Решение № 2-1633/2017 2-1633/2017~М-1518/2017 М-1518/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-1633/2017

Дело № 2-1633/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Сенченко П.В.,

при секретаре судебного заседания Нефедьевой М.М.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Бахтыозиной вв о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований ссылается на то, что ***. ФИО1 (именуемый далее Заемщик) заключила с ОАО «Сбербанк России» (именуемым далее Банк) кредитный договор №.... В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в сумме ... руб. Срок действия договора установлен по 21.02.2022г. с уплатой за пользование кредитными ресурсами 21,5% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, т.е. по частям - к данным правоотношениям применимы правила, предусмотренные п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается приложенным расчетом задолженности. На основании п. 4.2.3. кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. По состоянию на 03.07.2017г. размер полной задолженности по кредиту составляет ... коп., в том числе: ... руб. - просроченный основной долг; ... руб. - просроченные проценты; ... руб. - неустойка за просроченный основной долг; ... руб. – неустойка за просроченные проценты. Просит суд: расторгнуть кредитный договор №...., взыскать досрочно в пользу ПАО "Сбербанк России" с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере ... руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Сбербанк России" не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 с исковыми требованиями согласились в части основного долга. Ответчик ФИО1 пояснила, что в настоящее время возможности оплачивать кредит не имеет возможности, кредит ею взят в период работы в ПАО «Сбербанк» на лечение имеющегося заболевания <данные изъяты>, через полгода ее сократили, на новой работе заработная плата небольшая, составляет ... руб. Также в 2011г. был взят ипотечный кредит, сумма ежемесячного погашения составляет ... руб., который ей помогают выплачивать дочь, мать и гражданский супруг. Представитель ФИО2 к пояснениям ответчика дополнил, что ответчик не уклоняется от погашения кредитной задолженности, по мере возможности вносит суммы в счет её погашения, последний платеж был в июне 2017г. В связи с тяжелым материальным положением просит удовлетворить требования только в части основного долга, отказав во взыскании процентов и неустойки. Полагает, что неустойка является завышенной, в связи с чем должна быть снижена.

Суд, выслушав ответчика и её представителя, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Судом установлено, что ***. между ОАО "Сбербанк России" (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №.... В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме ... руб. под 21,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, т.е. до 21.02.2022г., считая с даты его фактического предоставления. Предоставление кредита осуществляется путем зачисления на счет №....

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно графику платежей, с которым ознакомлена и согласилась заемщик, что подтверждается ее подписью, кредит и проценты за пользование кредитом подлежали возвращению путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере по ... коп. (за исключением последнего – ... коп.), начиная с ***.).

Дополнительным соглашением №1 от *** к кредитному договору № ... от ***. изменены условия кредитования: кредитором предоставлена отсрочка в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на 6 месяцев, при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 10% от начисленных процентов на дату платежа; увеличивается срок кредитования на 24 месяца, изменив срок кредитного договора на 84 месяца; накопленная на период отсрочки задолженность по основному долгу и процентам по окончании срока отсрочки распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. С момента подписания соглашения, погашение задолженности осуществляется по графику платежей № 2.

Согласно подписанному между сторонами графику платежей № 2, кредит и проценты за пользование кредитом подлежали возвращению путем внесения ежемесячных платежей: ....; далее с 21.09.2016г. ануитетными ежемесячными платежами 21 числа каждого месяца в размере по ... коп. (за исключением последнего – ... коп.), по 21.02.2022г.

Подписанием кредитного договора, дополнительного соглашения №1, графиков платежей заемщик подтвердила согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Из выписки по счету заемщика №... следует, что Банк свои обязательства выполнил, заемщику перечислена сумма кредита, заемщик воспользовалась суммой кредита.ОАО «Сбербанк России» изменил организационно-правовую форму на ПАО «Сбербанк России», что не влечет прекращения обязательств сторон по кредитному договору.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Из материалов дела следует, что ответчик выполнение принятых на себя обязательств по ежемесячному погашению суммы задолженности выполняла ненадлежащим образом, вследствие чего возникла просроченная задолженность, прекратила внесение платежей.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика перед ПАО "Сбербанк России" по кредитному договору от *** по состоянию на 03.07.2017г. составляет ... коп., в том числе: ... руб. - просроченный основной долг; ... руб. - просроченные проценты; ... руб. - неустойка за просроченный основной долг; ... руб. – неустойка за просроченные проценты. Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

17.04.2017г. истец направлял почтой заемщику требование от 14.04.2017г. №ДВБ-49-исх-77 о досрочном погашении кредита, с предложением о расторжении договора. Требование заемщиком не исполнено.

Учитывая, что заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору, исполнение которого предусматривается в рассрочку, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании суммы просроченного основного долга по кредитному договору №.... в размере ... коп., а также начисленных по состоянию на 03.07.2017г. просроченных процентов за пользование кредитом в размере ... коп. - обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о возникновении просрочки исполнения кредитных обязательств в связи с ухудшением ее материального положения не являются основанием для освобождения от обязательств по уплате задолженности по процентам за пользование кредитом.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Установленный кредитным договором размер неустойки соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Истцом заявлено требование о взыскании начисленной по 03.07.2017г. неустойки за просроченный основной долг в размере ... руб., неустойки за просроченные проценты – ... руб. Поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств, начисление ответчику неустойки является обоснованным.

Ответчиком указаны возражения против взыскания заявленных неустоек ввиду затруднительного материального положения ответчика, возникшего вследствие уменьшения доходов после сокращения с места работы, необходимости несения расходов на лечение. В подтверждение материального положения ответчиком представлены: заключение врачебной комиссии КГБУЗ <данные изъяты> о наличии у ФИО1 заболевания <данные изъяты>); справка формы 2-НДФЛ, выданная ПАО «Сбербанк России» за 2015г.; кредитный договор от *** сроком на 216 месяцев с суммой ежемесячного платежа в размере ... руб.; справка формы 2-НДФЛ от 14.09.2017г., выданная ООО «ТД «Хабаровский» за 2017 год; трудовая книжка на имя ответчика.

При этом, указанные ответчиком обстоятельства ухудшения материального положения не являются основаниями для полного освобождения от уплаты неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Оценивая представленные доказательства, с учетом обстоятельств нарушения ответчиком обязательств, периода просрочки, размера заявленной к взысканию неустойки, размер которой не превышает установленное законом ограничение, отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, считая ее соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца. Кроме того, судом при оценке размера неустойки учитываются требования п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, учитывая нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, заявленные неустойки подлежат взысканию с ответчика.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Направленное заемщику почтой 17.04.2017г. требование от 14.04.2017г. №ДВБ-49-исх-77 о досрочном погашении кредита, с предложением о расторжении договора, заемщиком не исполнено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что со стороны ответчика имеется существенное нарушение условий кредитного договора, выражающееся в неисполнении обязательств по возврату кредита, суд полагает исковое требование о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере ... коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Бахтыозиной вв о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №...., заключенный между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и Бахтыозиной вв.

Взыскать с Бахтыозиной вв в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" по кредитному договору №.... задолженность по основному долгу в размере ... коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере ... коп., неустойку на просроченный основной долг в размере ...., неустойку на просроченные проценты в размере ... коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 20 сентября 2017 года.

Председательствующий П.В.Сенченко