Решение № 2-4888/2017 2-4888/2017~М-5121/2017 М-5121/2017 от 20 декабря 2017 г. по делу № 2-4888/2017

Дело №2-4888/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Йошкар-Ола 20 декабря 2017 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Конышева К.Е.,

при секретаре Дисюк М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

РЕШИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании с учетом уточнения страхового возмещения в сумме 87099,07 руб. путем перечисления их в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) в счет погашения задолженности по кредитному договору №<данные изъяты>, в пользу ФИО1: страхового возмещения в сумме 63759,14 руб., расходов по оплате услуг представителя в сумме 15000 руб., штрафа за нарушение прав потребителя в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

В обоснование требований указала, что <данные изъяты> между ФИО2, которая приходится истцу матерью, и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор №<данные изъяты> на сумму 500000 руб. сроком на 62 мес. на строительство и приобретение жилья. Также между ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика №<данные изъяты> на период с <данные изъяты>. <данные изъяты> ФИО3 скончалась, поэтому истец, как наследник по закону, обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Поскольку ФИО1 было отказано в выплате страхового возмещения она обратилась в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представитель ФИО4 поддержал уточненные исковые требования.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, заявило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, согласно возражению, предоставленному в адрес суда 04.12.2017, просило отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в отзыве на иск полагал исковые требования ФИО1, подлежащими удовлетворению, указал, что задолженность ФИО3 по кредитному договору №<данные изъяты> перед Банком ВТБ 24 (ПАО) по состоянию на <данные изъяты> составляет 86755,29 руб.

Суд счел возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно положениям п.1,2 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Исходя из ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со стю1110, 1113 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное; наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Судом установлено, что <данные изъяты> между страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» и страхователем ФИО3 заключен договор ипотечного страхования №<данные изъяты>, предметом которого является страхование следующих интересов: риски, связанные с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного.

В подтверждение факта заключения договора ФИО3 выдан страховой полис №<данные изъяты>.

Также неотъемлемой частью договора ипотечного страхования являются правила ипотечного страхования ООО СК «ВТБ Страхование» от <данные изъяты>.

Выгодоприобретателем по договору является Банк ВТБ 24 (ПАО) или страхователь/застрахованный по п.2.3 договора (п.1.1.1 договора ипотечного страхования).

Под кредитным договором, указанным в договоре ипотечного страхования, понимается кредитный договор №<данные изъяты>, заключенный между ФИО3 и Банком ВТБ 24 (ПАО) (п.1.1.1 и 1.1.9 договора ипотечного страхования).

В силу п.2.2 указанного договора по страховому случаю, сумма выплаты которому превышает 55484,85 руб. страхователь назначает выгодоприобретателем банк/кредитора (если банк не является текущим кредитором) в части размера задолженности страхователя по кредитному договору (размера остатка ссудной задолженности, начисленных банком/кредитором (если банк не является текущим кредитором) процентов, пеней, штрафов и иных платежей на дату осуществления страховой выплаты). Если выгодоприобретателем является банк, то страховая выплата, в случае признания наступившего события страховым случаем, перечисляется выгодоприобретателю безналичным платежом по реквизитам, указанным в письме банка.

Согласно п.2.3 указанного договора по страховому случаю, сумма выплаты по которому не превышает 55484,85 руб. включительно, а также в части превышающей выплату, подлежащую уплате банку согласно п.2.2 договора, выгодоприобретателем будет являться страхователь/застрахованный (по риску причинения вреда жизни и потери трудоспособности данного застрахованного) или иное указанное им лицо.

В качестве страхового случая предусмотрена, в частности, смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая или болезни (п.3.1.2.1).

<данные изъяты> ФИО3 скончалась, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты>. Причина смерти – заболевание (рак правого легкого – медицинское свидетельство о смерти серии <данные изъяты>).

Согласно материалам наследственного дела к имуществу умершей ФИО3, ФИО1 является единственным наследником на основании завещания от <данные изъяты>, обратившимся к нотариусу и принявшим наследство.

<данные изъяты> ФИО1 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и, соответственно, выплате страхового возмещения для погашения имеющейся задолженности по кредитному договору №<данные изъяты>

Письмом от <данные изъяты> ООО СК «ВТБ Страхование» сообщило, что для рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения ФИО1 необходимо предоставить дополнительные документы.

<данные изъяты> ФИО1 в лице представителя ФИО5 направила в адрес страховщика заявление с приложенными документами (получено ответчиком <данные изъяты>), однако ответа не последовало.

Страховая сумма в случае наступления страхового случая в период с <данные изъяты> составляет 150858,21 руб. (приложение №1 к договору ипотечного страхования).

Согласно справке Банка ВТБ 24 (ПАО) остаток задолженности ФИО3 перед банком по указанному кредитному договору по состоянию на 15.08.2016 составляет 87099,07 руб.

При этом в отзыве на иск Банк ВТБ 24 (ПАО) указывает, что задолженность ФИО3 по кредитному договору №<данные изъяты> перед банком по состоянию на 05.12.2017 составляет 86755,29 руб. Учитывая содержание отзыва кредитора, суд принимает во внимание в качестве действительной именно данную сумму задолженности.

Учитывая установленные судом обстоятельства и приведенное правовое регулирование, поскольку факт наступления страхового случая (смерть ФИО3) согласно условиям заключенного договора страхования подтверждается материалами гражданского дела, поскольку истец является наследником к имуществу умершей ФИО3, а, следовательно, правопреемником последней в части права на получение стразовой выплаты, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в следующем порядке

С ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 86755,29 руб. путем перечисления указанной суммы в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) в счет погашения задолженности по кредитному договору №<данные изъяты>

Оставшаяся сумма 64102,92 руб. подлежит взысканию непосредственно в пользу истца.

Доводы ответчика о том, что истец не предоставил выписку из амбулаторной карты за весь период наблюдения застрахованного лица из поликлиники по месту жительства (согласно п.5.1.1.4 договора ипотечного страхования) отклоняются судом.

Соответствующие сведения из амбулаторной карты из поликлиники по месту жительства – Поликлиники №3 ГБУ РМЭ «Йошкар-Олинская городская больница» от <данные изъяты>, как это предусмотрено п.5.1.1.4 договора ипотечного страхования, были направлены истцом вместе с заявлением о наступлении страхового случая <данные изъяты> (л.д.30-32). В выдаче сведений из ГБУ «РОД РМЭ» истцу было отказано, соответствующий ответ также направлен ответчику.

При этом по смыслу п.5.2.1 договора ипотечного страхования, а также п.11.1.3 Правил ипотечного страхования стороны договорились о том, что страховщик имеет право проверять достоверность информации и самостоятельно направлять запросы в государственные органы, медицинские учреждения.

В отзыве на иск ответчик указывает, что им направлялся запрос в ГБУ «РОД РМЭ», но в предоставлении сведений было отказано. Вместе с тем, доказательств направления такого запроса в материалы дела не представлено.

С учетом правовых позиций, изложенных в п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», к отношениям между сторонами подлежат применению положения Закона о защите прав потребителей.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что требования ФИО1 не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, в пользу ответчика подлежит взысканию штраф. Размер штрафа составляет 75429,11 руб. (86755,29 руб. + 75429,11 руб.)/2). Оснований для его снижения по правилам ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в сумме 15000 руб., несение расходов в данной сумме подтверждается материалами дела (договор на оказание юридических услуг от <данные изъяты>, квитанция к приходному кассовому ордеру №<данные изъяты>).

Учитывая категорию дела, степень его сложности, фактически проделанную представителем работу: составление искового заявления, участие в 2 судебных заседаниях суда первой инстанции, суд полагает отвечающим критерию разумности требуемую сумму расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.

Поскольку истец как потребитель в силу закона была освобождена от уплаты государственной пошлины при подаче иска, эти судебные расходы согласно ст.103 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований с учетом правил ст.333.19 НК РФ. Государственная пошлина составляет 4217.16 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 86755,29 руб. путем перечисления указанной суммы в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) в счет погашения задолженности по кредитному договору №<данные изъяты>.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 64102,92 руб., штраф в размере 75429,11 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» государственную пошлину в размере 4217,16 руб. в доход бюджета городского округа «Город Йошкар-Ола».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.Е.Конышев

Мотивированное решение составлено 22.12.2017