Решение № 2-1262/2024 2-1262/2024(2-6155/2023;)~М-5386/2023 2-6155/2023 М-5386/2023 от 15 февраля 2024 г. по делу № 2-1262/2024

6

Дело № 2-1262/2024

УИД: 42RS0009-01-2023-010800-40


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Старцевой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

16 февраля 2024 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ### от **.**.**** на индивидуальных условиях: размер кредита - 850 000 руб. (п. 1 Договора); срок возврата кредита - по истечении 240 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Договора); процентная ставка - 11,50 % годовых (п. 4 Договора): цель кредита - приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящийся по адресу: ... (п. 12 Договора).

Выдача кредита производится по заявлению заемщика путем зачисления на счет (вклад).

Согласно Общим условиям кредитования (п. 3.1.) и Индивидуальным условиям договора (п.6) Заемщик/Созаемщики принял (и) на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с Графиком платежей (приложение к Договору).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает (ют) неустойку в размере, указанном в пункте Договора (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Согласно п. 13 Договора размер неустойки составляет 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества. Предметом залога является, объект недвижимости: квартира, находящиеся по адресу: ...

Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи от **.**.****.

Право собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРН **.**.**** за ###. Залог в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирован в ЕГРН **.**.**** за ###.

Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает просрочки. В результате чего ими допущено существенное нарушение условий договора.

Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в котором содержалось предложение о расторжении кредитного договора. В тридцатидневный срок от ответчика ответ на данное предложение не поступил.

Задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 898 255,43 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность - 845 027,51 руб.; просроченные проценты - 53 227,92 руб.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.3.4. Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустоек, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Рыночная стоимость объекта недвижимости, квартиры расположенной по адресу: ... определена в отчете об оценке ### от **.**.**** и составляет 945 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена объекта недвижимости составляет 850 500 руб.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 898 255,43 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 18 182,55 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 850 500 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечению срока хранения без фактического вручения адресату.

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В данном случае, судебное извещение было направлено ФИО1 по адресу ее регистрации, однако не получено ответчиком и возвращено в суд по истечении срока хранения.

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату ФИО1

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

Суд, изучив письменные материалы дела в отсутствии сторон, приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны, и ФИО1 был заключен кредитный договор ###.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора заемщику ФИО2 истцом был предоставлен заем в размере 850000 руб. (п. 1.), сроком займа 240 месяцев (п. 2), считая с даты фактического предоставления кредита, под 11, 50 % годовых (п.4).

Согласно п. 12 индивидуальных условий целью предоставления и использования кредитных средств является приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: .... Основание приобретения объекта недвижимости: договор купли – продажи от **.**.****.

В своем заявлении от **.**.**** заемщик ФИО1 просила банк в счет предоставления кредита по кредитному договору ### от **.**.**** кредит сумме 850000 руб. зачислить на ее текущий счет ###.

Факт перечисления ФИО1 суммы кредита подтверждается справкой ПАО Сбербанк о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от **.**.****.

Как указано в п.7 индивидуальных условий договора платежной датой является 15 число месяца, начиная с **.**.****. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (п.8 индивидуальных условий).

В свою очередь, ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производила с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/Созаемщики уплачивает (ют) неустойку в размере, указанном в пункте Договора (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Согласно п. 13 Договора размер неустойки составляет 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.3.4. Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустоек, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банком направлено требование от **.**.**** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки со сроком исполнения до **.**.****, в котором содержалось предложение о расторжении кредитного договора.

Указанное требование ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена, доказательства обратного суду не представлены.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 899285, 94 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность - 845 027,51 руб.; просроченные проценты - 53 227,92 руб., неустойки – 1030, 51 руб.

При этом, в исковом заявлении истцом сумма неустойки к взысканию не заявлена, соответственно сумма задолженности по договору составляет 898255,43 руб.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденными банковскими документами

Согласно п. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В силу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.08 г.)

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, так как заемщик обязанности по своевременной уплате кредита не выполняет.

Кроме того, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий в качестве обеспечения исполнения обязательств ответчик ФИО1 предоставляет: залог недвижимого имущества, указанного в п. 12 индивидуальных условий (ипотека в силу закона).

Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: ..., принадлежащая на праве собственности ФИО1 в соответствии с договором купли – продажи от **.**.****. Право собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРН **.**.**** за ###. Залог в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирован в ЕГРН **.**.**** за ###.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке»).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Пунктом 10 индивидуальных условий установлена залоговая стоимость объектов недвижимости в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету ООО «ПРА ЭДИУМ» об оценке ### от **.**.**** рыночная стоимость спорной квартиры составляет 945 000 руб.

Таким образом, суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить в размере 850 500 руб., определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов. Ответчиком не представлено суду допустимых доказательств, опровергающих рыночную стоимость заложенного имущества.

Суд считает, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора и, соответственно, основанием для расторжения кредитного договора в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Таким образом, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска в размере 18182,55 руб., факт несения которой подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Сбербанк России» к Мельман ЛЮМЮ - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 898 255,43 руб., из которой:

- 845027, 51 руб. - просроченная ссудная задолженность;

- 53 227,92 руб. - просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 18182, 55 руб., всего 916437,98 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ###, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ###), определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 850 500 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово в течение одного месяца со дня его изготовления в мотивированной форме.

Судья: М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 20.02.2024 года.