Решение № 2-950/2020 2-950/2020~М-712/2020 М-712/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-950/2020

дело №2-950/2020

УИД: 62RS0001-01-2020-00945-90

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2020 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Буторина А.Е.,

при секретаре <данные изъяты> И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску АО «Тинькофф Банк» к <данные изъяты> Виталию Викторовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к <данные изъяты> В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 103 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть измене в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленный договором срок вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный срок.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 146 525 рублей 55 копеек, в том числе:

- 106 716 рублей 54 копейки – просроченная задолженность по основному долгу;

- 36 269 рублей 01 копейка,

- 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 146 525 рублей 55 копеек, в том числе: 106 716 рублей 54 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 36 269 рублей 01 копейка, 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также уплаченную госпошлину.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик по сведениям адресно-справочного бюро на территории г. Рязани и Рязанской области не зарегистрирован, извещался судом по последнему известному на территории г. Рязани месту жительства. Судебная телеграмма ответчику не доставлена, адресат по извещению за телеграммой не является. Согласно ст. 119 ГПК РФ у суда имеются основания для рассмотрения дела.

С учетом письменной позиции истца, в соответствии со ст. 233-235 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> В.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на заключение договора Кредитной карты и выпуск кредитной карты на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), № договора №.

Неотъемлемыми частями Договора являются Заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенные на сайте банка, Тарифы. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Согласно Заявления-Анкеты ответчик был уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых. Своей подписью в Заявлении-Анкете, а также в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) <данные изъяты> В.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), тарифами и Индивидуальными условиями договора.

Согласно Тарифного плана ТП 7.27, являющегося приложением № к Приказу старшего вице-президента АО «Тинькофф Банк» №.03 от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок в беспроцентном периоде до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; годовая плата за обслуживание – 590 рублей; комиссия за операции получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.

Факт заключения договора на указанных условиях подтверждается Заявлением-Анкетой от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), Приказом старшего вице-президента АО «Тинькофф Банк» №.03 от ДД.ММ.ГГГГ, включая приложение № (Тарифный план ТП 7.27), общими условиями кредитования АО «Тинькофф Банк».

В силу п. 2.3. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (УКБО), для заключения универсального договора, Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ.

Согласно п. 2.4.УКБО, п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Кредитные Системы» Банк, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком действий свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

Оценив имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что истцом представлены достаточные доказательства по юридически значимым обстоятельствам, подтверждающие факт заключения между сторонами кредитного договора с использованием кредитной банковской карты, на указанных выше условиях.

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п.5.1.). Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3.). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.5.6.). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7.). Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в Заявлении-Анкете (п.5.9.). Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п.5.10). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п.5.11).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30-ти календарных дней после даты его формирования (п.5.12.).

Согласно п.п.7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты (п. 9.1.). При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту до даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п.9.2.).

Судом установлено, что истцом обязательства по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, надлежащим образом, путем выпуска и выдачи ответчику кредитной банковской карты, а также предоставления денежных средств на счет карты, последующего обслуживания карты и счета.

Ответчик предоставленными денежными средствами воспользовался, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлялось списание кредитных денежных средств.

Указанные обстоятельства подтверждается выпиской по счету по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик кредитную карту получил, активировал, денежными средствами воспользовался.

Одновременно судом установлено, что ответчиком обязательства по погашению кредита, процентов, комиссий, плат, штрафов в полном объеме, надлежащим образом не исполнены, последний платеж в счет погашения кредита был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом возникла просроченная задолженность по основному долгу и процентам, что подтверждается выпиской по договору №, расчетом задолженности.

Задолженность ответчика по кредитному договору №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 146 525 рублей 55 копеек, в том числе:

- 106 716 рублей 54 копейки – просроченная задолженность по основному долгу;

- 36 269 рублей 01 копейка,

- 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии с п. 8.1 УКБО Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке, в частности, в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту.

Истец воспользовался своим правом, предусмотренным кредитным договором, кредитный договор расторг и потребовал возврата денежных средств в полном объеме путем направления ответчику Заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией указного документа.

Требование банка о погашении задолженности ответчиком добровольно до настоящего времени не исполнено.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлены какие-либо доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору либо основания для ее взыскания в меньшем размере.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 146 525 рублей 55 копеек, в том числе: 106 716 рублей 54 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 36 269 рублей 01 копейка, - 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Все платежи произведенные ответчиком в погашение задолженности по кредиту, и произведенные банком операции по погашению основанного долга, процентов и штрафов в расчете задолженности банком полностью отражены в выписке по счету, доказательств обратного не представлено.

Расчет задолженности <данные изъяты> В.В. перед АО «Тинькофф Банк» проверен судом, и признается правильным, в обоснование обратного ответчиком каких-либо доказательств не представлено, а из материалов дела таких доказательств не усматривается. На день принятия решения по делу у суда не имеется данных о погашении ответчиком указанной задолженности полностью либо в части.

При установленных судом обстоятельствах, подтверждающих обоснованность заявленных истцом требований, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 525 рублей 55 копеек, в том числе: 106 716 рублей 54 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 36 269 рублей 01 копейка, 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению.

При этом суд полагает, что сумма штрафа за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для снижения размера штрафа, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 130 рублей 51 копейка (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к <данные изъяты> Виталию Викторовичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с <данные изъяты> Виталия Викторовича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146 525 (сто сорок шесть тысяч пятьсот двадцать пять) рублей 55 копеек, в том числе: 106 716 (сто шесть тысяч семьсот шестнадцать) рублей 54 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 36 269 (тридцать шесть тысяч двести шестьдесят девять) рублей 01 копейка – просроченные проценты, 3 540 (три тысячи пятьсот сорок) рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с <данные изъяты> Виталия Викторовича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины за судебное разрешение спора 4 130 (четыре тысячи сто тридцать) рублей 51 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья