Решение № 2-290/2020 2-290/2020~М-264/2020 М-264/2020 от 1 сентября 2020 г. по делу № 2-290/2020

Граж. дело № 2-290/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 сентября 2020 года аул Хабез

Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Абдокова Н.М.,

при секретаре судебного заседания Абитовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Хабезского районного суда КЧР гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице КУ-ГК «АСВ» обратилось в Хабезский районный суд КЧР с исковым заявлением к ФИО1 А-М.И-Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2889 у ПАО КБ «Еврокоммерц» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена ГК «АСВ».

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ГК «АСВ» была опубликована информация о признании ПАО КБ «Еврокоммерц» несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим ГК «АСВ».

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ГК «АСВ» были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте газеты «Коммерсант» и ДД.ММ.ГГГГ в печатном виде была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим.

Впоследствии конкурсное производство в отношении ПАО КБ «Еврокоммерц» неоднократно продлевалось и в последний раз на основании определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на шесть месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» (Банк, Взыскатель) и ФИО1 А-М.И-Г. (Должник, Заемщик) заключили кредитный договор № (Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 90 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере 28 %.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование им, в связи с чем, все обязательства по Договору являются просроченными и Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность ответчика по договору не была погашена.

Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 148 000,14 рублей, в том числе: 75 260,73 рублей – общая задолженность по основному долгу, 45 954,64 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 26 785,01 рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Определением мирового судьи судебного участка № Хабезского судебного района КЧР от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника о взыскании задолженности по указанному кредитному договору был отменен.

На основании изложенного, ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице КУ-ГК «АСВ» просило суд взыскать с ФИО1 А-М.И-Г. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 148 000,14 рублей и госпошлину в размере 4 160 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице КУ-ГК «АСВ», будучи извещенным своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, однако в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, направить им копию решения суда и исполнительный лист.

Ответчик ФИО1 А-М.И-Г. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, хотя был извещен своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице КУ-ГК «АСВ» к ФИО1 А-М.И-Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в части.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» (Банк) и ФИО1 А-М.И-Г. (Заемщик) заключили Договор потребительского кредита №, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства на потребительские цели в сумме 90 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ согласно Заявлению-Анкете Заемщика, а Заемщик обязуется возвратить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты, предусмотренные Договором, в размере 28,5 % годовых, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на открытый в Банке банковский счет Заемщика №.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к Договору) подтверждается, что Банк ознакомил Заемщика с размером полной стоимости кредита по заключенному кредитному договору в размере 32,99 % годовых.

Графиком платежей, подлежащих выплате Заемщиком (приложение № к кредитному договору), установлено, что погашение Заемщиком основного долга по кредиту и процентов определено ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 962,92 рублей.

Таким образом, до заключения кредитного договора Заемщик получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, а также информацию о дополнительных расходах, то есть он был ознакомлен с полной стоимостью кредита, графиком его погашения, размерами ежемесячных платежей, о чем свидетельствуют его подписи в кредитном договоре, уведомлении о размере полной стоимости кредита и графике его погашения.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2889 у ПАО КБ «Еврокоммерц» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена ГК «АСВ».

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ГК «АСВ» была опубликована информация о признании ПАО КБ «Еврокоммерц» несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим ГК «АСВ».

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ГК «АСВ» были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте газеты «Коммерсант» и ДД.ММ.ГГГГ в печатном виде была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим.

Впоследствии конкурсное производство в отношении ПАО КБ «Еврокоммерц» неоднократно продлевалось и в последний раз на основании определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на шесть месяцев.

Распоряжением бухгалтерии на перечисление средств от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счетам Заемщика и расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ установлен факт надлежащего исполнения Банком своих обязательств по предоставлению кредита в оговоренном кредитным договором размере 90 000 рублей и платежи Заемщика в счет погашения кредита, которыми подтверждается, что до ДД.ММ.ГГГГ включительно, то есть до отзыва лицензии у ПАО КБ «Еврокоммерц», Заемщик добросовестно исполнял обязательства по погашению основного долга и процентов по кредиту, а впоследствии прекратил их исполнение и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность перед Банком составила 148 000,14 рублей, в том числе: 75 260,73 рублей – общая задолженность по основному долгу, 45 954,64 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 26 785,01 рублей – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ГК «АСВ» выставила требование Заемщику о погашении задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов ГК «АСВ» для осуществления платежей, которое направлено Заемщику, однако Заемщик своих обязательств по погашению кредита не исполнил и не исполняет.

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице КУ-ГК «АСВ» обращалось к мировому судье судебного участка № Хабезского судебного района КЧР, которым был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 А-М.И-Г. задолженности по кредитному договору, но должником было представлено возражение и судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренных договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, подлежат уплате проценты на сумму этих средств в размере, установленном законом или договором и проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При изложенных обстоятельствах, с учетом требований вышеперечисленных норм законодательства, суд считает, что заключенный между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 А-М.И-Г. кредитный договор соответствует требованиям закона. Банк выполнил условия заключенного договора в полном объеме, передав Заемщику денежные средства, в то же время Заемщик добровольно взятые на себя обязательства не выполнил и не выполняет. Заемщик не предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения им своих обязательств, поскольку реквизиты для погашения задолженности по кредитным договорам, заключенным с ПАО КБ «Еврокоммерц», были размещены на сайте истца ДД.ММ.ГГГГ (https://www.asv.org.ru/liquidation/news/379875/), а также у него была возможность исполнить их, в том числе, путем внесения причитающихся с него денежных средств на депозит нотариуса или депозит суда согласно ст. 327 Гражданского кодекса РФ.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности Заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора и на момент его составления, общая сумма задолженности была определена по состоянию на дату формирования выписки по счету.

Вместе с тем, суд не соглашается с предъявленным истцом ко взысканию размером неустойки, считая его завышенным и несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, а следовательно и подлежащим снижению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку.

Из смысла данной нормы следует, что уменьшение подлежащей уплате неустойки применяется судом в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности являются как обстоятельства неисполнения обязательств, так и наступившие негативные последствия. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая тот факт, что ФИО1 А-М.И-Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является пенсионером, все существенные обстоятельства дела, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, принимая во внимание, что банкротство Банка, повлекшее лишение ответчика, как потребителя, установленных договором способов погашения кредита, а также бездействие конкурсного управляющего, выразившееся в неинформировании потребителя финансовой услуги об иных способах исполнения кредитного обязательства (не представлено сведений о получении ответчиком выставленного требования), является исключительным случаем, свидетельствующим о явной несоразмерности заявленной истцом суммы неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства, полагает необходимым снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 1 000 рублей.

Возможность уменьшения ее размера в соответствии со ст. 333 ГК РФ согласуется с правовой позицией, отраженной в п. 81 вышеназнаванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, из которой следует, что если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями ст. 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение ст. 333 ГК РФ.

С учетом частичного удовлетворения требований истца общий размер взыскания с ответчика в пользу истца составит 122 215,37 рублей, в том числе: 75 260,73 рублей – общая задолженность по основному долгу, 45 954,64 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 1 000 рублей – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, согласно абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, сумма уплаченной истцом госпошлины в размере 4 160 рублей подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО6 – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 215 (сто двадцать две тысячи двести пятнадцать) рублей 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 4 160 (четыре тысячи сто шестьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КЧР путем подачи апелляционной жалобы через Хабезский районный суд КЧР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 07 сентября 2020 года.

Судья Хабезского районного суда КЧР Н.М. Абдоков

Граж. дело № 2-290/2020