Постановление № 5-76/2019 от 4 июля 2019 г. по делу № 5-76/2019

Дело№5-76/2019


П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

05 июля 2019 г. г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Казаковой Е.Н., при секретаре Дорожковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении в отношении ООО МФК «Смартмани.ру»,

- в совершении административного правонарушения по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Смартмани.ру», расположенное по адресу: <адрес> совершил административное правонарушение при следующих обстоятельствах:

30.10.2018 г. между ФИО1, проживающей по адресу: <адрес>, и ООО МФК «Смартмани.ру» заключен договор потребительского займа № 174597 на общую сумму в размере 15 000,00 руб. на срок до 3010.2018 г.

По условиям договора, заявитель ФИО1 своевременно оплату не вносила, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

г. ФИО1 в адрес ООО МФК «Смартмани.ру» направлено заявление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам. Согласно отслеживанию на официальном сайте ФГУП «Почта России» по номеру почтового идентификатора 67170324007254 заявление получено ООО МФК «Смартмани.ру» 26.11.2018 г. Также получение заявления об отзыве подтверждается скриншотом текстового сообщения, представленного ФИО1

Также установлено, что в период с 22.11.2018г. по 27.11.2018г. на абонентский номер №, зарегистрированный на ФИО1, находящийся в пользовании Я. (сестра Неродовой с абонентских номеров телефонов № (продолжительностью разговор 02:36 мин), +№ (продолжительностью разговора 10:00 мин.), поступили звонки с требованиями оплатить задолженность в пользу микрофинансовой организации. При этом, звонившие представлялись сотрудниками коллекторских агентств «Леонис», «Гарант».

При прослушивании аудиозаписей телефонных переговоров, представленных заявителем, установлено, что взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности осуществляется в интересах микрофинансовой организации ООО МФК «Смартмани.ру».

Таким образом, ООО МФК «Смартмани», как кредитор по отношению к ФИО1, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

В судебном заседании ФИО1 показала, что, действительно, ею был получен займ 30.09.2018 г. Она не смогла выплатить сумму долга. 14.11.2018 г. она направила в ООО МФК отзыв согласия на передачу персональных данных третьими лицами и запрос документов. В период с середины ноября 2018 г. начали поступать звонки сестре Я. с требованиями об оплате долга. Звонивший представился Ч. с коллекторского агентства «Леонис» и стал угрожать ей- Неродовой увольнением с работы, называл мошенницей. Звонили с коллекторского агентства «Гарант». Информация о передаче долга другим лицам к ней не поступала. Просила суд привлечь к ответственности в виде административного штрафа.

В судебное заседание представители ООО МФК «Смартмани», УФССП России по РБ не явились. О времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежаще. ООО МФК «Смартмани» предоставило в суд отзыв. Суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав ФИО1, изучив материалы дела об административном правонарушении, приходит к следующему.

Часть 1 ст. 14.37 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, для юридических лиц в виде административного штрафа - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений Федеральный Закон «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон), при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с ч. 2 ст. 4 Закона, иные, за исключением указанных в ч.1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии с ч. 3 ст. 4 Закона, предусмотренное ч. 2 настоящей статьи соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействий должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах с учетом требований, предусмотренных настоящего Федерального закона. i

В соответствии с ч. 5 ст. 4 Закона, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

В соответствии с ч. 7 ст. 4 Закона, должник в любое время вправе отозвать согласие, указанное в п. 1 ч. 5 настоящей статьи, сообщив об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявлен под расписку уполномоченному лицу кредитора или лицу, действующему от е имени и (или) в его интересах. В случае получения такого уведомления кредитор (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.

В соответствии с ч. 8 ст. 4 Закона, положения ч.ч. 5-6 настоящей статьи не применяются к случаям, предусмотренным ч. 3 ст. 6 настоящего Федерального закона, касающимся взаимодействия: 1) кредитора (цедента) с другим лицом (цессионарием) при переходе к такому лицу права требования и в ходе переговоров об уступке права требования; 2) кредитора с другим лицом (агентом) при заключении с ним договора, предусматривающего осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности, или наделении его соответствующими полномочиями путем выдачи доверенности, а также в ходе переговоров о заключении договора или выдаче доверенности.

В соответствии с ч. 9 ст. 4 закона, предусмотренные настоящей статьей, а также ст. ст. 5 - 10 настоящего Федерального закона правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона, взаимодействие с должником, направленное па возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными п.п. 1 и 2 ст. 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только:

кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных настоящей статьи);

лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Закона, новый кредитор, к которому перешло право требования, возникшее из договора потребительского кредита (займа), вправе осуществлять с должником взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными п.п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, только если такой новый кредитор является кредитной Организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр, за исключением случаев, когда должник ранее отказался от взаимодействия ( ст. 8 настоящего Федерального закона).

В соответствии с ч. 4 ст. 5 Закона, привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Закона, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе с применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; а также любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

В соответствии с ч. 3 ст. 6 Закона, если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или дела доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Закона, вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного ч. 3 настоящей статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается.

В соответствии с ч. 9 ст. 6 Закона, в случае привлечения кредитором другого лица для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником способам предусмотренными п. п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, кредитор не вправе по своей инициативе самостоятельно осуществлять взаимодействие должником указанными способами.

В соответствии с ч. 10 ст. 6 Закона, кредитор не вправе привлекать одновременно двух и более лиц для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия должником способами, предусмотренными п. п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 9 ст. 7 Закона, кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственно взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Закона, кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором должником.

Как следует из материалов дела, 30.10.2018 г. между ФИО1 и ООО МФК «Смартмани.ру» заключен договор потребительского займа № 174594.

В связи образовавшейся просроченной задолженностью, ООО МФК «Смартмани.ру» привлекло неустановленных третьих лиц для осуществления взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности должника.

Так, 22.11.2018 с абонентского номера телефона№ на абонентский номер №, зарегистрированный на ФИО1 , находящийся в пользовании Я. (сестра ФИО1) поступил телефонный звонок продолжительностью 02:36 мин.

Как установлено из аудиозаписи телефонного разговора, взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности осуществлено в пользу микрофинансовой организации (Смарт). Также, в ходе телефонного разговора озвучена сумма задолженности 30 000,00 руб.

27.11.2018 г. с абонентского номера телефона № на абонентский номер +№, зарегистрированный на ФИО1, находящийся в пользовании Я. (сестра ФИО1), поступил телефонный звонок продолжительностью 10:00 мин.

Как установлено из Аудиозаписи телефонного разговора, взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности осуществлено в пользу микрофинансовой организации (Смарт).

Из материалов дела также следует, что лица, звонившие на указанные телефонные номера, представлялись сотрудниками коллекторских агентств «Леонис», «Гарант».

Из материалов дела, а также из показаний ФИО1 следует, что ФИО1 заключила договор займа только с ООО МФК «Смартмани.ру».

ООО «Леонис», ООО «Гарант» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, не состоят.

Согласно сведениям, представленным ООО МФК «Смартмани.ру», между ООО МФК «Смартмани.ру» и ФИО1 заключен договор займа путем акцепта публичной оферты согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ. По условиям данного договора заемщику передана в долг сумма 15000,00 руб. На срок до 30.10.2018 с выплатой процентов в размере 1,62 % от основной суммы долга ежедневно по предоставленной заемщику акции.

Уступка права требования, как и передача данных третьим лицам на основании Агентского соглашения, в целях совершения третьим лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности по данному договору не производились, иные лица для осуществления с заемщиком взаимодействия направленного на возврат просроченной задолженности не привлекались.

Из сведений, представленных Управлением Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе Центрального Банка РФ (Банка России) в период с 22.11.2018 задолженность Неродовой в пользу ООО МФК «Смартмани.ру» составляла 29 962,80 руб., что также подтверждает осуществление взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности в интересах ООО МФК «Смартмани.ру».

Таким образом, судом установлено, что действия, направленные на возврат просроченной задолженности должника ФИО1 осуществлены неустановленными лицами в интересах ООО МФК «Смартмани.ру», что свидетельствует о передаче данных о должнике третьим лицам без согласия самого должника.

Тем самым, ООО МФК «Смартмани.ру» как кредитор совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Действия ООО МФК «Смартмани.ру» судом квалифицируются по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Доводы ООО МФК «Смартмани.ру», изложенные в отзыве, о том, что УФССП России по РБ не могло направлять запросы оператору связи в связи с чем, полученная в результате направления запросов оператору связи информация, не может быть признана допустимым доказательством, судом исследованы.

Вместе с тем, суд считает, что виновность ООО МФК «Смартмани.ру» подтверждается показаниями Неродовой, аудиозаписями разговоров, сведениями о наличии задолженности Неродовой перед ООО МФК «Смартмани».

Доводы представителя ООО МФК «Смартмани» о том, что данное дело подлежит рассмотрению по месту нахождения правонарушителя, не состоятельны, т.к. действия в отношении потерпевшей Неродовой совершены по ее месту жительства, т.к. в <адрес>.

При назначении наказания, суд учитывает характер и степень совершенного правонарушения, личность правонарушителя, отсутствие сведений о привлечении к административной ответственности.

Учитывая изложенное, суд считает возможным назначить наказание ООО МФК «Смартмани.ру» в виде административного штрафа в размере 30000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 КоАП РФ, суд

П О С Т А Н О В И Л:

Признать ООО МФК «Смартмани.ру» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.37 КоАП РФ, и подвергнуть его административному наказанию в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч рублей.

Административный штраф подлежит уплате по следующим реквизитам:

УФК по Республики Бурятия (Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Бурятия), Л/С <***>, р/счет <***>, ИНН <***>, КПП 032601001,

Банк отделение - НБ Республика Бурятия г. Улан-Удэ, БИК 048142001,

ОКТМО 81701000001, код бюджетной классификации 32211617000016017140, УИН 32203000190000017014.

Разъяснить ООО МФК «Смартмани.ру» положения ст. 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в соответствии с которыми административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу. При отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении шестидесяти дней соответствующие материалы направляются судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы штрафа в принудительном порядке.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 10 суток со дня вручения копии постановления.

Председательствующий судья: Е.Н.Казакова.