Решение № 2-3437/2017 2-3437/2017~М-2634/2017 М-2634/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-3437/2017

Дело **

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 сентября 2017 года ***

Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьи Драгунской А.В.

при секретаре Донец М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ** от **** в сумме 404 229 руб. 50 коп., из которых: 351 730 руб. 67 коп. - задолженность по уплате основного долга, 52 498 руб. 83 коп. - задолженность по уплате процентов; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 242 руб. 30 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль марки Volkswagen Polo, идентификационный номер (VIN) - **, цвет белый, 2011 года выпуска, определив начальную продажную цену в размере 369 286 руб. 89 коп.

Требования мотивированы тем, что **** между Акционерным обществом "Металлургический коммерческий банк" и ответчиком был заключен кредитный договор **-С1-М** путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита. Согласно изменению **, внесенному в Устав ПАО "Совкомбанк", решением ** единственного акционера от **** Банк реорганизован форме присоединения к нему Акционерного общества "Металлургический коммерческий банк". ПАО "Совкомбанк" является правопреемником АО "Металлургический коммерческий банк" по всем обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 462 033 руб. 28 коп. на приобретение автомобиля марки Volkswagen Polo, идентификационный номер (VIN) - **, цвет белый, 2011 года выпуска, на срок 49 месяцев со взиманием за пользование кредитом 31,9% годовых. Порядок и суммы погашения кредита определены в установленном сторонами графике погашения. Согласно п. 10.1 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств приобретаемое транспортное средство передано в залог банку. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком по кредитному договору образовалась задолженность. В адрес ответчика было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности в течении 5-ти календарных дней с момента его получения, в котором также было указано, что в случае непогашения задолженности уведомление рассматривается также как требование о расторжении кредитного договора. В связи с неисполнением данного требования, кредитный договор расторгнут в одностороннем порядке на основании Общих условий. По состоянию на **** задолженность по кредитному договору составила 404 229 руб. 50 коп. Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену на основании п. 25.10 кредитного договора с применением дисконта 29% в размере 369 286 руб. 89 коп.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по месту жительства, об уважительности причин неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не просила отложить судебное разбирательство, иск не оспорила, возражений не представила.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Учитывая неявку в судебное заседание ответчика ФИО1, извещенной о дате, времени и месте судебного заседания, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в силу ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно Федеральному закону от **** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившему в силу с ****, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (п. п. 9, 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от **** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу частей 2, 6 ст. 7 Федерального закона от **** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от **** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании Заявления-анкеты ФИО1 на получение кредитного продукта от **** (л.д. 12оборот-15), **** между ОАО «Металлургический коммерческий банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ** (Индивидуальные условия кредитования), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 462 033 руб. 28 коп. под 31,9 % годовых на срок 49 месяцев (л.д. 8-12). Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно для оплаты транспортного средства - марка, модель: Volkswagen Polo, идентификационный номер (VIN) **, цвет белый, год выпуска 2011, кузов № **, шасси отсутствует, двигатель № ** (п.п. 11, 21, 23 Индивидуальных условий кредитования).

На основании заявлений заемщика ФИО1 о перечислении денежных средств от ****, согласно распоряжению на предоставление кредита и отражения обеспечения ОАО "Меткомбанк" от 04.13.2015 г. денежные средства в размере 462 033 руб. 28 коп. были перечислены со счета ответчика ** на счета ООО "АБСОЛЮТ-АВТО" и ООО Страховая компания "КАРДИФ" в счет оплаты приобретаемого транспортного средства и страховых взносов (л.д. 20 оборот, 21 оборот, 18).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно в платежную дату в соответствии с графиком платежей (л.д. 11 оборот, 12).

За просрочку обязательств по кредиту предусмотрена уплата пени в размере 0,1 процента в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Как следует из представленной выписки по счету ответчика **, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, систематически допускал нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей в счет погашения долга и уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 32-37).

Согласно п. 4.5.5 Общих условий в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, направив заемщику письменное уведомление. При этом, кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления банком такого уведомления.

В связи с систематическим нарушением сроков, установленных для возврата очередной части займа истцом ответчику на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ было направлено требование о досрочном погашении задолженности в течении 5-ти календарных дней с момента его получения, при непогашении просроченной задолженности банк рассматривает данное требование как требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении всей суммы задолженности перед банком (л.д. 38, 39-40). Однако до настоящего времени данное требование не исполнено, в связи с чем кредитный договор расторгнут банком в одностороннем порядке.

Проверив правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору ** от **** (л.д. 31), сопоставив его с выпиской по счету, суд приходит к выводу, что расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен в соответствии с его условиями правильно.

Согласно изменению **, внесенному в Устав ПАО "Совкомбанк", решением ** единственного акционера от **** Банк реорганизован форме присоединения к нему Акционерного общества "Металлургический коммерческий банк". ПАО "Совкомбанк" является правопреемником АО "Металлургический коммерческий банк" по всем обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д. 46-49, 51-52)

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требование истца в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит полному удовлетворению.

В соответствии с п. 10.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ответчиком передано в залог приобретенное транспортное средство марка, модель: Volkswagen Polo, идентификационный номер (VIN) **, цвет белый, год выпуска 2011, кузов № **, шасси отсутствует, двигатель № **.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежат это имущество (залогодателя), за изъятием, установленным законом.

Ст. 337 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя за содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении должником обеспечения залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями пункта 3 статьи 340 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В п. 25.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали, что если к моменту реализации предмета залога они не придут к соглашению о цене, иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости, указанной в п. 21 условий, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%.

На основании данного положения при определении начальной продажной цены предмета залога подлежит применению дисконт - 29 %. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 369 286 руб. 89 коп.

Ответчик возражений против установления начальной продажной цены автомобиля в указанном размере суду не представил. Поэтому суд находит возможным принять данный расчет в подтверждение рыночной цены автомобиля с учетом износа в процессе эксплуатации.

Предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, нет.

Таким образом, суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика ФИО1 также обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче данного искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 242 руб. 30 коп., что подтверждается платежными поручениями ** от ****, ** от **** (л.д. 5, 6).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 242 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО "Совкомбанк" удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** в сумме 404 229 руб. 50 коп., из которых: 351 730 руб. 67 коп. - задолженность по уплате основного долга, 52 498 руб. 83 коп. - задолженность по уплате процентов, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 242 руб. 30 коп., а всего в сумме 417 471 руб. 80 коп. (четыреста семнадцать тысяч четыреста семьдесят один рубль восемьдесят копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка, модель: Volkswagen Polo, идентификационный номер (VIN) **, цвет белый, год выпуска 2011, кузов № **, шасси отсутствует, двигатель № **.

Установить начальную продажную цену автомобиля в размере 369 286 руб. 89 коп.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд *** заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Драгунская

Мотивированное решение изготовлено ****.