Решение № 2-652/2019 2-652/2019~М-568/2019 М-568/2019 от 12 сентября 2019 г. по делу № 2-652/2019

Дело № 2-652/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ст. ФИО1 Краснодарского края 13 сентября 2019 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Салогубовой В.В.,

секретаря Повисенко И.В.,

с участием:

представителя ответчика ФИО2 – по доверенности от <дата> ФИО3 (л.д.45),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в Брюховецкий районный суд с иском к ФИО2, указывая, что <дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей на цели личного потребления, сроком на 60 месяцев. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ФИО2 на получение кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору – предоставил ответчику денежные средства, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

При этом ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего по состоянию на <дата> у ответчика ФИО2 образовалась задолженность, состоящая из суммы основного долга 212 018,01 рублей, а сумма процентов за пользование кредитом 74 453,10 рубля.

<дата> ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) <номер>.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» в декабре 2017 года обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа <номер> от <дата> на основании заявления ответчика.

До настоящего времени ответчиком никаких мер по погашению образовавшейся задолженности предпринято не было.

В связи с неисполнением условий договора, ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать с ответчика ФИО2 часть суммы задолженности по кредитному договору в размере 95 490,37 рублей, образовавшуюся в период с <дата> по <дата> включительно, мотивируя это тем, что взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки должника на уплату пошлин и исполнительских сборов, таким образом истец пытается побудить должника выполнить свои обязательства в остальной части задолженности добровольно, в противном случае, кредитор обратится в суд для принудительного взыскания оставшейся части суммы задолженности.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика 1/3 часть образовавшейся на данный момент суммы задолженности в размере 70 672,67 рубля (из общей суммы требований по основному долгу в размере 212 018,01 рублей) - сумму основного долга, 1/3 часть задолженности по неуплаченным процентам в размере 24 817,70 рублей (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в 74 453,10 рубля), а всего: 95 490,37 рублей. Кроме того, истец просит суд взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 064,72 рубля, а также судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления – 10 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» по доверенности ФИО4 не явилась. В тексте искового заявления изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 2).

Представитель ответчика ФИО2 – по доверенности ФИО3 исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» не признал, считает их не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. Так, по мнению стороны ответчика, ПАО «Восточный экспресс банк» не имело права передавать требование по конкретному кредитному договору с физическим лицом истцу – как лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности без наличия специальной оговорки в соглашении о займе. Кроме того, истцом не представлен договор займа и заверенные надлежащим образом платежные документы, подтверждающие предоставление денежных средств и размер внесенных платежей, а также иных документов: об уступке прав требований, кредитного договора и выписки по счету. Также сторона ответчика указывает на пропуск срока исковой давности истцом.

Выслушав возражения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает требования ООО «Экспресс-Кредит» обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей на цели личного потребления, сроком на 60 месяцев.

Указанный договор заключен между сторонами путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении заемщика ФИО2 на получение кредита (л.д. 6-7), то есть в порядке, определенном п. 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем подписания заемщиком ФИО2 заявления для получения кредита <номер> в Открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» и оформления банковской карты (л.д.6-7), соглашения об изменении условий договора кредитования <номер> (л.д.7, оборот), заполнения анкеты заявителя (л.д. 8-9).

Кроме того, ответчик ФИО2, подписывая заявление, была ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 6, оборот), а также при подписании соглашения об изменении условий договора кредитования была ознакомлена с Графиком гашения кредита (л.д.7, оборот), о чем свидетельствуют ее подписи на заявлении.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

Истцом – банком, было принято решение об акцепте заявления ФИО2, банк предоставил кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Суд установил, что ПАО «Восточный экспресс банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору – предоставило ответчику ФИО2 денежные средства в размере 300 000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета <номер> (л.д. 10-16).

Ответчик ФИО2 в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. При этом ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита.

В результате не исполнения ответчиком ФИО2 взятых на себя в соответствии с договором обязательств по возврату суммы кредита, по состоянию на <дата> у ответчика ФИО2 образовалась задолженность, состоящая из суммы основного долга 212 018,01 рублей, а сумма процентов за пользование кредитом 74 453,10 рубля, что отражено в расчете задолженности (л.д. 17-18).

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из заявления ФИО2 для получения кредита «женский автокредит» <номер> в Открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» и оформления банковской карты (л.д.6, оборот), она подтвердила, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявлении.

<дата> ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору об уступке прав (требований) <номер> (л.д. 19-21, 22-23).

Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата><номер> «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В связи с изложенным, суд считает несостоятельными доводы представителя ответчика, изложенные в п. 1 отзыва на исковое заявление, в той части, что поскольку ООО «Экспресс-Кредит» не представило доказательств наличия у общества лицензии на право осуществления банковской деятельности, ПАО « Восточный экспресс банк» не имел права передавать требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности без наличия специальной оговорки в соглашении о займе (л.д. 49-53).

На момент заключения договора об уступке прав (требований) <номер> от <дата> сумма основного долга должника ФИО2 составила 212 018,01 рублей, а сумма процентов за пользование кредитом - 74 453,10 рубля, что подтверждается приложением <номер> к договору цессии (л.д. 22-23).

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» в декабре 2017 года обратилось к мировому судье судебного участка №129 Брюховецкого района Краснодарского края с заявлением о выдаче судебного приказа.

Заявление ООО «Экспресс-Кредит» было удовлетворено и мировым судьей судебного участка №129 Брюховецкого района Краснодарского края выдан судебный приказ <номер> от <дата> о взыскании с ФИО2 задолженности в размере 286 471,11 рублей и государственной пошлины в размере 3032,36 рублей.

Однако, впоследствии от ФИО2 поступило возражение относительно исполнения судебного приказа, и <дата> мировым судьей судебного участка №129 Брюховецкого района Краснодарского края было вынесено определение об отмене судебного приказа <номер> от <дата> (л.д.5).

Доводы представителя ответчика в той части, что истцом не представлен договор займа и заверенные надлежащим образом платежные документы, подтверждающие предоставление денежных средств и размер внесенных платежей, а также истцом не представлены подлинники либо заверенные надлежащим образом копии документов: договор об уступке права требования (цессии), кредитный договор и выписка по счету должника, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения требований истца, суд также считает не обоснованными, так как направленный в адрес суда пакет документов, в том числе: копия заявление на получение кредита <номер> в Открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» (л.д.6-7), соглашение об изменении условий договора кредитования <номер> (л.д.7, оборот), анкета заявителя (л.д. 8-9), договор об уступке прав (требований) и выписки по счету, надлежаще заверены, пронумерованы и скреплены печатью ООО «Экспресс-Кредит» для документов <номер> (л.д.29, оборот).

Более того, указанные документы заверены подписью юрисконсульта ФИО4, представляющей интересы общества на основании доверенности (л.д. 29).

Из представленных суду истцом доказательств следует, что денежные средства были предоставлены заемщику ФИО2 безналичным расчетом путем перевода денежных средств на лицевой счет заемщика. При указанных обстоятельствах перевод денежных средств не сопровождается каким-либо документом, подлежащим подписанию заемщиком.

В соответствии с п.7 методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от <дата><номер>, утвержденных Банком России <дата><номер>-Т, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размешенных денежных средств.

Выписка из лицевого счета заемщика, предоставленная истцом в материалы дела, подтверждает факт предоставления денежных средств заемщику ФИО2 (л.д.10-16). Из выписки следует, что ФИО2 банком выдан кредит по договору <номер> от <дата> в размере 300 000 рублей, а также отражена история погашения кредита ответчиком (л.д.10).

В силу ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Заявление о фальсификации истцом доказательств ответчиком и его представителями не заявлялось, возражения относительно факта получения денежных средств не представлены.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что истцом представлены достоверные доказательства, обосновывающие заключение кредитного договора и размер образовавшейся по кредитному договору задолженности: заявление ФИО2 на получение кредита <номер> в Открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» (л.д.6-7), соглашение об изменении условий договора кредитования <номер>, График гашения кредита (л.д.7, оборот), анкета заявителя (л.д. 8-9), договор об уступке прав (требований); расчет задолженности, копия выписки из лицевого счета ответчика.

При этом суд допускает рассмотрение дела по существу на основании указанных документов, ввиду того, что истцом заявлено требование о взыскании только лишь 1/3 части образовавшейся на данный момент задолженности по кредитному договору в размере 95 490,37 рублей. Предоставление подлинников указанных документов у истца сделает невозможным обращение ООО «Экспресс-Кредит» в суд для принудительного взыскания оставшейся части суммы задолженности.

По вышеизложенным основаниям суд считает необоснованными доводы представителя ответчика в той части, что без подлинников кредитного договора и выписки по счету должника, договора уступки права требования (цессии) невозможно достоверно установить наличие кредитных взаимоотношений, сумму кредита и условия выплаты, наличие и размер оставшейся задолженности, наличие либо отсутствие права на переуступку требований и прочие существенные обстоятельства.

Доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд также считает не обоснованными, так как установленный ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации трехлетний срок в данном случае исчисляется после даты окончания действия кредитного договора, определенного сроком 60 месяцев с даты <дата>. Согласно Графику гашения кредита, последний платеж ФИО2 должна была произвести <дата> (л.д.7, оборот).

Кроме того, ООО «Экспресс-Кредит» в декабре 2017 года обращалось к мировому судье судебного участка №129 Брюховецкого района Краснодарского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, образовавшейся по кредитному договору <номер>, заключенному <дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2, заявление ООО «Экспресс-Кредит» было удовлетворено, и <дата> судебный приказ <номер> был выдан. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа <номер> от <дата> на основании возражений ответчика относительно исполнения судебного приказа. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что течение срока исковой давности было прервано, и на дату обращения истца в суд с настоящим иском срок исковой давности не истек.

Истец просит суд взыскать с ответчика 1/3 часть образовавшейся на данный момент задолженности по кредитному договору в размере 95 490,37 рублей, мотивируя это тем, что взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки должника на уплату пошлин и исполнительских сборов, таким образом истец пытается побудить должника выполнить свои обязательства в остальной части задолженности добровольно.

При изложенных обстоятельствах суд считает подлежащим удовлетворению в полном объеме требование истца о взыскании с ответчика 1/3 части образовавшейся на данный момент задолженности по кредитному договору в размере 70 672,67 рубля - основного долга (из общей суммы требований по основному долгу в размере 212 018,01 рублей), 1/3 части задолженности по неуплаченным процентам в размере 24 817,70 рублей (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в 74 453,10 рубля), а всего: 95 490,37 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 064,72 рубля (л.д. 3, 4), суд, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также считает подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору <номер>, заключенному <дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2, в размере 95 490,37 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 064,71 рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Судья Брюховецкого районного суда

Краснодарского края В.В. Салогубова