Решение № 2-801/2019 от 24 мая 2019 г. по делу № 2-801/2019

версия для печати

Дело N 2-801/19

УИД: 26RS0023-01-2019-001346-60


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2019 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

с участием: представителя ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' по доверенности ФИО1 и ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело N 2-801/2019 по иску ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору N .............. от .............. года в размере 524 467,00 рублей, в том числе: 497 455,57 рублей - сумма основного долга; 22 756,84 рублей - проценты за пользование кредитом; 2 371,71 рубль - пеня за просрочку возврата кредита; 1 882,88 рубля - пеня за просрочку уплаты процентов, обращения взыскания на залоговое имущество - автомобиль марки 'LADA 219070 GRANTA', идентификационный номер (VIN) .............., 2018 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, а также взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 444,67 рубля,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' обратилось в суд с иском к ФИО2, в обоснование которого указало, что 13.06.2018 года в Публичное акционерное общество 'БАНК УРАЛСИБ' поступило Предложение на заключение кредитного договора от Заемщика - ФИО2

Согласно разделу 4 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление N 2802-503/01691 от 13.06.2018 года о зачислении денежных средств.

Согласно п. 1.2. Общих условий договора потребительского кредита (Предложения о заключении кредитного договора) - Кредитный договор между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства.

Сумма кредита была зачислена Банком на лицевой счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика и/или банковским/мемориальным ордером.

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 499 553,61 рублей путем перечисления денежных средств на счет Должника; Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16.7% годовых, в сроки, установленные Уведомлением N 2802-503/01691 о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора.

Согласно разделу 5 Общих условий Предложения, при прекращении действия обеспечения исполнения Клиентом обязательств по договору, в том числе утрате, повреждении или уменьшении стоимости предмета залога, обеспечивающего Кредит, Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь Общими условиями Предложения, Истец 11.01.2019 направил Ответчику уведомление /Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредит и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьим лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Итого задолженность Заемщика - ФИО2 по кредитному договору N 2802-503/01691 от 13.06.2018 года по состоянию на 13.02.2019 года составляет 524 467,00 рублей, в том числе: по кредиту – 497 455,57 рублей; по процентам – 22 756,84 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2 371,71 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 882,88 рублей.

До момента обращения Истца в Суд. Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий Предложения, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение Заемщиком транспортного средства.

Исполнение обязательств Клиентом по Кредитному договору N 2802-503/01691 от 13.06.2018 года обеспечивается залогом транспортного средства.

В соответствии с Разделом 6 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора и Приложением N 1 к Предложению о заключении кредитного договора, в залог Банку передано имущество: транспортное средство - Тип Легковой; марка, модель - 'LADA 219070 GRANTA', идентификационный номер (VIN) .............., .............. года выпуска.

Согласно п. 7.1. Общих условий Предложения, предмет залога остается во владении Заемщика - ФИО2 При этом Заёмщик не вправе отчуждать Предмет залога или каким-либо образом передавать в пользование другим лицам.

Пункт 6.2 Общих условий Предложения предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно Уведомлению о возникновении залога движимого имущества ..............795 от .............., Транспортное средство: 'LADA 219070 GRANTA', идентификационный номер (VIN) .............., передано в залог ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' на основании Договора залога автотранспортного средства от ...............

В настоящее время Ответчик обязательства, принятые на себя по данному Кредитному договору, договору залога, не выполняет; задолженность по кредиту не погашена, что говорит о необязательности (недобросовестности) Ответчика.

В судебном заседании представитель ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' по доверенности ФИО1, заявленные требования поддержал в полном объеме, дал суду пояснения аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору N 2802-503/01691 от 13.06.2018 года в размере 524 467,00 рублей, в том числе: 497 455,57 рублей - сумма основного долга; 22 756,84 рублей - проценты за пользование кредитом; 2 371,71 рубль - пеня за просрочку возврата кредита; 1 882,88 рубля - пеня за просрочку уплаты процентов, обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль марки 'LADA 219070 GRANTA', идентификационный номер (VIN) .............., .............. года выпуска, путем продажи с публичных торгов, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 444,67 рубля.

Ответчик ФИО2 требования ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' признал в полном объеме, указав, что он не уклоняется от обязательства по возвращению денежных средств, однако в связи с тяжелым материальным положением он не имеет возможности своевременно погасить задолженность по кредиту.

Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, оценивая представленные доказательства по делу в их совокупности, пришел к выводу о том, что требования ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Так в соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно частям 1, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статей 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Условия, при соблюдении которых договор считается заключенным, предусмотрены статьей 434 ГК РФ. Согласно данной правовой нормы договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Так в судебном заседании установлено, что 13.06.2018 года ФИО2 в адрес Банка представлено Предложение о заключении кредитного договора, по условиям которого Банк предоставляет клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором; Клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Сумма кредита определена сторонами, также Предложением определен срок Кредита и проценты за пользование.

В этот же день 13 июня 2018 года между ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' и ФИО2 был заключен кредитный договор N 2802-503/01691на сумму 499553,61 рублей под 16,7% годовых со сроком возврата по 13.06.2023 года включительно.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем подписания Предложения о заключении кредитного договора.

Согласно п. 6 Предложения предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

Из условий договора следует, что кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п. 3.1). Порядок внесения платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов определен графиком (п.3.2).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредит и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьим лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с Общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждается его подписью в указанных документах.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий Предложения, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение Заемщиком транспортного средства.

Исполнение обязательств Клиентом по Кредитному договору N 2802-503/01691 от 13.06.2018 года обеспечивается залогом транспортного средства.

В соответствии с Разделом 6 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора и Приложением N 1 к Предложению о заключении кредитного договора, в залог Банку передано имущество: транспортное средство - Тип Легковой; марка, модель - 'LADA 219070 GRANTA'; год выпуска - ..............; VIN - ..............

Согласно пункту 6.1 Общих условий Предложения, предмет залога остается во владении Заемщика - ФИО2 При этом Заёмщик не вправе отчуждать Предмет залога или каким-либо образом передавать в пользование другим лицам.

Пункт 6.2 Общих условий Предложения предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Согласно Уведомлению о возникновении залога движимого имущества ..............795 от .............., Транспортное средство: 'LADA 219070 GRANTA' VIN .............. передано в залог ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' на основании Договора залога автотранспортного средства от ...............

Обязательства по выдаче суммы кредита ответчику ФИО2 в размере 499 553,61рублей Банком выполнены, денежные средства 13 июня 2018 года зачислены на счет, открытый на имя ФИО2, что подтверждается банковским ордером N 20454423 от 13 июня 2018 года и выпиской по счету.

Из выписки по счету следует, что с августа 2018 года ответчик неоднократно допускал нарушение срока внесения платежа, при этом внесенные суммы направлялись в том числе в счет погашения задолженности по процентам по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, 11 января 2019 года ПАО 'Банк УРАЛСИБ' направил в адрес ФИО2 уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 12 февраля 2019 года.

Из представленного банком расчета, не доверять которому у суда не имеется оснований, поскольку он соответствует условиям договора, выписке по счету следует, что общая задолженность ФИО2 по кредитному договору N 2802-503/01691 от 13.06.2018 года по состоянию на 13.02.2018 года составляет в размере 524 467,00 рублей, в том числе: 497 455,57 рублей - сумма основного долга; 22 756,84 рублей - проценты за пользование кредитом; 2 371,71 рубль - пеня за просрочку возврата кредита; 1 882,88 рубля - пеня за просрочку уплаты процентов.

Пунктом 4.1.2 Общих условий Предложения предусмотрено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменной уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

При получении уведомления банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении банка погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме (пункт 4.4.7 кредитного договора).

До настоящего момента просроченная задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, равно как и оставлено без удовлетворения требование банка о досрочном возврате кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика ФИО2 в его пользу суммы задолженности по кредитному договору N 2802-503/01691 от 13.06.2018 года в размере 524 467,00 рублей, в том числе: 497 455,57 рублей - сумма основного долга; 22 756,84 рублей - проценты за пользование кредитом; 2 371,71 рубль - пеня за просрочку возврата кредита; 1 882,88 рубля - пеня за просрочку уплаты процентов, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество автомобиль марки 'LADA 219070 GRANTA', идентификационный номер (VIN) .............., .............. года выпуска, суд принимает во внимание, что в соответствии с пунктом 1 статьи 344 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По сведениям Межрайонного отдела регистрации автомототранспортных средств ГИБДД г. Лермонтов N 58/503 от 04.04.2019 года по состоянию на 03.04.2019 года о регистрации транспортного средства 'LADA 219070 GRANTA', идентификационный номер (VIN) .............., .............. года выпуска, является ФИО2

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пункт 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ РФ 'Об исполнительном производстве' оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 ФЗ РФ 'Об исполнительном производстве' начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче данного иска в суд ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' была уплачена государственная пошлина в размере 14 444,67 рубля.

В связи с чем, ФИО2 должен возместить ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 444,67 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' удовлетворить. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' задолженность по договору кредита N 2802-503/01691 от 13.06.2018 года, а именно: 497 455,57 рублей - сумма основного долга; 22 756,84 рублей - проценты за пользование кредитом; 2 371,71 рубль - пеня за просрочку возврата кредита; 1 882,88 рубля - пеня за просрочку уплаты процентов, а всего на общую сумму 524 467,00 рублей.

Обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль марки 'LADA 219070 GRANTA', идентификационный номер (VIN) .............., .............. года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО 'БАНК УРАЛСИБ' судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 444,67 рубля.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд. Мотивированное решение суда составлено 29 мая 2019 года.

Судья

Копия верна:

Судья Минераловодского городского суда Залугин С.В.