Решение № 2-24/2019 2-24/2019(2-506/2018;)~М-472/2018 2-506/2018 М-472/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-24/2019

Дело №2-24/2019

64RS0002-01-2018-000699-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Кудряшовой Д.И., при секретаре судебного заседания Михеевой М.А., с участием представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика – Публичного акционерного общества «Сбербанк России» – ФИО1, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крайчака ФИО7 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии,

установил:

ФИО2 обратился в Аткарский городской суд Саратовской области с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании страховой премии в размере 64 651 рубля 70 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 3 000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был включен в число участников Программы добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Заявление на участие в вышеуказанной программе ФИО2 оформил в связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ с Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») соглашения о выдаче кредита. Срок страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия составила <данные изъяты> и была единовременно оплачена страховщику – ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, воспользовавшись правом, закрепленным ст.32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», регламентирующими возможность отказа потребителя от исполнения договора об оказании услуг в любое время, направил в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заявление об исключении из участников Программы добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и о возврате уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, а именно в размере 64 651 рубля 70 копеек. Однако, требования ФИО2, изложенные в заявлении, ответчиком не были исполнены, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание истец ФИО2, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просил рассмотреть настоящее гражданское дело в свое отсутствие, поддержав исковые требования (л.д.162, 183).

Представитель истца ФИО3, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явился, не сообщив об уважительности причин своей неявки, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела (л.д.162).

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, в отзыве на исковое заявление ФИО2 просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни», отказав в удовлетворении исковых требований ФИО2 как незаконных и необоснованных. Пояснял, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО «Сбербанк России» (страхователь) ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение об условиях и порядке страхования №, в рамках которого страховщик и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк России» на основании письменных заявлений последних на страхование. Выгодоприобретателем и лицом, имеющим право на получение страховой выплаты, является ПАО «Сбербанк России». Услугу по подключению физического лица (заемщика) к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее – Программа страхования) путем заключения в отношении него со страховщиком договора страхования оказывает ПАО «Сбербанк России». Услуга ПАО «Сбербанк России» по подключению заемщика к Программе страхования является возмездной в силу положений п.3 ст.423, ст.972 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Взимаемая с физического лица плата за подключение к Программе страхования представляет собой плату за самостоятельную финансовую услугу и не является страховой премией по договору страхования. Возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, на основании п.4.1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика производится ПАО «Сбербанк России» при отказе физического лица от страхования в случае: подачи физическим лицом в ПАО «Сбербанк России» соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в Программе страхования; подачи физическим лицом в ПАО «Сбербанк России» соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в Программе страхования в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом заявление на отказ от участия в Программе страхования физическое лицо должно предоставить в подразделение ПАО «Сбербанк России» при личном обращении. Полагал, что возврат платы за подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не может быть осуществлен ФИО2 в связи с тем, что им не соблюдены требования раздела 4 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, регламентирующего прекращение участия физического лица в Программе страхования. Требования ФИО2 о взыскании компенсации морального вреда и штрафа по Закону РФ «О защите прав потребителей» представитель ответчика также считал необоснованными ввиду непредставления истцом доказательств причинения ему морального вреда действиями ответчика, равно как и доказательств нарушения ответчиком прав ФИО2 как потребителя услуги по страхованию. Подтвердил, что ФИО2 является застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование (л.д.163-164, 177-182).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика ПАО «Сбербанк России» – ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований ФИО2, считая их незаконными и необоснованными. Пояснила, что ФИО2 с ПАО «Сбербанк России» заключен договор на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, который действует с момента внесения заемщиком платы за подключение к указанной Программе и до момента заключения банком со страховой компанией договора страхования. Требовать же взыскание с ответчика страховой премии ФИО2 на основании ст.958 ГК РФ не вправе, поскольку данное право законом предоставлено лишь страхователю (выгодоприобретателю), которым по договору страхования жизни и здоровья заемщика ФИО2, заключенного с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», является ПАО «Сбербанк России». Полагает, что истцом неверно интерпретированы правоотношения, возникшие между ним, ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в связи с подключением ФИО2 к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Возможность прекращения участия физического лица в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и, как следствие, возврата денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к данной Программе, предусмотрена разделом 4 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в соответствии с положениями которого возврат денежных средств физическому лицу производится лишь в случае отказа физического лица от страхования в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на подключение к вышеуказанной Программе, независимо от того был ли заключен в отношении данного физического лица договор страхования, либо в случае отказа физического лица от страхования по истечение 14 календарных дней с даты подачи заявления на подключение к вышеуказанной Программе, если договор страхования в отношении данного физического лица не был заключен. В заявлении ФИО2 на страхование по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ФИО2 ознакомлен с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России» и согласен с ними. Подпись ФИО2 в данном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что ФИО2 получены на бумажном носителе Условия участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России». Своим правом, предусмотренным п.4.1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России», ФИО2 не воспользовался, с заявлением на прекращение участия в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в подразделение ПАО «Сбербанк России» он не обратился. Заявления, направленные представителем ФИО2 – ФИО3 со своей электронной почты, без приложения доказательств, подтверждающих полномочия ФИО3 действовать от имени ФИО4, и без указания данных, позволяющих идентифицировать заявителя, не могут быть признаны заявлениями, поданными в соответствии с положениями 4.1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России». Обращала особое внимание, что заявления от ДД.ММ.ГГГГ были подписаны не самим ФИО2, а его представителем ФИО3 с подражанием подлинной подписи ФИО2, что также препятствовало ПАО «Сбербанк России» идентифицировать личность лица, направившего заявления от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ФИО2 не был соблюден порядок обращения с заявлением на прекращение участия в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, возврат ФИО2 денежных средств, внесенных им в качестве платы за подключение к указанной Программе, осуществлен быть не может, равно как и возмещение компенсации морального вреда и взыскание штрафа по Закону РФ «О защите прав потребителей» ввиду отсутствия со стороны ответчика нарушений прав ФИО2 как потребителя услуги страхования

При таком положении, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом и просившего рассмотреть настоящее гражданское дело в свое отсутствие, представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, не сообщившего об уважительности причин своей неявки, не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела, и представителя ответчика, извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просившего рассмотреть настоящее гражданское дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

При этом в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Суд в соответствии со ст.67 ГПК РФ оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п.3 ст.421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона к отдельным отношениям сторон по договору (п.2 ст.421 ГК РФ).

Страхование согласно п.1 и п.2 ст.927 ГК РФ осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

По договору личного страхования в силу п.1 ст.934 ГК РФ одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования в силу п.1 ст.927 ГК РФ является публичным договором.

Из разъяснений, изложенных в абз.1 п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст.32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 12,9 % годовых со сроком возврата – 60 месяцев (л.д.11-13, 198-200).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в котором выразил согласие быть застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», с просьбой к ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в данном заявлении, и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (л.д.6-8, 201-203).

ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика осуществило подключение ФИО2 к Программе страхования путем заключения договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», перечислив страховую премию страховщику (л.д.211-214).

Согласно условиям, изложенным в заявлении ФИО2 на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, страховая сумма составила <данные изъяты>, плата за подключение к Программе страхования – <данные изъяты>.

Из заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО2, следует, что он изъявил желание на заключение договора страхования жизни и здоровья и был застрахован страховщиком ООО «СК Сбербанк страхование жизни». Выгодоприобретателем по данному договору по страховому риску «временная нетрудоспособность», «дожитие застрахованного лица до наступления события» и «дистанционная медицинская помощь» является застрахованное лицо, по всем остальным страховым рискам выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по действующему на дату подписания данного заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО «Сбербанк России».

При этом из указанного заявления следует, что ФИО2 ознакомлен с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; согласен с оплатой страхового взноса в размере <данные изъяты>. Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, которые применятся в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 получены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью в соответствующей графе заявления.

Таким образом, представленными материалами подтверждено, что волеизъявление ФИО2 на участие в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика носило добровольный характер, с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ФИО2 был ознакомлен и согласен с ними в полном объеме, вся необходимая информация об услуге страхования, в том числе и о размере и порядке определения суммы платы за подключение к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, о возможности и условиях отказа от услуги по страхованию, о роли ПАО «Сбербанк России» как страхового агента, ФИО2 была предоставлена в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

На основании п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

В исковом заявлении ФИО2 денежная сумма, которую он просит взыскать с ответчика – 64 651 рубль 70 копеек, поименована им как «страховая премия». Из буквального же толкования текста искового заявления и объяснений, данных истцом и его представителем в судебном заседании, следует, что фактически ФИО2 просит взыскать с ответчика денежную сумму, внесенную им ДД.ММ.ГГГГ в качестве платы за подключение к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы.

Согласно ч.1 ст.196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года №23 «О судебном решении», решение должно быть принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права.

С учетом изложенных выше разъяснений, при разрешении спора суд не связан указанными в иске основаниями возникших правоотношений и вправе сам установить природу возникших между сторонами правоотношений, определив подлежащие применению нормы права.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает подлежащими применению по данному делу положения законодательства, регламентирующие правоотношения, возникшие в связи с заключением ФИО2 с ПАО «Сбербанк России» договора на оказание финансовой услуги – услуги по подключению к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в частности положения Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России», применяемые в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с которыми ФИО2 был ознакомлен и согласен.

В соответствии с разделом 4 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России», которые применятся в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается. Данное заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные клиента, а также подразделение банка, в котором было оформлено заявление на участие в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, подпись клиента с расшифровкой, дату подписания. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: – подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в Программе страхования; – подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в Программе страхования, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен (л.д.95-101, 204-210).

Согласно заявлениям, имеющимся на л.д.14 и 15, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с требованием об исключении его из числа застрахованных лиц со дня получения заявления и возврате уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> (л.д.14, 15).

Данные заявления согласно объяснениям истца ФИО2, данным им в судебном заседании, состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ, подписаны его представителем ФИО3, которого ФИО2 уполномочил соответствующими доверенностями (л.д.159-161, 156-157).

Заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ об исключении его из числа застрахованных лиц и возврате уплаченной страховой премии были направлены в ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» посредством электронной почты с почтового ящика ФИО3, что подтверждено истцом и его представителем в судебном заседании.

Также ФИО2 в ходе судебного заседания сообщено, что личного обращения с заявлением о прекращении участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в подразделения ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» он не осуществлял ввиду того, что посчитал направления заявления посредством электронной почты достаточным. При этом подтвердил, что был ознакомлен с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, которые применятся в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту ФИО3 <данные изъяты> поступил ответ из ПАО «Сбербанк России» о необходимости обращения в компанию «Сбербанк страхование жизни» по бесплатному телефону в целях решения возникшего вопроса (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» дало ответ на заявление ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором разъяснило право заявителя на обращение с заявлением о возврате платы за подключение к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ПАО «Сбербанк России» в порядке, предусмотренным Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (л.д.17).

Проанализировав вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о несоблюдении ФИО2 порядка обращения с заявлением на прекращение участия в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, регламентированного п.4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, которые применятся в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, факт ознакомления и согласия с которыми ФИО2 подтвердил своей подписью в соответствующей графе заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-8).

Направление заявлений от ДД.ММ.ГГГГ на прекращение участия в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы посредством электронной почты в совокупности с отсутствием в заявлениях информации, позволяющей идентифицировать заявителя (паспортные данные клиента, подразделение банка, в котором было оформлено заявление на участие в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы), не только нарушало порядок, установленный Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика для обращения с данными заявлениями, но и не позволяло ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выполнить требования пп.1 п.1 ст.7 Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», закрепляющего обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, до приема на обслуживание идентифицировать клиента.

Принимается судом во внимание и то обстоятельство, что ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при обращении к ним ДД.ММ.ГГГГ с заявлениями на прекращение участия в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы ни ФИО2, ни его представителем не было представлено доказательств наличия полномочий у ФИО3 действовать от имени ФИО2, что также препятствовало идентификации лица, обратившегося с соответствующим заявлением и проверки его воли, изложенной в данном заявлении.

Доказательств невозможности личного обращения в подразделение банка с заявлением на прекращение участия в Программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы ответчик во исполнение положений ст.ст.56, 57 ГПК РФ не представил.

С учетом изложенного, оценив представленные сторонами доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Крайчака ФИО8 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии отказать.

Мотивированное решение составлено 19 января 2019 года.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Аткарский городской суд Саратовской области.

Председательствующий (подпись) Д.И.Кудряшова