Решение № 2-198/2020 2-198/2020(2-4475/2019;)~М-3468/2019 2-4475/2019 М-3468/2019 от 14 января 2020 г. по делу № 2-198/2020

Дело №...

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«14» января 2020 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области, в составе:

Председательствующего судьи - Рыбаковой Т.Г.,

С участие помощника прокурора - Космыниной Ю.А.,

При секретаре - Булановой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита «Приобретение строящегося жилья» в сумме ... руб. под 12,00 % годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев на приобретение объекта недвижимости: квартира, расположенная по строительному адресу: <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН вышеуказанный объект недвижимости введен в эксплуатацию и ему присвоен почтовый адрес: <адрес>

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства ответчику.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог указанного объекта недвижимости.

Однако, ответчик, ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 02.09.2019г. в размере №... руб., из которых просроченная ссудная задолженность – №... руб., просроченные проценты – №... руб., неустойка за просрочку основного долга – №... руб., неустойка на просрочку процентов – №... руб.

С учетом уточнений, просят расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере №... руб., из которых просроченная ссудная задолженность – №... руб., просроченные проценты – №... руб., неустойка за просрочку основного долга – №... руб., неустойка на просрочку процентов – №... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере №... руб., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, сельсовет Мочищенский, дачный <адрес>, микрорайон Стрижи, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере №....

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №8047, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались необходимые меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебного извещения по месту регистрации и жительства ответчика. Однако судебные уведомление возвращены в суд с отметкой о вручении, что судом расценивается как уклонение ответчика от явки в суд.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик уклоняется от явки в судебное заседание, следовательно, признает его неявку неуважительной.

Руководствуясь положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд с согласия истца приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав заключение помощника прокурора Космыниной Ю.А., полагавшей, что иск подлежит удовлетворению, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 13.07.2016г. года между ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщикам кредит «Приобретение строящегося жилья» в сумме №... руб. под 12,00% годовых на приобретение следующего объекта недвижимости: расположенная по строительному адресу: <адрес> а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Банк свои обязательства по данному кредитному договору выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ. сумму кредита на счет №..., принадлежащий Заемщику ФИО1, что не оспаривалось сторонами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 11 Кредитного договора, кредит предоставлен на инвестирование строительства объекта недвижимости: квартира, находящегося по адресу: <адрес>

Согласно выписки из ЕГРН вышеуказанный объект недвижимости введен в эксплуатацию и ему присвоен почтовый адрес: <адрес>

Пунктом 10 Кредитного договора предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчика по договору обеспечивается залогом (ипотекой) указанной квартиры.

Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Росреестра по НСО ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа определяется одним из двух способов, определенных договором.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

Пунктом 12 договора установлено, что за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик оплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования, ответчик обязался обеспечить страхование передаваемого в залог объекта недвижимости от риска утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов (либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования, в случае нарушения обязательств, предусмотренных договором, уплатить кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

Согласно представленному истцом расчету, сумма непогашенной ответчиком задолженности перед истцом по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб., из которых просроченная ссудная задолженность – ... руб., просроченные проценты – ... руб., неустойка за просрочку основного долга – ... руб., неустойка на просрочку процентов – ... руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку он соответствует его условиям. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и начисленной пени, суд находит сумму пени соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 ГК РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов банка по взысканию задолженности.

Кроме того, как следует из текста кредитного договора, а именно п.11 заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на приобретение следующего объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Данный пункт договора ответчиком исполнен надлежащим образом, денежные средства использованы на приобретение спорной квартиры, при этом цена договора составляет ... руб.

В соответствии с п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: до выдачи кредита залог имущественных прав ( в силу Закона) по договору №... участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ., в именно имущественные права на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит определить начальную продажную цену квартиры в размере ... руб., что соответствует 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной на основании отчета об оценке №....

Поскольку оценочная стоимость залогового имущества в указанном размере ответчиком не оспаривается, а также оценка проведена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., суд принимает по внимание указанный отчет и полагает возможным определить начальную, продажную стоимость спорной в размере ... руб.(... руб.*80/100%)

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Систематическую просрочку платежей по кредитному договору суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Доказательства того, что указанное требование ответчиком исполнено материалы дела не содержат.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).

На основании изложенного, суд полагает возможным иск в части расторжения договора удовлетворить.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Руководствуясь статьями 194-199,233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб., из которых просроченная ссудная задолженность – ... руб., просроченные проценты – ... руб., неустойка за просрочку основного долга – ...., неустойка на просрочку процентов – ... руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере .....

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... на квартиру, расположенную по адресу: <адрес><адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимостью в размере ... руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2020г.

Председательствующий Т.Г. Рыбакова