Решение № 2-775/2018 2-775/2018 ~ М-754/2018 М-754/2018 от 5 июля 2018 г. по делу № 2-775/2018

Дело № 2-775/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гурьяновой В.И.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области

06 июля 2018 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. Свои требования мотивировал тем, что <дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <...> сроком на <дата> а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерным.

По состоянию на <дата> задолженность по договору составляет 189234,42 руб. (сто восемьдесят девять тысяч двести тридцать четыре рубля 42 копейки) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

100854,13 руб. (сто тысяч восемьсот пятьдесят четыре рубля 13 копеек) (задолженность по основному долгу) +

42125,29 руб. (сорок две тысячи сто двадцать пять рублей и 29 копеек) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

46255,00 руб. (сорок шесть тысяч двести пятьдесят пять рублей и 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг)=189234,42 (сто восемьдесят девять тысяч двести тридцать четыре рубля 42 копейки).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с <дата> по <дата>

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от <дата> в размере 189234,42 (сто восемьдесят девять тысяч двести тридцать четыре рубля 42 копейки), в том числе: 100854,13 руб. - задолженность по основному долгу; 42125,29 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 46255,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4984,69 (четыре тысячи девятьсот восемьдесят четыре рубля 69 копеек) рублей.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще, в своем ходатайстве просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежаще, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ФИО1, <дата> обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования, согласно условиям которого просила предоставить кредит в размере <...> под <...> сроком на <дата>

В соответствии с общими условиями потребительского кредита, анкетой и заявлением о заключении договора на получение кредита с ответчиком ОАО КБ «Восточный» <дата> был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере <...> под <...> сроком на <дата> а ответчик обязалась возвратить путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые, согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Ответчик со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно ознакомлена и согласна, что следует из ее подписи в заявлении о заключении договора кредитования № от <дата> и анкете заявителя.То есть, между истцом и ответчиком заключен договор в результате публичной оферты, который по своей сути, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы ПАО КБ «Восточный» в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, в соответствии со ст.428 ГК РФ.

Таким образом, указанный договор представляет собой кредитный договор, в силу которого банк предоставил денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных данным договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Однако, платежи в погашение задолженности по кредиту вносились заемщиком с нарушением условий договора, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО1

В соответствии с п.п.4.3-4.4. Общих условий, потребительского кредита и банковского специального счета, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

В соответствии с п.4.6. Общих условий, потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушением клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента (590 руб. за факт образования просрочки).

На основании ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах, судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора в части его возврата. Ответчик прекратила в одностороннем порядке выполнение взятых на себя обязательств по кредитном договору. Следовательно, требования истца суд считает обоснованными.

Так как обязательство по уплате соответствующей суммы заемщиком в установленные договором сроки не исполнено, то у банка, согласно условиям кредитного договора возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

На основании заявления ПАО «Восточный экспресс банк» мировым судьей судебного участка №3 Анжеро-Судженского городского судебного района был вынесен приказ №СП-577/2015г. от 27.05.2015г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 08.09.2013г. в размере <...> Определением мирового судьи от 04.06.2015г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Как усматривается из представленного истцом расчета кредитной задолженности, по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> составляет 189234,42 руб., в том числе: 100854,13 руб. - задолженность по основному долгу в размере; 42125,29 руб. - задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере; 46255,00руб.-задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный.

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, судом установлено нарушение условий кредитного договора в части его возврата заемщиком, следовательно, требования истца суд считает обоснованными.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ при взыскании неустойки кредитор не обязан доказывать, что должник причинил ему какие-либо убытки.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, являются обоснованными.

Анализируя имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования обоснованы, законны, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность кредитному договору по состоянию на <дата> Сумма долга по кредитному договору, заключенному банком с ответчиком, составляет 189234,42 рубля, в том числе: задолженность по оплате основного долга –100854,13 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 42125,29 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 46255,00 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

На основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4984,69 рублей, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес><...>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», ИНН <***>, ОГРН <***> дата присвоения 27.08.2002г., расположенного по адресу: 675000, Амурская область, г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия,1, задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 189 234 рубля 42 копейки, в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 100 854 рубля 13 копеек;

- задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в размере 42 125 рублей 29 копеек;

- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 46 255 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 984 рубля 69 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11.07.2018г.