Решение № 2-294/2023 2-294/2023~М-211/2023 М-211/2023 от 29 мая 2023 г. по делу № 2-294/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2023 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при помощнике председателя суда Филатовой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-294/2023 по иску ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

у с т а н о в и л:

ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» (далее – Компания, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № от 27.04.2022 в размере 103159,16 рублей, судебных расходов в размере 7000 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 3263,18 рубля.

В обоснование заявленных требований указало, что ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» и ФИО1 27.04.2022 заключили в простой письменной форме договор микрозайма №, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере 50000 рублей сроком на 12 месяцев, а заемщик обязался ежемесячно погашать заём и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 24 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по договору микрозайма образовалась задолженность за период с 24.06.2022 по 15.02.2023 в размере 103159,16 рублей, а именно: 48302,07 рубля – основной долг, 53749,09 рублей – проценты за пользование микрозаймом, 996,83 рублей – проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с Общими условиями договора, 111,17 рублей – пени за просрочку платежа, предусмотренные Общими условиями договора. При заключении договора микрозайма кредитором и заёмщиком были согласованы размеры штрафных санкций (неустойки), которые кредитор вправе применять к заемщику в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору. Также в соответствии с п.4.8 Общих условий договора и Тарифами Компании с ответчика могут быть взысканы расходы по организации судебного взыскания в размере 7000 рублей. 27.07.2022 ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» направило заемщику требование о погашении задолженности, однако заемщиком задолженность не погашена.

Представитель истца ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» надлежащим образом извещенный о судебном заседании, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия, не возражает против вынесения заочного решения по делу (л.д.4-5, 63).

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст.113-116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д.62).

В силу ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, обозрев гражданское дело №2-3617/2022 по заявлению ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1 о о взыскании задолженности, суд полагает необходимым иск удовлетворить по следующим основаниям.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1,4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как установлено п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

П. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 указанного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 26.04.2022 (л.д.16-17) между ООО МКК «ПРОФИРЕАЛ» и ФИО1 27.04.2022 был заключен договор микрозайма № на сумму 50000 рублей сроком на 12 месяцев, срок возврата займа – не позднее 23.04.2023, с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 183% годовых, с уплатой в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 24 числа каждого месяца аннуитетных платежей в размере 9323 рубля, что следует из уведомления о принятии положительного решения о предоставлении микрозайма, договора микрозайма, графика платежей, Общих условий договора микрозайма «ПрофиКомфорт» (л.д.22-28).

Одновременно ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора микрозайма «ПрофиКомфорт» (л.д.27-28), что следует из пунктов 14 и 18 договора микрозайма.

Пунктом 17 договора микрозайма предусмотрено, что сумма займа в размере 47150 рублей перечисляется заемщику на его банковский счет, а сумма займа в размере 2850 рублей перечисляется по поручению ФИО1 для уплаты страховой премии на банковские реквизиты ПАО СК «Росгосстрах», указанные в договоре (полисе) добровольного индивидуального страхования, заключенного между заемщиком и страховщиком (л.д.20-21).

Во исполнение заключенного договора № от 27.04.2022 займодавцем были выданы заёмщику денежные средства в размере 47150 рублей путем зачисления на счет заемщика № в АО «Почта Банк», что следует из выписки по счету клиента и копии платежного поручения №71539 от 27.04.2022 (л.д.30-31), а также перечислено 2850 рублей для уплаты страховой премии на банковские реквизиты ПАО СК «Росгосстрах».

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Общих условий договора микрозайма «ПрофиКомфорт», плата за пользование займом (проценты) исчисляется исходя из произведения суммы займа на применимую процентную ставку, за каждый день пользования займом.

В соответствии с п.п. 8.1, 8.1.1. Общих условий договора микрозайма «ПрофиКомфорт», кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку (пени), возместить убытки в полном размере в случае нарушения заемщиком условий договора микрозайма в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.Согласно п.12 индивидуальных условий договора займа и п.9.1. Общих условий договора микрозайма в случае нарушения установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

Пунктом 4.8 Общих условий договора микрозайма и Тарифами ООО МКК «ПРОФИРЕАЛ» (л.д.13) предусмотрена ответственность заемщика в случае ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору микрозайма возместить кредитору издержки по получению исполнения денежных обязательств по договору микрозайма в размере 7000 рублей.

Таким образом, при получении займа ФИО1 с условиями договора микрозайма была ознакомлена, оценивая свои финансовые возможности, согласилась на подписание указанного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование займом, а также с начислением неустойки в качестве меры ответственности за неисполнение условий договора микрозайма. Условия договора микрозайма ответчиком в установленном порядке не оспаривались и незаконными не признавались.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

В соответствии с пп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу указанного пункта данной статьи настоящего Федерального закона (с 01.01.2020) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Указанием Банка России от 29.04.2014 №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» установлено, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем сайте среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). Во 2 квартале 2022 г. соответствующий показатель по категории «потребительские микрозаймы без обеспечения» от 181 дня до 365 дней включительно, для займов на сумму свыше 30000 рублей до 100000 рублей включительно, составлял 147,382% годовых.

Как усматривается из договора потребительского займа от 27.04.2022, полная стоимость потребительского займа составляет 186,457% годовых, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» обязательства по выдаче заемщику займа выполнило своевременно и в полном объеме.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 24.06.2022 по 15.02.2023 в размере 103159,16 рублей, а именно: 48302,07 рубля – основной долг, 53749,09 рублей – проценты за пользование микрозаймом, 996,83 рублей – проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с Общими условиями договора, 111,17 рублей – пени за просрочку платежа, предусмотренные Общими условиями договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.14).

27.07.2022 ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» направило ФИО1 уведомление (требование) о погашении просроченной задолженности и о досрочном расторжении договора микрозайма (л.д.32).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, суд оценил представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, проанализировал положения ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810 ГК РФ, Федерального закона от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 21.12.2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», условия договора займа №0009491442 от 27.04.2022 и исходит из того, что общая сумма заявленных к взысканию процентов и пеней за пользование займом 54857,09 рублей (53749,09+996,83+111,17) не превышает установленных пп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничений в виде полуторакратного размера суммы предоставленного займа, что в данном случае составляет 75000 рублей (50000 x 1,5).

Доказательств о возврате суммы долга, ответчик суду не представила.

Представленный истцом расчет суммы долга проверен судом, является арифметически верным, соответствует положениям договора и подтвержден соответствующими доказательствами. Указанный расчет задолженности ответчиком не опровергнут.

Учитывая установленные обстоятельства, суд пришел к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по договору займа, что является основанием для взыскания суммы задолженности.

При установленных обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» подлежит взысканию 48302,07 рубля – основной долг, 53749,09 рублей – проценты за пользование микрозаймом, 996,83 рублей – проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с Общими условиями договора, 111,17 рублей – пени за просрочку платежа, предусмотренные Общими условиями договора, а также 7000 рублей – расходы по организации судебного взыскания долга.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 3263,18 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ООО «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от 27.04.2022 в размере 103159,16 рублей, судебные расходы в размере 7000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3263,18 рубля, а всего – 113422,34 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 05.06.2023.

Судья