Решение № 2-1509/2025 2-1509/2025(2-9080/2024;)~М-6449/2024 2-9080/2024 М-6449/2024 от 12 мая 2025 г. по делу № 2-1509/2025

Дело № 2-1509/2025 (№2-9080/2024)

УИД: 59RS0007-01-2024-012218-42


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 марта 2025 года Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Н.А.,

при секретаре Коротаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 68 691 руб., в том числе: просроченный основной долг – 58 807,34 руб., просроченные проценты – 9 241,28 руб., неустойка – 642,38 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО1 заключило эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ, открыло счет карты № и представило заемщику кредитную карту. Платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За заемщиком, согласно расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 68 691 руб., в том числе: просроченный основной долг – 58 807,34 руб., просроченные проценты – 9 241,28 руб., неустойка – 642,38 руб. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи ранее вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности по карте отменен. До настоящего времени ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы долга не исполнил.

Истец ПАО Сбербанк своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по существу предъявленных к нему требований не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства возникают в том числе из договоров (пункт 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1);

стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 2).

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1);

договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частями 1, 6 и 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе)) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1);

если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Нормами ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на открытие и выдачу кредитной карты.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Тарифами ПАО Сбербанк, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операцией с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО1 заключило эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ, открыло счет карты № и представило заемщику кредитную карту с лимитом кредита 30 000 руб., кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Таким образом, истец (банк) выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты и Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

Согласно п.3.1 Общих условий карта является собственностью Банка и выдается клиенту во временное пользование. Карта может быть персонализированной (с указанием на карте имени фамилии Клиента) либо неперсонализированной (без указания на карте именных данных Клиента). Карта может быть выпущена на физическом носителе (пластике) либо с цифровым типом выпуска.

Пунктом 5.1 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

В соответствии с пунктом 5.7 Общих условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Согласно пункту 6.1 Общих условий информирование Клиента об операциях, совершенных по счету карты за отчетный период, о дате и сумме обязательного платежа. Доступном лимите на дату отчета, сумме общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) производится путем предоставления Банком Клиенту отчета в подразделении Банка. Для Клиентов, сделавших соответствующую отметку в заявлении/ заявлении об изменении информации о Клиенте, отчет направляется Банком на указанный Клиентом адрес электронной почты.

В соответствии с п.10.2 Общих условий Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор с Клиентом в случаях, предусмотренных в разделе 2 Индивидуальных условий. Договор считается расторгнутым по истечении 60 (шестидесяти) календарных дней со дня направления Банком Клиенту уведомления о расторжении договора. Расторжение договора является основанием для закрытия карты.

Пунктом 2.5 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую, Клиент должен пополнить счет карты.

Пунктом 2.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом договора.

Пунктом 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определяемыми в Общих условиях, по ставке 25,9% годовых.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате не позднее ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по договору в полном объеме и возмещении судебных расходов, либо обратится к нотариусу для взыскания задолженности во внесудебном порядке по исполнительной надписи. В требовании указан размер задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 691,95 руб.: непросроченный основной долг – 53 157,18 руб.; просроченный основной долг – 5 650,16 руб., проценты за пользование кредитом – 1 792,56 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом – 6 184,80 руб., неустойка – 907,25 руб.; комиссии (платы) – 0,00 руб.

Указанное требование ответчиком не было исполнено, доказательств иного в материалах дела не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ПАО Сбербанк мировым судьей судебного участка №5 Свердловского судебного района г.Перми, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №1 Свердловского судебного района г.Перми, вынесен судебный приказ №2-3951/2024 о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Сбербанк России» задолженности по счету карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 691 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 130,37 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Свердловского судебного района г. Перми от 04 сентября 2024 года указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника в порядке статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по банковской карте за период с 10.02.2024 по 29.09.2024 включительно, составляет 68 691 руб., в том числе: просроченный основной долг – 58 807,34 руб., просроченные проценты – 9 241,28 руб., неустойка – 642,38 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным и соответствующим положениям кредитного договора.

Ответчиком возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, неустойки (пени), а также доказательств его необоснованности не представлено.

Также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком (заемщиком) были существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных периодических платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, то в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями договора, требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по счету карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 68 691 руб., в том числе: просроченный основной долг – 58 807,34 руб., просроченные проценты – 9 241,28 руб., неустойка – 642,38 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд не усматривает наличия предусмотренных законом (ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации) оснований для снижения подлежащей взысканию неустойки, поскольку в силу ст.ст.330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается, ответчиком не заявлено об уменьшении размера штрафных санкций, доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, не представлены, сумма пени соответствует требованиям разумности и справедливости, с учетом тех нарушений, которые допущены по кредитному договору.

В соответствии со статьями 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.

При подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в общем размере 4 000 руб. по платежному поручению от 09 августа 2024 года № и платежному поручению от 12 ноября 2024 года № (в том числе: 1 130,37 руб. - за подачу заявления о вынесении судебного приказа, 2 869,63 руб. - по требованию имущественного характера, подлежащего оценке (о взыскании задолженности), в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19, пп.13 п.1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанные выше расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 68 691 рубль, в том числе: просроченный основной долг – 58 807 рублей 34 копейки, просроченные проценты – 9 241 рубль 28 копеек, неустойка – 642 рубля 38 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми.

Судья Н.А. Пономарева

Мотивированное решение составлено 13.05.2025.