок одна тысяча шестьсот шестьдесят шесть) рублей 88 копеек сумма основного долга, 72 300 (семьдесят две тысячи триста) рублей 59 копеек сумма просроченного основного долга, 14 818 (четырнадцать тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 03 копейки проценты за пользование кредитом, 6 303 (шесть тысяч триста три) рубля 50 копеек пеня за несвоевременную уплату основного долга, 757 (семьсот пятьдесят семь) рублей 49 копеек пеня за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы на проведение экспертизы в сумме 10 000 (десять тысяч) рублей, а так же госпошлину в порядке возврата в сумме 17 558 (семнадцать тысяч пятьсот пятьдесят восемь) рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ ее реализации – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 580 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: И.Б. Лукьянова

Изготовлено: 30.07.2018