Решение № 2-1805/2021 2-1805/2021(2-7725/2020;)~М-5521/2020 2-7725/2020 М-5521/2020 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-1805/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

<адрес>

дело №

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Зотовой С.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным выше иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и банком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в сумме 160 000 руб.

В связи с ненадлежащим исполнение заемщиком обязательств по возврату заемных денежных средств образовалась задолженность по кредитной карте в сумме 95 993,91 руб., из которых 73412,74 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 3127,47 руб. – просроченные проценты, 19 453,70 руб. – штрафные проценты.

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, в связи с чем просит взыскать задолженность с наследников умершего заемщика.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, поскольку жизнь и здоровье заемщика были застрахованы, в том числе по риску «смерть». Однако, банк препятствует обращению в страховую компания за получением страховой выплаты.

Третье лицо – ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо – ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Ознакомившись с доводами сторон, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договора.

Согласно ст. 9 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в сумме 160 000 руб. Указанный договор заключен путем подачи и подписания заемщиком заявления-анкеты, то есть в акцепно-офертной форме.

Во исполнение данного договора истцом открыт счет на имя ФИО7 и выдана кредитная карта с указанным лимитом.

Согласно представленного в материалах дела свидетельства о смерти, ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, на дату смерти имелась задолженность по кредитной карте в размере 95 993,91 руб.

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО6 усматривается, что наследниками ФИО7 являются супруг ФИО2 и сын ФИО5, отказавшийся от наследства в пользу ФИО2 В свою очередь, ФИО2 наследство принял, в установленном законом порядке зарегистрировал права на наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО7

Между тем, из заявления-анкеты, подписанной ФИО7 при заключении кредитного договора с истцом, следует, что заемщик дала свое согласие быть застрахованным лицом по программе страхования, а также поручила банку ежемесячно включать ее в программу страхования и удерживать плату в соответствии с тарифами (л.д. 33).

В материалах дела представлено присоединение к договору коллективного страховая №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» по программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, согласно которого в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в программе страхования, клиент ТКС Банк (ЗАО) автоматически становится участников программы страхования. Условия программы страхования определяются договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (в настоящее время – АО «Тинькофф Банк») и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование».

Согласно условиям страхования, выгодоприобретателем является клиент ТКС Банк (ЗАО), а в случае смерти клиента – его наследники. В силу раздела «Страхования защита по программе страхования», в рамках программы страхования заемщиков кредитов ТКС Банк (ЗАО) предоставляет страховую защиту на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая.

Страховая сумма установлена в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым. По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.п. 1, 2 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п.п. 1, 2 ст.961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Согласно представленной в материалах дела выписке по счету кредитного договора (л.д. 27-30), со счета ФИО7 ежемесячно производилось удержание денежных средств в счет платы за программу страховой защиты.

При таких обстоятельствах, учитывая, что жизнь и здоровье заемщика ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, застрахована, в том числе, по риску «смерть», суд не находит оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика, как наследника к имуществу умершего заемщика, поскольку в данном случае образовавшаяся задолженность должна быть погашена за счет страховой выплаты.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: