Решение № 2-1609/2019 2-1609/2019~М-1668/2019 М-1668/2019 от 22 декабря 2019 г. по делу № 2-1609/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2019 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Мисюра Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гараниной Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице РФ АО «Россельхозбанк» – «ЦРМБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и соглашения о кредитовании счета №. Размер лимита кредитования установлен в размере <данные изъяты> руб. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 26,90% годовых. Срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 соглашения и п. 2.3 Правил стороны договорились, что банк обязуется открыть счет клиенту, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора (совместно – Правила и соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлен кредитный лимит в сумме <данные изъяты> руб.

Заемщику был открыт счет № для отражения операций по неиспользованному лимиту, а также ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита.

С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1 было перечислено <данные изъяты> руб., что подтверждается соответствующими выписками по счету.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Банком заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

Ответа со стороны ФИО1 не последовало.

Согласно расчету задолженность заемщика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66836,97 руб., из которых:

- 53326,59 руб. – просроченный основной долг;

- 8626,36 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 3978,29 руб. – пени за несвоевременный возврат основного долга;

- 905,73 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810, 819, 820 ГК РФ, расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 66836,97 руб., из которых: 53326,59 руб. – просроченный основной долг, 8626,36 руб. – проценты за пользование кредитом, 3978,29 руб. – пеня за несвоевременный возврат основного долга; 905,73 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8205,11 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1, п. 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Размер кредита составил <данные изъяты> руб. Процентная ставка установлена в размере 26,90% годовых. Цель кредита – кредит на неотложные нужды. Окончательный срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется ежемесячно, по 25 числам, минимальными платежами (минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа – 3% от суммы общей ссудной задолженности, сумма начисленных процентов на нельготную задолженность, в случае нарушения условий льготного периода – сумма начисленных процентов на льготную задолженность за предыдущий (ие) процентный (ые) период (ы)).

Согласно п. 2.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора.

Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора (совместно – Правила и соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлен кредитный лимит в сумме <данные изъяты> руб.

Заемщику был открыт счет № для отражения операций по неиспользованному лимиту, а также ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита.

С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1 было перечислено <данные изъяты> руб., что подтверждается соответствующими выписками по счету.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка, начисляемая за возникновение просроченной задолженности:

- в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении кредитного договора.

Невыполнение данного требования побудило банк обратиться в суд с настоящим иском.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 66836,97 руб., в том числе: просроченный основной долг – 53326,59 руб., проценты за пользование кредитом – 8626,36 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга – 3978,29 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 905,73 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Ответчиком представленный расчет не опровергнут, контррасчет суду не представлен.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по основному долгу, по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки.

Одним из основных начал гражданского законодательства является свобода договора (п. 1 ст. 1, ст. 421 ГК РФ).

Положения ГК РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки.

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Определяя размер неустойки подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, суд, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, учитывая все фактические обстоятельства дела, не находит оснований для снижения неустойки (штрафа, пеней).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были заявлены требования как имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору (размер государственной пошлины составил 2205,11 руб.), так и неимущественного – о расторжении кредитного договора (размер государственной пошлины составил 6000 руб.) (ст. 333.19 Налогового кодекса РФ).

Поскольку требования истца по иску удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8205,11 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66836 (шестидесяти шести тысяч восьмисот тридцати шести) рублей 97 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8205 (восьми тысяч двухсот пяти) рублей 11 коп.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: