Решение № 2-1861/2021 2-1861/2021~М-6660/2020 М-6660/2020 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-1861/2021

Дело № 2-1861/2021 (№)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 года г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области

В составе:

председательствующего судьи Моталыгиной Е.А.,

при секретаре Швецовой М.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

У С Т А Н О В И Л:

28 декабря 2020 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в Южно-Сахалинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 62 187 руб. 46 коп., государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в сумме 2 065 руб. 62 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что 23 декабря 2019 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее-Заемщик), был заключен Кредитный договор №. Сумма кредита составила 50000 рублей. Кредит был предоставлен сроком на 72 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты>. 23 декабря 2019 года Банк выполнил принятые на себя обязательства.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 25 апреля 2020 года

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 6 347 руб. 11 коп.

Согласно пункту 12 Договора за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета <данные изъяты> от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 21 761 руб. 59 коп.

По состоянию на 04 декабря 2020 года общая сумма задолженности по Кредитному договору № от 23 декабря 2019 года с учетом уменьшения размера неустойки в одностороннем порядке, составляет 62 187 рублей 46 коп., которая включает в себя задолженность по основному долгу – 49 881 рубль 39 коп.; задолженность по уплате процентов по Договору – 182 рубля 63 коп.; неустойку – 1 173 рубля 44 коп.; плату за ежедневное обслуживание карты – 10 950 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность перед «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) по Кредитному договору № от 23 декабря 2019 года, в размере 62 187 рублей 46 коп., а также государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в сумме 2 065 рублей 62 коп.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Место нахождения гражданина определяется местом его регистрации по месту жительства и/или по месту пребывания (статья 20 Гражданского кодекса РФ).

По месту жительства ответчика судом направлялось судебное извещение, которое возвратилось в суд без вручения адресату, поскольку истек срок хранения.

Как установлено пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку не установлено иного, суд приходит к выводу, что уклонение ответчика от получения почтовой корреспонденции, направленной по указанному адресу регистрации, и непредставление сведений об изменении места жительства, дают суду основания полагать, что ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

При таких обстоятельствах в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом согласия представителя истца, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 33 Федерального Закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Как следует из материалов гражданского дела, на основании заявления ФИО1 на банковское обслуживание и предоставление иных услуг, 23 декабря 2019 года г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен Договор «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» №, являющийся смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящим из Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» (далее - Индивидуальные условия) и «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (в действующей на дату заключения Договора редакции) (далее - Общие условия).

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий: сумма лимита кредитования – 50 000 рублей. При этом стороны договорились, что Банк вправе отказаться от предоставления Заемщику Лимита кредитования полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок или производить многократно изменение размера Лимита кредитования, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения Лимита в течение всего срока действия Договора, но не более суммы, указанной в настоящем пункте, о чем информирует Заемщика способом, указанным в подпункте «а» пункта 16.2 настоящего документа. Размер Лимита кредитования считается согласованным Сторонами в случае, если Заемщик не реализовал свое право на отказ от его изменения в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, а также, если Банк предоставит Заемщику Лимит кредитования в размере, не превышающем суммы, указанной Заемщиком в настоящем пункте. В случае изменения размера ПСК, новое значение ПСК доводится до Заемщика любым из способов, указанных в пункте. 16.2 настоящего документа.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий, срок действия Договора - до полного исполнения Сторонами обязательств по Договору. Срок возврата Лимита кредитования (Кредита) – 23 декабря 2025 года. Срок действия лимита кредитования – 72 месяца, в том числе в режиме самовозобновления Лимита кредитования (Кредита) по мере погашения долга – 60 месяцев, в режиме погашения – заключительные 12 месяцев.

Процентная ставка - <данные изъяты> год, в случае, когда Ссудная задолженность (кредит по Договору возвращен Банку в полном объеме, уплаченных Банку Комиссионное вознаграждение по Договору в случае взимания, неустойки в случае ее начисления) полностью погашена до окончания срока действия Грейс-периода. В случае не оплаты Заемщиков Банку Ссудной задолженности в полном объеме в течение срока действия Грейс-периода возникает обязанность уплаты Заемщиком Банку процентов за пользование Лимитом кредитования в размере <данные изъяты>, начисленных за весь фактический срок использования Заемщиком Лимита кредитования по Договору (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Размер обязательного минимального ежемесячного платежа (далее - ОМЕП) и состав платежей определятся по формуле (ОМЕП 3), указанной в пункте 4.1.3 Общих условий. При этом размер доли от суммы использованного Лимита кредитования на дату последнего дня Расчетного периода, используемой для расчета вышеуказанной формулы, составляет <данные изъяты>; Периодичность - ежемесячно; Количество платежей соответствует количеству месяцев за период времени между месяцем установления Лимита кредитования (не включая данный месяц в количество платежей) и месяцем возврата Лимита кредитованиям (Кредита). Размер ОМЕП доводится до Заемщика способом указанным в подпункте а пункта 16.2 настоящего документа. По условиям Договора установлена Отсрочка платежа в размере 25 (двадцать пять) календарных дней. Срок платежа (с учетом Отсрочки платежа) - не позднее 25-го календарного дня месяца, следующего за Расчетным периодом. Заемщик обязан уплатить Банку ОМЕП в порядке и на условиях, предусмотренных пунктами 4.1.5- 4.1 6 Общих условий.

В случае внесения Заемщиком на СКС денежных средств в размере, превышающем размер ОМЕП, сумма, превышающая размер ОМЕП по Договору, списывается в качестве досрочного возврата Кредита, при условии, что у Заемщика отсутствует Просроченная кредитная задолженность по Договору. Если в течение срока действия Договора Заемщиком будут даны распоряжения Банку обязывающие произвести с СКС иные платежи, то Банк осуществляет списание (перевод) денежных средств в соответствии с такими распоряжениями после списания с СКС ОМЕП, денежных средств с учетом ограничений законодательства РФ, а при наличии остатка после списаний указанных в настоящем предложении денежных средств такой остаток списывается в качестве досрочного возврата Кредита. При частичном досрочном возврате Кредита количество, размер и периодичность платежей Заемщика по Кредиту не меняются и на условиях согласно п. 7.1. с учетом п. 7.2 настоящего Документа (п. 7.1 - 7.3 Индивидуальных условий).

Заключение Сторонами договора банковского счета (на основании которого Заемщику Банком открываете СКС), элементы которого содержатся в Договоре, заключение (путем присоединения) Универсального договора банковского обслуживания физических лиц, содержащего Общие условия (п. 9 Индивидуальных условий).

На основании пункта 10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств Заемщика обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с Заемщика в случае нарушения им обязательств по Договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями Договора.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности Банком применяются также следующие меры ответственности: за неисполнение/ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать <данные изъяты> в случае, если по условиям Договора проценты за пользование Кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями, размещенными в местах приема Заявлений на кредит и на Сайте Банка.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий, Заемщик предоставил Банку акцепт (признаваемый заранее данным акцептом) на списание (перевод) Банком с СКС Заемщика в свою пользу в течение всего срока действия Договора денежных средств для погашения всех обязательств Заемщика перед Банком по Договору: в суммах Кредита, начисляемых по Договору за пользование Кредитом процентов, комиссий, платежей за иные услуги Банка, неустойки до полного исполнения обязательств Заемщика по Договору. Акцепт дан в отношении всех распоряжений Банка, предъявляемых к СКС Заемщика в течение всего срока действия Договора. Банк вправе конвертировать денежные средства по курсу Банка на дату перевода денежных средств. Распоряжения Банка исполняются не позднее следующего операционного дня со дня их предъявления Банком. Заемщик предоставил согласие, как на полное, так и частичное исполнение предъявляемых Банком распоряжений. Акцепт вступает в силу с момента подписания Заемщиком настоящего документа и действует по дату прекращения всех его обязательств перед Банком по Договору.

Пунктом 18 Индивидуальных условий установлено, что Грейс-периодом является – льготный период кредитования, в течение которого не взимаются проценты за пользование Заемщиком Лимитом кредитования по Договору, при условии уплаты Заемщиком в полном объеме не позднее срока окончания Грейс-периода Ссудной задолженности, а именно возвращения Кредита Заемщиком Банку по Договору в случае его взимания, неустойки в случаен ее начисления. Грейс-период исчисляется с момента заключения Договора и равен сроку действия Лимита кредитования, указанному в пункте 2 настоящего документа.

Для исполнения обязательств по Договору Банк 23 декабря 2019 года открыл Заемщику специальный карточный счет № пассивный.

Полная стоимость кредита 0% годовых, а в случае наступления обстоятельств, указанных в подпункте 2 пункта 4 Индивидуальных условий составляет <данные изъяты>.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдав ответчику карту (№), что подтверждается его подписью.

Из истории операций по договору № от 23 декабря 2019 года видно, что заемщик ФИО1 обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, а 25 апреля 2020 года прекратил осуществлять платежи в счет погашения кредита.

Согласно п. 4.4.3 Общих условий, Банк вправе в случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного кредитным договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушении сроков, установленных для возврата очередной части кредита, потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика 08 сентября 2020 года было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов на общую сумму 65 644 рубля 68 коп., в соответствии с которыми сумму задолженности необходимо погасить в тридцатидневный срок с момента направления требования.

Однако, сумма задолженности в установленный срок погашена не была.

Уважительных причин, объективно препятствующих ФИО1 надлежащим образом исполнить взятые на себя обязательства, суду не представлено.

По состоянию на 04 декабря 2020 года общая сумма задолженности по Кредитному договору № от 23 декабря 2019 года с учетом уменьшения размера неустойки в одностороннем порядке, составляет 62 187 рублей 46 коп., которая включает: задолженность по основному долгу – 49 881 руб. 39 коп.; задолженность по уплате процентов по Договору – 182 руб. 63 коп.; неустойка – 1 173 руб. 44 коп.; плата за ежедневное обслуживание карты – 10 950 рублей.

Представленные банком расчет суммы задолженности по основным обязательствам, процентам и неустойке в судебном заседании проверены, суд находит их арифметически правильными и соответствующими условиям кредитного договора.

Оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, установив, что 23 декабря 2019 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, невыполнение ответчиком условий заключенного кредитного договора и наличие задолженности, руководствуясь вышеприведенными нормами права, регулирующими спорные правоотношения, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

Сумму неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов суд находит соразмерной последствиям нарушенных обязательств и поэтому оснований для её уменьшения не находит.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2065 рублей 62 коп.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 23 декабря 2019 года в сумме 62187 рублей 46 копеек государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в сумме 2 065 рублей 62 копейки, а всего 64253 (шестьдесят четыре тысячи двести пятьдесят три) рубля 08 копеек

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии.

Заочное решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Моталыгина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.А. Моталыгина