Решение № 2-219/2017 2-219/2017~М-194/2017 М-194/2017 от 16 мая 2017 г. по делу № 2-219/2017

дело №2-219/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Каратузское 17 мая 2017 года

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Чугунникова Е.В.,

при секретаре Улеевой С.Г..

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк» и ОАО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 24.05.2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты <>. Во исполнение кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <> рубля с уплатой <> % годовых, сроком на <> месяцев. Заемщиком обязательства по ежемесячному гашению кредита неоднократно нарушались, платежи не вносились, в связи с чем, по состоянию на 05.04.2017 года, образовалась задолженность по кредиту в размере 69261,22 рубль, которую истец просит взыскать с ответчика вместе с судебными расходами по оплате государственной пошлины в размере 2277,84 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал. Пояснил, что действительно оформил рассматриваемый кредит. Через некоторое время обнаружил, что вместо 111632 рублей он получил фактически 84840 рублей, остальная сумма была удержана в качестве страховки. В банке ему отказались изменить условия договора. Первоначально он осуществлял выплаты по графику платежей. В последующем в связи со сложным материальным положением с июня 2014 года стал вносить платежи в меньшем размере. Последний платеж в сумме 1000 рублей он выполнил 26.09.2016 года. Количество внесенных им денежных средств по кредиту соответствует сведениям представленным банком. Условия договора в части взимания страховки им обжаловались в судебном порядке, однако требования оставлены без удовлетворения.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании так же указал, что фактически ответчик получил кредит в размере 84840,32 рублей и именно эта сумма подлежит возврату. Начисление процентов за пользование кредитом на выплаченные средства за присоединение к программе страховой защиты не должно осуществляться.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как установлено в судебном заседании, 24.05.2013 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты <>. Во исполнение кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <> рублей, с уплатой <> % годовых, сроком на <> месяцев. Сумма займа подлежала возврату в соответствии с согласованным графиком платежей.

Кроме того, в день заключения кредитного договора ФИО1 подал заявление на добровольное страхование жизни от несчастных случаев и болезни в ЗАО «Алико», за что обязался оплатить страховую премию за подключение к программе страхования в размере <>% от суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, единовременно, путем безналичного перечисления за счет кредитных средств.

Заявление ФИО1. банк удовлетворил путем акцепта оферты, открыв на его имя банковский специальный счет, а также осуществив кредитование указанного счета. Так же банком удержана из суммы кредитных средств истца страховая премия в размере 26791,68 рублей за подключение к программе страхования в пользу <>. Указанный размер страховой премии так же согласован сторонами. Заключение с ответчиком договора добровольного страхования заемщика жизни от несчастных случаев и болезни в <>» недействительным не признавалось.

Суд приходит к выводу об отсутствии при кредитовании ФИО1 нарушения его прав, поскольку ответчик на момент заключения кредитного договора располагал информацией о полной стоимости кредита, его условиях, о суммах и сроках внесения ежемесячных платежей, процентной ставке, сроке кредитования, а также неустойки в случае ненадлежащего исполнения им взятых на себя обязательств; истцу под роспись был вручен договор и график платежей. В этой связи доводы ответчика и его представителя о необходимости определения суммы заемных денежных средств в размере 84840,32 рублей суд признает несостоятельными.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Нормой ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно разделу «б» условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Аналогичные штрафные санкции установлены и в отношении нарушения сроков уплаты начисленных процентов.

Истцом суду представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору, из которого следует, что по состоянию на <> задолженность ФИО1 составляет 69261 рубль 22 копейки, из которых просроченная ссуда 61321,54 рубль, просроченные проценты 5528,78 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1536,02 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 874,88 рублей.

Суд с учетом отсутствия обоснованных возражений со стороны ответчика полагает данный расчет верным.

Размер неустойки, исчисленный истцом с учетом отсутствия возражения со стороны ответчика, суд находит разумным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет обязательства по уплате кредита, которые предусмотрены кредитным договором. Ответчиком обязательства по ежемесячному гашению кредита неоднократно нарушались, платежи вносились в период с июня 2014 года не в полном объеме, с октября 2016 года платежей не поступало, что подтверждается выпиской Банка по счету ответчика, представленному в суд, и не оспаривается ФИО1. Последний платеж осуществлен <>, однако данный платеж не покрыл весь долг по кредиту, который увеличился за счет начисления текущих процентов и неустоек.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению. С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 69261 рубля 22 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 2277 рублей 84 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.191-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <> от 24.05.2013 года в размере 69261 рубля 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2277 рублей 84 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме (19.05.2017), через Каратузский районный суд.

Председательствующий: Е.В. Чугунников