Решение № 2-280/2019 от 14 мая 2019 г. по делу № 2-280/2019

Дело №

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г.Лыткарино Московской области ДД.ММ.ГГГГ

Лыткаринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи О.А. Антоновой, при секретаре Е.О. Лоик,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «ЭРГО Жизнь» о возврате уплаченной страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ООО «СК «ЭРГО Жизнь» о возврате уплаченной страховой премии, мотивируя тем, что между ним и АО «ЮниКредит Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита на сумму 970 000 руб.

Согласно заявке на получение кредита, заемщик предоставляет договор добровольного страхования по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Эрго Жизнь» заключен договор страхования. Согласно п.2 договора потребительского кредита – кредит предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

В полном объеме задолженность истца по кредитному договору была погашена ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ответчика через АО «ЮниКредит Банк» направил заявление на возврат денежных средств в размере 46 560 руб. Ответчик отказал в возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ответчика претензию с требованием вернуть излишне уплаченную страховую премию. ООО «СК «ЭРГО Жизнь» повторно отказало в возврате уплаченной страховой премии.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать с ООО «СК «ЭРГО Жизнь» в свою пользу неосновательное обогащение в размере 46 560 руб.; неустойку в размере 23 280 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в соответствии с Законом о защите прав потребителей.

ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении требований настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения, ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор, согласно условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме 970 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 15,890% годовых.

Как следует из заявления на страхование и Условий участия в программе страхования, страховыми рисками являются смерть застрахованного лица, первичное установление 1-й, 2-й группы инвалидности, временная утрата нетрудоспособности, таким образом, страховая компания принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 путем подачи заявления выразил согласие быть застрахованным в ООО «СК «Эрго Жизнь» и просил заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и правилами добровольного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней на случай дожития до утраты работы№ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «СК «Эрго Жизнь» заключен договор страхования №, оплата договора произведена путем перевода денежных средств в размере 69840 руб. со счета, открытого в АО «ЮниКредит Банк».

Сторонами определен срок действия договора страхования – до даты полного по гашения кредита, указанного в п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита (ДД.ММ.ГГГГ). При этом, выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, в случае его смерти, наследники застрахованного лица.

Кредит, предоставленный АО «ЮниКредит Банк»" истцу, ДД.ММ.ГГГГ был досрочно погашен, о чем свидетельствует справка от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору истец обратился с заявлением в ООО «СК «Эрго Жизнь» страхование жизни" с заявлением о возврате уплаченной страховой премии в размере сумма пропорционально не истекшему периоду страхования. Ответчик, в уведомлении от 21.08.2017 №2912 и №165 от 18.01.2018 отрицал прекращение действия договора страхования и отказал в возврате страховой премии.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что в соответствии с условиями страхования досрочное погашение задолженности по кредитному договору само по себе не является основанием для досрочного прекращения договора страхования; что возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска, предусмотренного договором страхования, не отпала по причине досрочного погашения кредита, в связи с чем сумма, уплаченная истцом в качестве платы за подключение к программе страхования, возврату не подлежит.

Разрешая спор, суд исходит из того, что кредитный договор и договор страхования были заключены на добровольных основаниях. Клиент был согласен с условиями договоров, о чем свидетельствует его подпись в договорах. ФИО1 подписал договор о добровольном страховании, в котором изъявил желание и просьбу к ООО «СК «Эрго Жизнь» заключить с ним договор страхования жизни заемщиков кредита. Истец указал, что с Правилами страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий ознакомлен, возражений не имеет.

Из содержания вышеуказанного заявления о добровольном страховании, подписанного ФИО1, не следует, что заключение кредитного договора было обусловлено таким страхованием, и соответственно уплатой истцом страховой премии за счет предоставленного кредита, поскольку в этом заявлении он вправе был отказаться от заключения договора страхования с учетом того, что истец не был ограничен в своем волеизъявлении.

Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами, действие договора личного страхования не зависит от действия кредитного договора, поскольку договор личного страхования заключен на случай наступления смерти и инвалидности, погашение кредитных обязательств на наступление данных страховых случаев повлиять не может, так как страховой случай может наступить независимо от того, погасил или нет застрахованный свои обязательства перед банком.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «ЭРГО Жизнь» о возврате уплаченной страховой премии, уплаченной по договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Лыткаринский городской суд Московской области в течение месяца.

Судья О.А. Антонова