Решение № 2-979/2020 2-979/2020~М-935/2020 М-935/2020 от 21 сентября 2020 г. по делу № 2-979/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 сентября 2020 года п. Куркино Тульская область

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Песковой Г.В.,

при секретаре Лукиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2979/2020 по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» (далее Банк) обратилось в суд к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указало, что 15.11.2018 года Банк заключил с Должником Кредитный договор №. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8,9.3,9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом, графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 08.07.2020 года размер задолженности за период с 15.04.2019 по 08.07.2020 составляет 664134,48 рублей, из них 72199,41 рублей задолженность по процентам, 578872,53 рубля задолженность по основному долгу, 5962,54 рублей задолженность по неустойкам, 7100,00 рублей задолженность по комиссиям.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 15.11.2018 года № в сумме 664134,48 рублей, в том числе: 72199,41 рублей задолженность по процентам, 578872,53 рубля задолженность по основному долгу, 5962,54 рублей задолженность по неустойкам, 7100,00 рублей задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9841,00 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, повестки возвращены за истечением срока хранения.

Как следует из адресной справки ОВМ МОМВД России <адрес> от 27.08.2020 года, ФИО1, зарегистрирован по месту жительства с 02.10.2019 года по настоящее время, по адресу: <адрес>.

В силу ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи».

Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда «Судебное» (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» (приложение № 1 к приказу федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» от 31.08.2005 № 343).

Так, в соответствии с п.п. 3.2 - 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное» заказные письма разряда «Судебное» доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Как разъяснено в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное лицу, должно быть направлено по месту его нахождения или регистрации, либо по адресу, который данное лицо указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по известным суду адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Кроме того, в силу принципа диспозитивности, сторона по делу самостоятельно распоряжается своими процессуальными правами, по своей воле и в своих интересах. Следовательно, ответчик ФИО1 не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему органами государственной власти, в данном случае судом, судебных извещений.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само физическое лицо. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебной повестки, ответчиком суду не представлено. Таким образом, судом были приняты все меры по обеспечению явки ответчика ФИО1 в судебное заседание, неполучение ответчиком направляемых судом извещений с указанием времени и места рассмотрения дела, свидетельствует о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

С учетом положений ст. 233 ГПК РФ и мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в Устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, на публичный статус) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк».

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ( договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 15.11.2018 года между ПАО « Почта Банк » и ФИО1 был предоставлен кредитный лимит в сумме 603880,00 рублей, в том числе кредит 1 – 116880,00 рублей, кредит 2 – 487000 рублей с датой закрытия кредитного лимита 15.11.2018. Срок действия договора установлен как неопределенный, срок возврата кредита определен следующим образом: кредита 1 – 18 платежных периодов от даты заключения договора; кредита 2- 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – 15.11.2023.

Базовая процентная ставка – 19,90 %, льготная процентная ставка – 16,90 %

В соответствии с п.6 договора (Согласие), количество платежей – 60, размер платежа – 15984,00 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца, начиная с 15.12.2018 года. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и кредиту 2.

Согласно п. 12 договора (Согласие) со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Как указано в п. 14 договора, своей подписью на индивидуальных условиях, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах.

Заемщик ФИО1 15.11.2018 года выразил согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», стоимость комиссии за 1-й период пропуска платежа 500 рублей, за 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа 2200 рублей. Оказание услуги «Гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение услуги при заключении договора – 6,9 % от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту, 1,9% от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту.

Согласно расписки в получении карты, ФИО1 получил от ПАО «Почта Банк» карту и ПИН карты на свой номер телефона.

Как следует из распоряжений клиента ФИО1 от 15.11.2018, он распорядился перевести денежные средства в размере 487000 рублей со счета № на счет № – перевод по договору №, а также перевести денежные средства в размере 116880 рублей ООО СК «ВТБ страхование».

Согласно Полису Единовременный взнос № ФИО1 15.11.2018 года заключил с ООО СК «ВТБ страхование» договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос». Страховая премия – 116880 рублей.

Как следует из выписки лицевого счета № за период с 15.11.2018 по 07.07.2020 открытого на имя ответчика, ПАО «Почта Банк» 15.11.2018 выдало ФИО1 кредит по договору от 15.11.2018 № в размере 487000 рублей и 116880 рублей.

Заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 15.11.2018, расписка о получении карты распоряжения клиента на переводы, заявление на страхование, тарифы по предоставлению потребительских кредитов, подписаны ФИО1 простой электронной подписью в электронном виде, о чем им указано в заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи 15.11.2018 и на котором имеется подпись ФИО1

Кредитный договор между сторонами заключен надлежащим образом, поскольку соблюдены все условия, предусмотренные законодательством: кредитором по договору выступала кредитная организация, имеющая лицензию Центрального Банка РФ (ст.ст. 807, 819 ГК РФ); соблюдена письменная форма договора (ст. 820 ГК РФ); сумма кредита передана кредитором заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию о неустойке кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В нарушение условий кредитного договора и положений вышеуказанных правовых норм ответчик с 16.04.2019 года не исполняет принятые обязательства по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается расчетом задолженности. Доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

Ввиду нарушения ответчиком срока погашения платежей образовалась задолженность, истец направил ответчику требование о ее возврате, однако оно исполнено не было.

Поскольку ответчик погашение кредита не производил, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплаты начисленных процентов.

На момент обращения истца в суд, обязательства, взятые на себя ответчиком по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита банку не возвращена.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность заемщика перед банком по состоянию на 08.07.2020 года за период с 15.04.2019 по 08.07.2020 составляет 664134,48 рублей, которая состоит из задолженности по процентам в сумме 72199,41 рублей, задолженности по основному долгу в сумме 578872,53 рубля, задолженности по неустойкам в сумме 5962,54 рублей, задолженности по комиссиям в сумме 7100,00 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом выполнен в соответствии с условиями кредитного договора № от 15.11.2018 года, судом проверен, признан правильным.

Каких-либо доказательств в опровержение доводов, изложенных истцом в исковом заявлении, ответчик, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставил.

Учитывая, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд приходит к выводу, что Банк вправе требовать досрочного погашения всей суммы предоставленного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также сумм неустойки (пени), предусмотренных кредитным договором.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9841,00 рубль, уплаченная истцом при обращении в суд. Несение расходов по уплате государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 09.07.2020 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 О. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Почта Банк» с ФИО1 О. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>) задолженность по кредитному договору № от 15.11.2018 года в сумме 664134,48 рублей, из которых:

72199,41 рубль – задолженность по процентам,

578872,53 рубля – задолженность по основному долгу,

5962,54 рубля – задолженность по неустойкам,

7100,00 рублей – задолженность по комиссиям,

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9841,00 рубль, а всего 673975,48 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Богородицкий районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 24 сентября 2020 года.

Председательствующий