Решение № 2-5787/2025 2-5787/2025~М-3792/2025 М-3792/2025 от 20 ноября 2025 г. по делу № 2-5787/2025

УИД 52RS0001-02-2025-005051-80

Дело № 2-5787/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2025 года город Нижний Новгород

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Телепневой А.А., при секретаре судебного заседания Тарасовой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящими требованиями, указав, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 441320 рублей; ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 21900 рублей; срок кредита - 30 месяцев; проценты за пользование кредитом - 25,9% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 31,2% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 603095, [Адрес] (кадастровый [Номер]), согласно условиям Договора об ипотеке <***>- [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]). В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 441 320 рублей на текущий счет ответчика 40[Номер]. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 387 911 рублей 11 копеек, включая: 346 043 рублей 09 копеек - сумма основного долга; 36 551 рублей 75 копеек - сумма просроченных процентов; 5 316 рублей 27 копеек - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке [Номер](1349/2025) от [ДД.ММ.ГГГГ], составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 432038 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 432 038,00 рублей х 80% = 3 545 630,40 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по кредитному договору в размере 387911 рублей 11 копеек, включая: сумму основного долга 346043 рублей 09 копеек, сумму просроченных процентов 36551 рубль 75 копеек, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 5 316 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 31,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 346 043 рублей 09 копеек, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 382 594 рублей 84 копеек, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 44,3 кв.м, расположенную по адресу: 603095, [Адрес] (кадастровый [Номер]), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 545 630 рублей 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 198 рублей, расходы по оплате отчета об оценке [Номер](1349/2025) от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 5 000 рублей.

Истец – представитель Акционерного общества «ТБанк» в судебное заседание не явился, о явке извещен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о явке извещались надлежащим образом, причины неявки суду неизвестно.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между Акционерным обществом «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>-[Номер], в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 441 320 рублей под залог недвижимости (ипотеки), процентная ставка по кредиту составила 25,9 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 31,2% годовых, на срок 30 месяцев, под залог недвижимого имущества расположенного по адресу: Россия, Нижегородская обл., г Нижний Новгород, [Адрес], путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента (л.д. 15-20).

В соответствии с п.2.1 Индивидуальных условий, кредитный договор действует с даты его подписания до полного погашения обязательств, предусмотренных кредитным договором и погашения записи об ипотеке Росреестром.

[ДД.ММ.ГГГГ] между Акционерным обществом «ТБанк» и ФИО1 заключен договор об ипотеке [Номер], по условиям которого залогодатель ФИО1 передает залогодержателю АО «ТБанк» в залог (ипотеку) квартиру, назначение: жилое, кадастровый [Номер], расположенную на 2 этаже, общей площадью 44,3 кв.м, по адресу: Россия, Нижегородская обл., г Нижний Новгород, [Адрес] (л.д. 21-23).

Недвижимое имущество принадлежит залогодателю ФИО1 на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 24-25).

В соответствии с п.1.4 договора ипотеки [Номер], стороны оценивают недвижимое имущество в 5361 000 рублей (л.д. 21).

В соответствии с заявлением-Анкетой (заявкой) клиента и Индивидуальными условиями, банк [ДД.ММ.ГГГГ] выдал денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 26-66).

Таким образом, банк акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора под залог недвижимого имущества, а заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий, При нарушении сроков возврата Кредитных средств Заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.

Пунктом 2.4.4 договора ипотеки [Номер] при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога (л.д. 22).

Период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более чем три месяца, и сумма неисполненного денежного обязательства заемщика составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного недвижимого имущества, принимая во внимание размер неуплаченных процентов и неустойки по кредитному договору.

Заемщик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 26-65).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 387 911 рублей 11 копеек, включая: 346 043 рублей 09 копеек - сумма основного долга; 36 551 рублей 75 копеек - сумма просроченных процентов; 5 316 рублей 27 копеек - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил в адрес должника требование о полном досрочном исполнении обязательств (л.д. 70).

Расчет задолженности судом проверен и признается арифметически верным, соответствующим приведенным выше нормам Закона и условиям договора. Ответчиком не представлено возражений относительно указанного расчета, не представлено доказательств, подтверждающих уплату задолженности полностью, либо частично.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 31,2 % и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 382 594 рублей 84 копеек, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата Кредитных средств Заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с п. 1.5.6 договора об ипотеке [Номер], при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа, состоящего из части ссудной задолженности и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п.4 Индивидуальных условий, процентная ставка (в процентах годовых): тридцать одна целая двести тысячных процентов, а при страховании рисков утраты жизни заемщика или установления ему инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате болезни или несчастного случая, в размере непогашенной задолженности по кредитному договору на срок действия кредитного договора, не являющегося необходимым условием для заключения кредитного договора в любой страховой компании по выбору заемщика, в том числе путем участия заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 17.6 Индивидуальных условий – 25,9 процентов.

Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, а также условия о начислении процентов и неустойки предусмотрены договором, то требования истца о взыскании процентов за пользование займом и неустойки, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по дату фактического исполнения обязательства, правомерны и обоснованы.

Истец обратился в суд с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, нарушением условий кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 50 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 указанного федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установлено, что заемщиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, заемщик неоднократно допустил нарушение сроков внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 90-102).

Предъявление истцом требования об обращении взыскания на предмет залога не противоречит положениям Федерального закона от [ДД.ММ.ГГГГ] N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Установлено, что исполнение обязательств ответчика по кредитному договору также было обеспечено залогом квартиры с кадастровым номером: [Номер], расположенной по адресу: Россия, Нижегородская обл., г Нижний Новгород, [Адрес], о чем заключен договор об ипотеке [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] (л.д. 21-23)

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: Россия, [Адрес].

Недвижимое имущество принадлежит залогодателю ФИО1 на праве собственности. Согласно выписки ЕГРН, [ДД.ММ.ГГГГ] сделана запись о наличии обременения в виде ипотеки (л.д. 24-25).

На основании вышеизложенного, залогодержателем квартиры является банк.

Пунктом 2.4.4 договора ипотеки, согласно которому при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с п.1.4 договора ипотеки [Номер], стороны оценивают недвижимое имущество в 5361 000 рублей (л.д. 21).

Согласно отчету ООО «Бюро оценки бизнеса» [Номер](1349/2025) от [ДД.ММ.ГГГГ], рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: Россия, [Адрес] составила 4 432038 рублей (л.д. 72-106).

Данный отчет сторонами по делу не оспаривался, в связи с чем, принимается во внимание при вынесении решения.

В соответствии с нормой законодательства начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 432 038 рублей х 80% = 3 545 630 рублей 40 копеек.

При указанных обстоятельствах подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: квартиру общей площадью 44,3 кв. м, расположенную по адресу: 603095, [Адрес] (кадастровый [Номер]), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 545630 рублей 40 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 32 760 рублей (л.д. 9), а также понесены расходы на подготовку и составление отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества в ООО «Бюро оценки бизнеса» в размере 5 000 рублей (л.д.10).

Таким образом, с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей, расходы по уплате услуг по оценке недвижимого имущества в размере 5 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения (ИНН [Номер]) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН [Номер], ОГРН [Номер]) задолженность по кредитному договору в размере 387911 рублей 11 копеек, включая: сумму основного долга 346043 рублей 09 копеек, сумму просроченных процентов 36551 рубль 75 копеек, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 5316 рублей 27 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 198 рублей, расходы по оплате услуг по подготовке отчета в размере 5 000 рублей.

Взыскать с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения (ИНН [Номер]) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН [Номер], ОГРН [Номер]) проценты за пользование кредитом в размере 31,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 346043 рублей 09 копеек, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения (ИНН [Номер]) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН [Номер], ОГРН [Номер]) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 382594 рубля 84 копейки, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 44,3 кв.м., расположенную по адресу: 603095, [Адрес] (кадастровый [Номер]), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 545630 рублей 40 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 21.11.2025

Судья: А.А.Телепнева