Решение № 2-1554/2017 2-1554/2017~М-1457/2017 М-1457/2017 от 23 ноября 2017 г. по делу № 2-1554/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2017 года с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

Председательствующей судьи Тремасовой Н.А.,

при секретаре Силагадзе М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Красноярский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств, в котором просит :

1. Расторгнуть кредитный договор J4a № от 13.06.2013г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и гр. ФИО3.

2. Взыскать с гр. ФИО3 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 13.06.2013г. в сумме 558 002,69 (Пятьсот пятьдесят восемь тысяч два, 69/100) рубля, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 546 047,90 рублей,

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 11 954,79 рубля и начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 11,9% процента годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

3. Взыскать с гр. ФИО3 пользу ПАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы, в частности уплаченную Истцом государственную пошлину в размере 8 780,03 рублей.

4. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности гр. ФИО3 - земельный участок, категория земель : земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь: 608 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, СДТ «Залив», <адрес>, участок 131, с кадастровым (условным) номером: 63:26:1802004:3083,

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "АК БАРС" БАНК (далее - Истец, Банк, Кредитор) и гр. ФИО3 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику кредит в размере 700 000 рублей сроком на 120 месяцев считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1. договора).

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора). Процентная ставка по кредиту составляет 15,9 % процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца в течении которого заемщик оформил право собственности на квартиру и передал закладную на регистрацию.

Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

2,00 (Два) процентных пункта в случае исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств, установленных п. 4.1.8 Договора;

2,00 (Два) процентных пункта в случае осуществления ЗАЕМЩИКОМ действий в соответствии с п. 6.13 Договора во второй и все последующие годы кредитования;

4,00 (Четыре) процентных пункта в случае осуществления- ЗАЕМЩИКОМ обязательств, установленных п. 4.1.8 Договора, и осуществления ЗАЕМЩИКОМ действий в соответствии с п. 6.13 Договора.

При этом в каждый процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Снижения процентных ставок, предусмотренные различными условиями, не суммируются.

В соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность, гр. ФИО3:

- Земельного участка, категория земель : земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь: 608 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, СДТ «Залив», <адрес>, участок 131, с кадастровым (условным) номером: 63:26:1802004:3083 (далее - объект недвижимости).

В соответствии с п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1.5. Договора права Кредитора (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

19.06.2013г. право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК по ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки земельного участка №.

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, на открытый Ответчику лицевой счет №, открытый в соответствии с условиями договора в ДО «Промышленный» Самарского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК (<адрес>).

Факт выдачи Истцом и получения Ответчиком суммы кредита подтверждается:

- Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

- выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на текущий счет и движении денежных средств по погашению кредита.

В нарушение условий договора (п. 1.2., З.1., 3.3.-ДД.ММ.ГГГГ.) Заемщик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на 06.06.2017г. сумма долга по договору составляет 546 047,90 рублей, из которой размер просроченной задолженности- составляет- -30762,1.0 рубля.

Данные факты, согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ и п. 4.4.1. договора дают Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней.

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 558 002,69 (Пятьсот пятьдесят восемь тысяч два) рубля 69 копеек, из которых

1. Задолженность по кредиту (ссудный счет № ):„

выдано кредита - всего

700 000,00р.

погашено - всего

153 952,10р.

срочная задолженность по кредиту

515 285,80р.

просроченная задолженность по кредиту (окончательный срок возврата кредита по договору- ДД.ММ.ГГГГ)

30 762,10р.

итого задолженность по кредиту

546 047,90р.

2. Задолженность по процентам за пользование кредитом:

начислено процентов сДД.ММ.ГГГГ 0:00:00 поДД.ММ.ГГГГ -всего

299 055,61р.

погашено - всего

287 100,82р.

срочная задолженность по процентам

1 068,16р.

просроченная задолженность по процентам

10 886,63р.

итого начислено процентов

11 954,79р.

Истец в своем исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Поскольку ответчик не просил рассмотреть дело в его отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращался, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "АК БАРС" БАНК (далее - Истец, Банк, Кредитор) и гр. ФИО3 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику кредит в размере 700 000 рублей сроком на 120 месяцев считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1. договора).

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора). Процентная ставка по кредиту составляет 15,9 % процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца в течении которого заемщик оформил право собственности на квартиру и передал закладную на регистрацию.

Стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту снижается на:

2,00 (Два) процентных пункта в случае исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств, установленных п. 4.1.8 Договора;

2,00 (Два) процентных пункта в случае осуществления ЗАЕМЩИКОМ действий в соответствии с п. 6.13 Договора во второй и все последующие годы кредитования;

4,00 (Четыре) процентных пункта в случае осуществления- ЗАЕМЩИКОМ обязательств, установленных п. 4.1.8 Договора, и осуществления ЗАЕМЩИКОМ действий в соответствии с п. 6.13 Договора.

При этом в каждый процентный период возможно применение лишь одного из вышеприведенных условий о том или ином снижении процентной ставки. Снижения процентных ставок, предусмотренные различными условиями, не суммируются.

В соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в собственность, гр. ФИО3:

- Земельного участка, категория земель : земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь: 608 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, СДТ «Залив», <адрес>, участок 131, с кадастровым (условным) номером: 63:26:1802004:3083 (далее - объект недвижимости).

В соответствии с п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1.5. Договора права Кредитора (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

19.06.2013г. право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК по ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки земельного участка №.

Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с судного счета, на открытый Ответчику лицевой счет №, открытый в соответствии с условиями договора в ДО «Промышленный» Самарского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК (<адрес>).

Факт выдачи Истцом и получения Ответчиком суммы кредита подтверждается:

- Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

- выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на текущий счет и движении денежных средств по погашению кредита.

В нарушение условий договора (п. 1.2., З.1., 3.3.-ДД.ММ.ГГГГ.) Заемщик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на 06.06.2017г. сумма долга по договору составляет 546 047,90 рублей, из которой размер просроченной задолженности- составляет- -30762,1.0 рубля.

Данные факты, согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ и п. 4.4.1. договора дают Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней.

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 558 002,69 (Пятьсот пятьдесят восемь тысяч два) рубля 69 копеек, из которых

1. Задолженность по кредиту (ссудный счет № ):„

выдано кредита - всего

700 000,00р.

погашено - всего

153 952,10р.

срочная задолженность по кредиту

515 285,80р.

просроченная задолженность по кредиту (окончательный срок возврата кредита по договору- ДД.ММ.ГГГГ)

30 762,10р.

итого задолженность по кредиту

546 047,90р.

2. Задолженность по процентам за пользование кредитом:

начислено процентов сДД.ММ.ГГГГ 0:00:00 поДД.ММ.ГГГГ -всего

299 055,61р.

погашено - всего

287 100,82р.

срочная задолженность по процентам

1 068,16р.

просроченная задолженность по процентам

10 886,63р.

итого начислено процентов

11 954,79р.

Не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика, в соответствии с п.п. 4.4.1.- 4.4.3. кредитного договора, истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по погашению кредита, а так же в связи с неисполнением обязательств заемщику было предложено расторгнуть договор и сообщить о своем согласии/ либо несогласии расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от Ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения.

Данные факты, согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ и п. 4.4.1. договора дают Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней.

Согласно пункта 16 Совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.98г. №, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Досрочное взыскание основного долга с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением обязательства является мерой ответственности.

Пунктом 15 Совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.98г. № предусмотрено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, т.е. начисляться они должны по день фактического возврата кредита.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 954,79 рублей Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)" от ДД.ММ.ГГГГ N 14-ФЗ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок или порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ранее в Информационном письме Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 147 отмечалось, что односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, заявление о расторжении кредитного договора являются самостоятельными мерами восстановления нарушенных прав потерпевшей стороны.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке договор расторгается, а обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК подлежат взысканию начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 11,9% процента годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Так, в соответствии со статьей 210 ГК РПК РФ решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

Порядок принудительного исполнения судебных актов установлен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Таким образом, действующее законодательство не запрещает залогодателю продавать либо иным образом отчуждать заложенное имущество.

Кроме того, меры по обеспечению иска направлены не только на запрещение сделок по отчуждению арестованного имущества, но и на обеспечение сохранности имущества, на которое в дальнейшем будет обращено взыскание.

19.06.2013г. право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК по ипотеке в силу закона удостоверено закладной, № гос. регистрации ипотеки земельного участка №.

В ходе рассмотрения гражданского дела, определением суда от 30.08.2017г., по настоящему гражданскому делу была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости земельного участка, категория земель : земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь: 608 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, СДТ «Залив», <адрес>, участок 131, с кадастровым (условным) номером: 63:26:1802004:3083, определенная с учетом нерыночных условий продажи на торгах (вынужденность реализации, укороченный срок экспозиции).

Согласно заключению эксперта ООО «Группа определении стоимости» № от 16.11.2017г., рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь: 608 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, СДТ «Залив», <адрес>, участок 131, с кадастровым (условным) номером: 63:26:1802004:3083, определенная с учетом нерыночных условий продажи на торгах (вынужденность реализации, укороченный срок экспозиции может составлять 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд вправе возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Оплата истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 8780,03 рубля подтверждается платежным поручением № от 30.06.2017г.

На основании изложенного и руководствуясь, 194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств - удовлетворить в полном объеме.

1. Расторгнуть кредитный договор № от 13.06.2013г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и гр. ФИО3.

2. Взыскать с гр. ФИО3 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 13.06.2013г. в сумме 558 002,69 (Пятьсот пятьдесят восемь тысяч два, 69/100) рубля, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 546 047,90 рублей,

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 11 954,79 рубля и начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 11,9% процента годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

3. Взыскать с гр. ФИО3 пользу ПАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы, в частности уплаченную Истцом государственную пошлину в размере 8 780,03 рублей.

4. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности гр. ФИО3 - земельный участок, категория земель : земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь: 608 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, СДТ «Залив», <адрес>, участок 131, с кадастровым (условным) номером: 63:26:1802004:3083, избрав способом реализации - публичные торги и установить начальную продажную стоимость земельного участка в соответствии с отчетом эксперта ООО «Группа определении стоимости» № от 16.11.2017г., в сумме 400 000 рублей, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости земельного участка.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноярский районный суд <адрес> в течении одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.А. Тремасова