Решение № 2-1318/2018 2-1318/2018~М-1158/2018 М-1158/2018 от 1 октября 2018 г. по делу № 2-1318/2018

Дело № 2- 1318\18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Владикавказ 2.10.2018 г.

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Дзуцевой А.А.,

при секретаре судебного заседания Сабановой М.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Северо-Осетинского регионального филиала №3349\6\4 АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении первоначальной продажной стоимости имущества,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Северо-Осетинского Операционного офиса №3349\6\4 г. Владикавказа Ставропольского РФ АО «Росельхозбанк» с иском к ФИО1 о досрочном взыскании суммы по договору № ... от ... года в размере 706000 рублей по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество, установление первоначальной продажной стоимости в размере 2 731 000, взыскании судебных расходов, в размере 17542 рублей, из которых 11542рубля за подачу искового заявления и 6000 обращение взыскания на залог.

В обоснование исковых требований истец указал, что между АО «Россельхозбанк» в лице Операционного офиса № 3349\6\4 и ФИО1 был заключён кредитный договор № ... от ... на сумму 706000 рублей на срок до 09.12.2039г. под 15% годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком платежами в соответствии с графиком платежей содержащемуся в Приложении к договору. Согласно статье 5 кредитного договора, при несвоевременном внесении перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной действующей ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности. В течение срока действия договора Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на 04.07.2018 года задолженность Заемщика составляет 834177 рублей 84 копейки : из которых 694016 рублей, 80 коп. сумма просроченной задолженности 4 206рублей 40 коп. сумма просроченного основного долга, начисленного за период с 15.06.2017г. по 04.07.2018г.117204рублей 64 копейки - сумма просроченных процентов, начисленных за период с 15.06.2017г. по 04.07.2018г., 18750 рублей сумма неустойки за пропуск платежа с 15.06.2017г. по 04.07.2018г.

Статья 819 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами. Банк неоднократно направлял Заемщику письма с требованием погасить просроченную задолженность по кредитному договору и с предупреждением о возможности досрочного взыскания задолженности в судебном порядке.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» Ставропольский региональный филиал ФИО2 действующий на основании доверенности от 23.03.2018г. № 216, не явился, ранее, в порядке подготовки к судебному заседанию выразил позицию и поддержал заявленные требования, возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не выразил. Просил удовлетворить требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 уведомлялся о возбуждении в отношении него гражданского производства по иску истца, по месту регистрации. Возражений в отношении заявленных требований не представил.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещённого в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах и в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика – ФИО1, в порядке заочного производства.

Суд, с учетом вышеизложенного, и, руководствуясь положениями в соответствии со ст.167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть настоящее исковое заявление в отсутствие ответчика.

Суд, учитывая доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из материалов дела и установлено, что .... ФИО1 и АО «Росельхозбанк» заключили кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 706000 рублей, на приобретение квартиры, по адресу : ....

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По состоянию за период с 15.06.17г. по 04.07.2018г. за заемщиком образовалась задолженность в размере 834177рублей.

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено также залогом приобретаемой квартиры, что подтверждается представленной в материалы дела закладной.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Исходя из смысла приведенной нормы права, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, в данном случае по кредитному договору.

Согласно ч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительная (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенно нарушении.

В соответствии с позицией Конституционного Суда, изложенной в Постановлении от 23 февраля 1999 года N 4-П, гражданин является экономически слабой стороной, и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство….

В соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей возврат кредита должен осуществляться путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей по погашению части сумм основного долга и процентов.

В силу условий кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку в размере, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа.

Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в случае нарушения заемщиком сроков несения очередного платежа либо его части, в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 (пяти) процентов о стоимости предмета залога (ипотеки); …

Установлено, что свои обязательства по кредитному договору банком были исполнены в полном объеме, сумма кредита была перечислена на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, направленные банком в адрес заемщика и поручителя, оставлены без внимания.

По состоянию на 04.07.2018 г. истцом произведен расчет суммы долга, согласно которому общая сумма просроченной задолженности составляет 834 177 рублей, доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая изложенное суд, приходит к выводу о том, что ответчиком не исполнены требования кредитного договора и требования истца подлежат удовлетворению в заявленном объеме.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования АО « Россельхозбанк» в лице Операционного офиса №3349\6\4 г.Владикавказа Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании суммы по кредитному договору № ... от ... года судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, и назначении продажной стоимости квартиры, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Операционного офиса № 3349\6\4 г. Владикавказа Ставропольского РФ АО «Росельхозбанк», сумму задолженности по кредитному договору № № ... от ... года. в размере: 834177( восьмисот тридцати четырех тысяч ста семидесяти семи) рублей 84 копеек, государственную пошлину в размере 17542( семнадцати тысяч пятисот сорок двух ) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение, квартиру, расположенную по адресу: ..., назначив начальную продажную цену в размере 2731000(двух миллионов семисот тридцати одной тысячи) рублей.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный Суд РСО – Алания.

Судья Дзуцева А.А.