Решение № 2-6204/2018 2-6204/2018~М-6270/2018 М-6270/2018 от 9 ноября 2018 г. по делу № 2-6204/2018

Копия Дело № 2-6204/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2018 года город Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Хуснутдинова А.И.,

при секретаре судебного заседания Мифтахутдиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (далее по тексту ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Спеурт» (ОАО) и ответчиками ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 650 000 рублей сроком на 324 месяца под 13 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования – на приобретение квартиры, находящейся по адресу: РТ, <адрес> общей площадью 56,5 кв.м, с кадастровым номером №

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.1.3.1 кредитного договора, является залог квартиры в силу закона. Запись об ипотеке произведена в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним за № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Затем права (требования) были переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной, соответственно кредитором и залогодержателем, что подтверждается справкой от 25.07. 2018 года о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от 05.06. 2018 года и банковском ордере № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиками обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, допускаются систематические просрочки платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 632 574 рублей, из которых: 615 969, 88 рублей – задолженность по основному долгу, 15 472, 37 рублей – задолженность по процентам, 1 132072 рублей – задолженность по пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 2 684 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика – отчетом № об оценке квартиры. На основании данного отчета, начальная продажная стоимость заложенного объекта недвижимости оценивается в размере 2 147 200 рублей (80 % рыночной цены).

С учетом изложенного, являясь надлежащим истцом по делу, ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 632 574рублей 97 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: РТ, <адрес> общей площадью 56,5 кв.м, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 2 147 200 рублей 75 копеек, путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы по оплате госпошлины 15 525 рублей 75 копеек.

Представитель истца акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, требования поддерживает (л.д. 5).

Ответчики ФИО3, ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания суд не явились, направленные им судебные повестки, вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

На основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд расценивает действия ответчиков как отказ от получения судебного извещения и участия в судебном заседании, считает ответчиков извещенными о времени и месте рассмотрения дела и на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, с согласия истца, в порядке заочного производства на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданского кодекса Российской Федерации) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Спеурт» (ОАО) и ответчиками ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 650 000 рублей сроком на 324 месяца под 13 % годовых.

В соответствии с пунктом 1.1. настоящего договора размер ежемесячного платежа составляет 6 992 рублей.

Кредит предоставлен для целевого использования – на приобретение квартиры, находящейся по адресу: РТ, <адрес> общей площадью 56,5 кв.м, с кадастровым номером № (пункт 1.3).

На основании договора купли-продажи квартиры за № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками приобретена квартиры по вышеуказанными адресу. Право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.3. Кредитного договора ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.3.1 кредитного договора), составленной Ответчиком как Должником и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Банк ИТБ» (далее – Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 27.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права законного владельца закладной подтверждаются также Справкой от ДД.ММ.ГГГГ о наличии Закладной на с ДЕПО, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-Ф: :б.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт заклав переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету ДЕПО приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается).

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от 05.06. 2018 года и банковском ордере № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора в случае нарушения заемщиками своих обязательств по договору, кредитор вправе требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Обязательства по погашению кредита ответчиками надлежащим образом не исполняются, они неоднократно допускали просрочки по погашению основного долга и процентов по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед кредитором составляет 632 574 рублей 97 копеек, в том числе: 615 969, 88 рублей - задолженность по основному долгу; 15 472 рублей 37 копеек - задолженность по процентам; 1132072 рублей - задолженность по пени.

16.04. 2018 года истцом в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (л.д. 69), которое осталось без ответа и удовлетворения.

В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Аналогичное право кредитора также предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку, ответчики свои обязательства по погашению кредита и процентов в установленные договором сроки не исполняют, то суд считает возможным взыскать с ответчиков солидарно в пользу АО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 632 574рублей 97 копеек.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, согласно ст.56 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1.3. кредитного договора, кредит был предоставлен ответчикам для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона.

Согласно условий вышеуказанного кредитного договора кредитор и любой иной законный владелец закладной вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований, обеспечиваемых залогом в объеме невозвращенной части основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафов, пеней), сумм комиссий, возмещения убытков (включая упущенную выгоду), причиненных просрочкой исполнения (неисполнением) заемщиком своих обязательств, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, а также возмещения судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на имущество, расходов по реализации имущества.

В соответствии со ст.43 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке того же имущества, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке.

Согласно ст.46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2».

В соответствии с требованиями ст.ст. 46, 50, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 56,5 кв.м., 5 этаж, кадастровый (или условный) номер объекта: №, расположенную по адресу: РТ, <адрес> установлении способа реализации данного имущества путем продажи с публичных торгов.

В силу ч. 1 ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Ответчику выдавался целевой кредит на приобретение квартиры, находящейся по адресу: РТ, <адрес>, общей площадью 56,5 кв.м, кадастровый №.

Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним по состоянию ДД.ММ.ГГГГ с обременением в виде ипотеки в силу закона в пользу первоначального залогодержателя (запись регистрации №).

С учетом того, что заемщиками не исполнено требование истца о полном досрочном исполнении обязательств после направления Требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Истцом для определения рыночной стоимости заложенного имущества был привлечен независимый оценщик – ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 147 200 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика.

При таком положении заложенное имущество (квартира), находящееся по адресу: РТ, <адрес>, общей площадью 56,5 кв.м, кадастровый № подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 147 200 рублей.

Ответчиками доказательств того, что рыночная стоимость недвижимого имущества на настоящее время определена неверно, а также данных об иной стоимости квартиры не представлено, ходатайство о проведении судебной экспертизы об определении рыночной стоимости заложенного имущества не было заявлено в ходе судебного разбирательства.

В связи с изложенным, исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 525 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ЗАОЧНО РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору № от 29.12. 2010 года в размере 632 574рублей 97 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 615 969 рублей 88 копеек, задолженность по плановым процентам –15 472 рублей 37 копеек, задолженность по пени – 1 132072 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый №, состоящую из трех комнат, общей площадью 56, 5 к.м., находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности: ФИО2, ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 147 200 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 525 рублей 75 копеек.

Ответчик вправе подать в Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/

Копия верна:

Судья Приволжского

районного суда г. Казани А.И. Хуснутдинов