Решение № 2-250/2023 2-250/2023~М-222/2023 М-222/2023 от 2 октября 2023 г. по делу № 2-250/2023

Копия

Дело № 2-250/2023

УИД: 24RS0039-01-2023-000301-36

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2023 года с. Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Д.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 28.07.2020 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключено соглашение № <***> согласно которому кредитор предоставил заемщику сумму кредита в размере 1 196 426,91 руб. на срок до 28.07.2026 под 9,4 % годовых. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику исполнил в полном объеме, однако заемщик обязательства исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 16.08.2023 сумма задолженности по соглашению составляет 862 029,62 руб., из них задолженность по уплате основного долга – 797 784,74 руб., проценты за пользование кредитом за период с 21.01.2023 по 11.08.2023 – 52 418,74 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 21.02.2023 по 16.08.2023 – 8 984,82 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 21.02.2023 по 16.08.2023 – 2 841,32 руб.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № <***> от 28.07.2020 в размере 862 029,62 руб., из них сумма основного долга – 797 784,74 руб., сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 21.01.2023 по 11.08.2023 – 52 418,74 руб., сумма неустойки, начисленной за период с 21.02.2023 по 16.08.2023 за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 8 984,82 руб., сумма неустойки, начисленной за период с 21.02.2023 по 16.08.2023 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 2 841,32 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 820 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

На основании положений ст. 167,233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 28.07.2020 между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключено соглашение № <***>, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 1 196 426,91 руб. со сроком возврата не позднее 28.07.2026 (л.д. 10-13).

Согласно п. 4.1 Договора в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 9,4% годовых. В случае нарушения заемщиком условий по предоставлению в срок, установленный договором, документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств со дня, следующего за днем истечения срока предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих целевое использование денежных средств, процентная ставка увеличивается на 3% годовых (п. 4.3 Договора).

В соответствии с п. 6 Договора периодичность платежей по договору – ежемесячная, 20 числа каждого месяца.

Согласно п. 11 Договора цель использования заемщиком потребительского кредита – на рефинансирование (погашение) основного долга по основному договору 1 на сумму 700 796,62 руб. и любые цели на сумму 495 630,29 руб., в том числе оплату страховой премии / страхового взноса по договору страхования заемщика на сумму 108 970,57 руб.

В силу п. 12 Договора неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 14 Договора ФИО2 согласилась с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

С правилами и условиями кредитования заемщик ФИО2 была ознакомлена и согласилась с ними, о чем имеется собственноручно сделанная подпись в соглашении № <***> от 28.07.2020 и в приложенном к кредитному соглашению Графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

В силу п. 2.3, 2.4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» кредит на рефинансирование предоставляется в размере остатка(ов) ссудной задолженности по кредиту(ам) (основному долгу) по основному(ым) договору(ам) и дополнительной суммы на любые цели, включая оплату страховой премии / страхового взноса (при кредитовании на любые цели, включая уплату страховой премии / страхового взноса по договору страхования). Кредит на рефинансирование не предоставляется на погашение просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом(амии) по основному(ым) договору(ам), комиссий, неустоек. Кредит предоставляется на цели и на условиях, указанных в настоящих правилах и соглашении (л.д. 14-19).

Согласно п. 4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредитов фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

В соответствии с п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

На основании п.4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом, при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. С указанными Правилами, являющимися неотъемлемой частью заключенного с АО «Россельхозбанк» договора (соглашение № <***> от 28.07.2020) заемщик ФИО2 согласна, ознакомлена лично под подпись.

Согласно банковскому ордеру № 2987 от 28.07.2020 Красноярский РФ АО «Россельхозбанк» перевел денежные средства в размере 1 196 426,91 руб. на счет ФИО2 №, назначение платежа: «Предоставление кредита КД <***> от 28.07.2020 ФИО2, Без налога (НДС)» (л.д. 20).

Из выписки по счету № в отношении ФИО2 следует, что денежные средства в размере 1 196 426,91 руб. поступили на указанный счет 28.07.2020, содержание операции: «Предоставление кредита КД <***> от 28.07.2020 ФИО2, Без налога (НДС)». Также из указанной выписки следует, что ФИО2 воспользовалась предоставленной ей указанной денежной суммой по кредиту, вместе с тем, принятые на себя по кредитному договору обязательства исполняла ненадлежащим образом (л.д. 21).

Также в судебном заседании установлено, что ответчица ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем 26.06.2023 истец направил ответчице требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, согласно которому задолженность по состоянию на 18.06.2023 составляет 834 120,75 руб., в том числе по основному долгу – 797 784,74 руб., по процентам за пользование денежными средствами – 32 523,39 руб., пени, начисленные за несвоевременный возврат задолженности – 3 812,62 руб. (л.д. 22).

Согласно представленным истцом расчетам, задолженность по кредитному договору № <***> от 28.07.2020 по состоянию на 16.08.2023 составила 862 029 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 797 784,74 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 52 418,74 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 8 984,82 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 2 841,32 руб. (л.д. 7-8).

Указанный расчет, произведенный банком в соответствии с требованиями закона, судом проверен и признан правильным. Своего контррасчета ответчиком суду не представлено.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что заемщик ФИО2 была согласна с условиями кредитного договора, о чем свидетельствуют ее подписи в соглашении, принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, при отсутствии доказательств обратного, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания досрочно задолженности по кредитному договору, по процентам за пользование кредитом, а также неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту и по оплате процентов за пользование кредитом с заемщика ФИО2, в связи с чем с ответчицы ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию задолженность по основному долгу в размере 797 784,74 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 52 418,74 руб., а также неустойки.

При решении вопроса о размере неустоек, подлежащих взысканию с ФИО2, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Кроме того, учитывая отсутствие доказательств, свидетельствующих о наступлении неблагоприятных для Банка последствий в результате нарушения заемщиком кредитных обязательств, принимая во внимание, что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 8 984,82 руб. и неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 2 841,32 руб. явно завышены и несоразмерны последствиям нарушения обязательств, в связи с чем в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению до 4 000 руб. и 1 500 руб. соответственно.

Таким образом, с ответчицы ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению в размере 855 703,48 руб., из которых: сумма основного долга – 797 784,74 руб., сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 21.01.2023 по 11.08.2023 – 52 418,74 руб., сумма неустойки, начисленной за период с 21.02.2023 по 16.08.2023 за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 000 руб., сумма неустойки, начисленной за период с 21.02.2023 по 16.08.2023 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 500 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 820 руб., размер которой подтверждается платежным поручением № 4 от 25.08.2023 на сумму 11 820 руб. (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (№) задолженность по кредитному договору № <***> от 28.07.2020 в размере 855 703 рублей 48 копеек, из которых: сумма основного долга – 797 784 рубля 74 копейки, сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 21.01.2023 по 11.08.2023 – 52 418 рублей 74 копейки, сумма неустойки, начисленной за период с 21.02.2023 по 16.08.2023 за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 000 рублей, сумма неустойки, начисленной за период с 21.02.2023 по 16.08.2023 за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 820 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись

Копия верна

Судья Д.С.Ермакова

В окончательной форме решение изготовлено 02.10.2023.