Решение № 2-188/2025 2-188/2025(2-4905/2024;)~М-4663/2024 2-4905/2024 М-4663/2024 от 14 января 2025 г. по делу № 2-188/2025

дело №2-188/2025

26RS0002-01-2024-010721-94


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2025 года г.Ставрополь

Ленинский районный суд г.Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Крикун А.Д.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Сатис Консалтинг» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «Сатис Консалтинг» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен Кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>., в соответствии с которым должнику предоставлен заем на сумму 211 000,00 рублей. Срок возврата займа и процентов за пользование суммой займа, установленный в договоре - <дата обезличена>.

Предоставление суммы кредита в указанном размере осуществлено кредитором путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в заявлении на заключение договора потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору и предоставил должнику кредит в полном объеме.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства и не осуществлял внесения ежемесячных платежей по погашению кредита, тем самым, нарушив условия Кредитного договора к действующего законодательства.

ПАО «Промсвязьбанк» на основании договора об уступке прав (требований) <номер обезличен> от <дата обезличена> г. уступило ООО "Сатис Консалтинг" в полном объеме права требования по указанному договору займа.

ООО "Сатис Консалтинг" переименовано <дата обезличена> в ООО ПКО "Сатис Консалтинг» внесением записи в ЕГРЮЛ.

В соответствии с разделом 2 "Предмет договора" Договора к Цессионарию от Цедента перешли в полном объеме права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам. Перечень передаваемых Цедентом прав требования заключенным между Цедентом и заемщиками, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи отражены в Приложении №1.

Передача права была осуществлена <дата обезличена> в соответствии с п.4.1 подписанного сторонами Договора.

Возмездность договора подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Согласно п. 8.8. договора Кредитор вправе без согласия и уведомления заемщика передавать (уступать) все права и обязанности по договору или их часть.

<дата обезличена>. ООО ПКО "Сатис Консалтинг" было направлена должнику уведомление об уступке права (требования) по договору (выписки из реестра отправки прилагаются).

Таким образом, ООО ПКО "Сатис Консалтинг" является надлежащим кредитором должника ФИО2 по договору займа <номер обезличен> от <дата обезличена>.

<дата обезличена> мировым судьей судебного участка № 1 Ленинского района г. Ставрополя вынесен судебный приказ по делу <номер обезличен>, которым с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» взыскана задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, состоящая из основного долга в размере 90 209,65 р., процентов в размере 10 105,72 руб.

На дату заключения договора цессии остаток задолженности по основному долгу составил 90 209 рублей 65 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г. Ставрополя от 09.12.2021 г. произведена замена стороны истца по делу с ПАО «Промсвязьбанк» на ООО «Сатис Консалтинг».

Задолженность по основному долгу по указанному судебному приказу оплачена <дата обезличена>.

Таким образом, поскольку сумма основного долга по кредитному договору погашена 29.11.2023 г. и судебным приказом действие кредитного договора не прекращено, у ООО ПКО «Сатис Консалтинг» сохраняется право до даты полного погашения основного долга по договору, начислять проценты и неустойку, предусмотренные договором и законом.

В соответствии с п. 4 Договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,5 % годовых.

Задолженность ответчика составляет 74 694,96 рублей (Семьдесят четыре тысячи шестые девяносто четыре рубля 96 копеек) - расчет прилагается, из них:

- 16 523,48 рублей - сумма процентов за пользование займом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>- (включительно)

- 58 171,48 рублей - сумма неустойки за просрочку возврата займа за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> включительно.

В рамках принудительного Исполнения судебного приказа на счет истца поступили удержанные с ответчика денежные средства в размере 15 483,51 р., которые были учтены в расчете исковых требований.

На основании изложенного, истец просил взыскать с отвечика задолженность по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 74 694,96 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения истец возражал.

Ответчик ФИО2, извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не известил

Таким образом, поскольку ответчик не явился в суд и не поставил в известность о причинах своей неявки, суд вправе рассмотреть дело в его отсутствие по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований исходя из следующего.

В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Судом установлено, что между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен Кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>., в соответствии с которым должнику предоставлен заем на сумму 211 000,00 рублей. Срок возврата займа и процентов за пользование суммой займа, установленный в договоре - <дата обезличена>.

Предоставление суммы кредита в указанном размере осуществлено кредитором путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в заявлении на заключение договора потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору и предоставил должнику кредит в полном объеме.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства и не осуществлял внесения ежемесячных платежей по погашению кредита, тем самым, нарушив условия Кредитного договора к действующего законодательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или. перейти к другому лицу на основании закона. Аналогичную норму содержит ч. 1 ст. 12 ФЗ №353-Ф3, согласно которой Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора (цедента) переходит к новому кредитору (цессионарию) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к цеденту переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием, права, в том числе права на неуплаченные проценты.

По смыслу указанных выше норм, к цессионарию на основании закона переходит весь объем прав кредитора по обязательству, при этом переход трав кредитора только изменяет субъектный состав обязательства, а не прекращает его. Права и обязанности нового кредитора и должника в обязательств в результате уступки не изменяются.

ПАО «Промсвязьбанк» на основании договора об уступке прав (требований) <номер обезличен> от 14.05.2021 г. уступило ООО "Сатис Консалтинг" в полном объеме права требования по указанному договору займа.

ООО "Сатис Консалтинг" переименовано <дата обезличена> в ООО ПКО "Сатис Консалтинг» внесением записи в ЕГРЮЛ.

В соответствии с разделом 2 "Предмет договора" Договора к Цессионарию от Цедента перешли в полном объеме права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам. Перечень передаваемых Цедентом прав требования заключенным между Цедентом и заемщиками, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи отражены в Приложении №1.

Передача права была осуществлена <дата обезличена> в соответствии с п.4.1 подписанного сторонами Договора.

Возмездность договора подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Согласно п. 8.8. договора Кредитор вправе без согласия и уведомления заемщика передавать (уступать) все права и обязанности по договору или их часть.

В соответствии с абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.По смыслу данного пункта договора банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Данная позиция подтверждается Определением Верховного суда РФ № 11-КГ15-6 от 12.05.2015 г. Верховным судом РФ определена практика Применения нормы ст. 431 ГК РФ, уточнено правоприменительное значение пункта 51 Постановления пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 № 17 - Определение Верховного суда РФ от 25.11.2014 № 18-КГ14-155 и Определение Верховного суда РФ от 09.12.2014 № 18-КГ 14-172. Так, наличие в кредитном договоре формулировки аналогичной формулировке, содержащейся в кредитном договоре, заключенном банком с должником, означает, что должник согласен на уступку приз требования к нему в пользу организации, не имеющей банковской лицензии.

Договор цессии заключен уже после того, как банк оказал финансовую услугу потребит» (предоставил кредит). Статьями 5,13 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрен закрытый перечень банковских операций, требующих лицензии, и только предоставлена кредита к ним относится. Ни получение кредитной задолженности (возврат кредита), ни уступка права требования по договору цессии в силу Закона о банках банковской операцией не является и лицензии к требует.

Права Ответчика на сохранение банковской тайны не нарушены, так как открытый при выдаче кредит ссудный счет заемщика не является банковским счетом, информация по которому охраняется тайной.

Уступка прав требования к ответчику в пользу взыскателя не нарушает прав ответчика, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.

Статьей 13 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О. внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организациях» предусмотрено, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности».

ООО ПКО "Сатис Консалтинг" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельной регистрационный номер свидетельства 1/18/61000-KЛI от 13.02.2018 г..(информация об этом открьто опубликована на официальном сайте службы судебных приставов России в разделе. «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности»).

22.06.2021. ООО ПКО "Сатис Консалтинг" было направлена должнику уведомление об уступке права (требования) по договору (выписки из реестра отправки прилагаются).

Таким образом, ООО ПКО "Сатис Консалтинг" является надлежащим кредитором должника ФИО2 по договору займа <номер обезличен> от <дата обезличена>.

<дата обезличена> мировым судьей судебного участка № 1 Ленинского района г. Ставрополя вынесен судебный приказ по делу <номер обезличен>, которым с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» взыскана задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, состоящая из основного долга в размере 90 209,65 р., процентов в размере 10 105,72 руб.

На дату заключения договора цессии остаток задолженности по основному долгу составил 90 209 рублей 65 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г. Ставрополя от 09.12.2021 г. произведена замена стороны истца по делу с ПАО «Промсвязьбанк» на ООО «Сатис Консалтинг».

Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица (п. 2 ст. 61 ГПК РФ).

Задолженность по основному долгу по указанному судебному приказу оплачена <дата обезличена> г.

Таким образом, поскольку сумма основного долга по кредитному договору погашена <дата обезличена> г. и судебным приказом действие кредитного договора не прекращено, у ООО ПКО «Сатис Консалтинг» сохраняется право до даты полного погашения основного долга по договору.

Ст.809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые должником за пользование суммой займа в размере и порядке, определенном ст. 809 ГК РФ не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ.

Данная позиция подтверждена в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ от 26.12.2001.

В силу п.. 1 ст. 811 ГК РФ, регламентирующей последствия нарушения заемщиком договора займа: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего. Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса;).

В соответствии с п. 4 Договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,5 % годовых.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку уплаты основного долга и/или процентов в размере 0.06% в день, но не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам, в случае если проценты за пользование кредитом начислялись.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору вместе со связанными с требованием правами (в том числе с правами обеспечивающими исполнение обязательства).

Поскольку в договоре уступки прав требования (цессии) № 39001-05-21-13 от 14.05.2021 г. или законом действие указанного правила не исключено, а право на неустойку является связанным с переданным требованием правом, данное право следует считать перешедшим вместе с требованием уплаты суммы основного долга, в том числе неустойки, образованной за период до заключения договора цессии, без дополнительного оформления уступки последних

Данная позиция отображена в Постановлении ФАС Северо-Западного округа от 20.06.2006 но дел NA05-9381/2005-3, в котором указано, что из положения статьи 384 ГК РФ не следует, что при определима объема перешедшего права (требования) на уплату суммы процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации следует исходить из проведенного судом их разделения на проценты, начисленные, но не уплаченные до момента уступки, и проценты, подлежащие начислению после совершенной уступки. По смыслу указанной нормы уступка права (требования) задолженности означает, что если иное не определено цедентом и цессионарием, новому кредитору от первоначального кредитора переходит право (требование) на уплату суммы неуплаченных процентов без дополнительного оформления уступки последних. Поэтому если цедентом и цессионарием, не предусмотрено иное, право (требование) на уплату суммы неуплаченных на момент совершения сделки уступки права (требования) процентов по статье 395 ГК РФ переходит вместе с уступленным правом (требованием) в порядке статьи 384Гражданского кодекса РФ. Данных о том, что цедент оставляет себе право требования процентов за период до даты заключения договора, в договоре не имеется.

Задолженность ответчика составляет 74 694,96 рублей, из них: - 6 523,48 рублей - сумма процентов за пользование займом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно); - 58 171,48 рублей - сумма неустойки за просрочку возврата займа за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Поскольку ответчик возражений и доказательств по существу заявленных истцом требований суду не представил, суд при рассмотрении спора, исходит из заявленных истцом требований и представленных им доказательств.

Судом проверен представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности по вышеназванному кредитному договору, который суд находит арифметически верным. В ходе разбирательства дела данный расчет ответчиком по каким-либо основаниям не оспорен и альтернативный расчет задолженности он суду не представил. Более того, сам факт нарушения кредитных обязательств по вышеуказанному договору ответчиком никакими допустимыми доказательствами не опровергнут.

Таким образом, с учетом доказательств, представленных истцом, требований действующего законодательства, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика задолженности в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО ПКО «Сатис Консалтинг» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ( СНИЛС <данные изъяты>) в пользу ООО ПКО "Сатис Консалтинг"(ИНН <***>) задолженность по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 74 694,96 руб., из которых:

16 523,48 руб. - сумма процентов за пользование займом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно), 58 171, 48 руб. - сумма неустойки за просрочку возврата займа за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (включительно); расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2025.

Судья А.Д. Крикун