Решение № 2-134/2017 2-134/2017~М-138/2017 М-138/2017 от 26 июня 2017 г. по делу № 2-134/2017

Дело 2-134/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2017 года <адрес>

Белокурихинский городской суд, <адрес> в составе:

председательствующего судьи Черниковой И.А.,

при секретаре Вишняковой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к КНВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к КНВ о взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом по договору по ставке 25 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В обосновании заявленных требований ссылалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком КНВ (ФИО1) Н.В. (заемщик, ответчик) заключено кредитное соглашение №, подтверждающее факт заключения договора между сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продуктам « Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» (далее правила) договора в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 25 % годовых. Договором ( п. 4.7 Правил) установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за пользование кредитом, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору, в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты. В порядке, установленном договором, истцом направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки по договору в установленный требовании срок. В установленный в требовании срок кредитные средства не были возвращены, проценты за пользование кредитом не уплачены. В связи с чем истец считает возможным и необходимым взыскать досрочно всю сумму невозвращенного кредита, а так же неуплаченные проценты за пользование кредитом и неустойку за просрочку возврата процентов.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчикарасходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> ( л.д. 4-6).

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанка» ВМН, действующая на основании доверенности, не явилась. О времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на принятие заочного решения не возражает.

В судебное заседание ответчик КНВ не явилась. О времени, месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).

В силу ст.9 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из материалов дела, ответчик надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, однако, не сообщил суду о причине неявки в данное судебное заседание, не просил отложить рассмотрение дела.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Согласно ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства представленные лицами, учитывает их доводы.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Совместным Постановлением Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», разъясняется, что проценты, предусмотренные п.1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ, в случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела,ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и КНВ (ФИО1) Н.В. заключено соглашение №, по условиям которого КНВ предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, с условием возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом 25 % годовых, платеж ежемесячный (20 число каждого месяца), способ платежа дифференцированный платеж (л.д.7-10).

Согласно сведениям единого государственного реестра юридических лиц наименование банка изменено с ОАО «Россельхозбанк» на АО «Россельхозбанк».

Гражданское законодательство не предусматривает необходимости вносить изменения в договоры в связи с изменением наименования одной из сторон.

Кредит, предоставлен на неотложные нужды (п. 11 Соглашения).

Неотъемлемой частью соглашения являются Правила кредитования физических лиц по продуктам « Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет ОАО «Россельхозбанк» ( л.д. 12-15), график погашения кредита (л.д. 11).

Факт получения заемщиком денежных средств в размере <данные изъяты> подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 28), расчетом о задолженности ( л.д. 16-17).

Таким образом, указанные в договоре денежные средства были выданы КНВ, обязательства Банка перед заемщиком были исполнены в полном объеме, возражения от ответчика в суд по данным основаниям не представлены.

В правилах кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» в разделе 4 указан порядок начисления и уплаты процентов. Порядок возврата кредита ( л.д. 12 оборот-14).

Согласно п. 4.1 Правил устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика/ представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению.

Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Согласно п.12 Соглашения установлен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов ( включительно): за первый случай пропуска планового платежа ( основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере <данные изъяты>, за второй и каждый последующий (е) случай (и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере <данные изъяты>. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 25 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение заемщиком/заемщиками обязательств по предоставлению в срок документов и сведений предусмотренные пунктами 5.5. Правил составляет <данные изъяты>, за каждый факт неисполнения ( ненадлежащего исполнения обязательства).

Согласно п. 4.9 Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением. При недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения составляет 90 календарных дней, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика: в первую очередь на уплату процентов за пользование кредитом, во вторую очередь погашение издержек кредитора по получению исполнения, в третью очередь на погашение кредита (основного долга).

При этом, если на дату поступления средств денежные обязательства заемщика по договору не исполняются или исполняются им ненадлежащим образом и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения равен или превышает 90 календарных дней, кредитор, независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика: в первую очередь на погашение кредита (основного долга), во вторую очередь погашение издержек кредитора по получению исполнения, в третью очередь на уплату процентов за пользование кредитом. После погашения в полном объеме обязательств трех указанных очередей, кредитор направляет суммы, поступившие от заемщика или третьих лиц, на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе неустойки и иных платежей, предусмотренных договором.

Заемщик КНВ при подписании соглашения выразила свое согласие с условиями кредитования, указанными в Правилах, поставив свою подпись в соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Судом установлено, что заемщик КНВ, получив кредит, не производила выплаты в счет погашения долга, согласно, графика погашения кредита, начиная с апреля 2015 допускала несвоевременность их внесения, в связи с чем, ей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ начислялась неустойка (л.д. 16-17).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчику предлагалось при наличии возражений на расчеты истца, представить доказательства в их обоснование, альтернативные расчеты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Однако, ответчиком доказательства имеющейся задолженности по основному долгу, неуплаченных процентов в ином размере, суду не представлено, так же как и возражений относительно размера неустойки, рассчитанной в соответствии с условиями договора( п. 12, л.д. 8), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 17.)

Таким образом, размер просроченной ссудной задолженности с начисленными процентами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен, проверен судом, признан обоснованным.

Сумма задолженности, в соответствии с обязательствами по договору, изложенными в разделе 4 Правил, определена, верно, состоит из просроченной ссуды по кредиту в размере <данные изъяты>, просроченных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неуплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Судом установлено, что возврат кредита и процентов за его пользование осуществлялся ответчиком с нарушением установленных договором сроков. В связи с этим банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование им, на основании положений закона, а также условий договора, истец вправе взыскать с ответчика, в судебном порядке задолженность по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора истцом начислена неустойка на просроченную ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> 78 копеек.

По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку размер неустойки за просрочку возврата кредита, за просрочку возврата процентов, соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет на ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> ( <данные изъяты>).

Истцом так же заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке25 % годовых, начисляемые на сумму основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты полного погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии с частью 2 статьи 809 ГК РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Таким образом, проценты за пользование займом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, в том числе после окончания срока договора, то есть по день фактического возврата основного займа, поскольку в данном случае заемное обязательство не исполнено, заемщик пользуется заемными денежными средствами.

Согласно п. 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

В связи с изложенным, довод истца о том, что, требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее, по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, соответствуют закону.

Таким образом, факты ненадлежащего исполнения КНВ принятых на себя обязательств по кредитному договору, просрочки очередных платежей и наличия оснований для предъявления истцом требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ), предусмотренной соглашением сторон установлены судом и подтверждаются материалами дела.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, с ответчика подлежит взыскать <данные изъяты>, из расчета <данные изъяты> + 2 проц. от (<данные изъяты>-<данные изъяты>)

При рассмотрении дела, в соответствии с ч.4 ст.233 ГПК РФ, истцом размер исковых требований не увеличивался, основания или предмет иска не изменены.

Руководствуясь ст. 98, 199, 144, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с КНВ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала, сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой: просроченная ссуда по кредиту в размере <данные изъяты>, просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неуплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, неустойка (пени, штрафы) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, итого <данные изъяты>.

Взыскать сКНВ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала, проценты за пользование кредитом по соглашению№ от ДД.ММ.ГГГГ, по ставке25 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ день полного погашения задолженности по основному долгу.

Принятые меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее КНВ в пределах суммы удовлетворенных исковых требований, сохранять до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в Белокурихинский городской суд, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы в Белокурихинский городской суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Черникова