Решение № 2-1945/2021 2-1945/2021~М-1188/2021 М-1188/2021 от 19 июля 2021 г. по делу № 2-1945/2021

Дело №2-1945/2021

<данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 20 июля 2021 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Ворониной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что дд.мм.гггг. АО «Почта Банк» (далее по тексту – Банк, Кредитор) заключило с ФИО1 (далее по тексту – заемщик, должник) кредитный договор №. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронной форме. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно согласилась быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование» и возвращать кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором по плану и с периодичностью, указанным в графике. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств и неисполнение ею в установленные сроки заключительного требования о полном погашении задолженности, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 601695 руб. 89 коп., в том числе: 82173 руб. 46 коп. – задолженность по процентам, 516624 руб. 05 коп. – задолженность по основному долгу, 2598 руб. 38 коп. – задолженность по неустойкам, 300 руб. – задолженность по комиссиям, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9217 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в просительной части искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась своевременно судебной повесткой по адресу регистрации, указанному в ответе отдела адресно – справочной работы УВМ УМВД России по Рязанской области на запрос суда – <адрес>, которая не была вручена адресату и возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления, что на основании ст. 165.1 ГК РФ свидетельствует о надлежащем извещении ответчика о времени и месте проведения судебного заседания.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Заемщик, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п.1 ст.807 ГК РФ).

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи, в котором последняя выразила свое согласие на использование электронной подписи для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета / вклада о дистанционном банковском обслуживании, заявлений на открытие / закрытие счетов и счетов по вкладам, распоряжений в рамках договоров банковского обслуживания и иных документов, оформляемых в электронной форме в Почта Банк Онлайн.

дд.мм.гггг. ФИО2 в электронной форме обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в котором просила предоставить её кредит в сумме 522000 рублей, на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,90 % годовых и ежемесячного платежа по кредиту в сумме 14822 руб.

Условия кредитного договора были изложены в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами §2 главы 42 ГК РФ.

Принимая во внимание предоставления заемщиком Банку всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающего согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, потому является аналогом собственноручной подписи, следовательно, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора виде электронного документа.

дд.мм.гггг. в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров Банка полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк» с внесением соответствующих изменений в Единый государственный реестр юридических лиц.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме, денежные средства в общем размере 610218 рублей были переданы заемщику.

Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», кредит был предоставлен ответчику на следующих условиях: лимит кредитования – 610218 руб., процентная ставка 15,9 %, количество платежей – 60, размер платежа – 14822 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 12 числа каждого месяца, начиная с дд.мм.гггг. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых. Заемщик ФИО1 выразила свое согласие на подключение ей услуги кредитное информирование, размер (стоимость) комиссии – 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2200 руб., а также согласие на подключение услуги «гарантированная ставка», размер (стоимость) комиссии по которой рот заключении договора составляет 1,9 % от суммы к выдаче (9918 руб.), 1% от суммы к выдаче (5220 руб.) для клиентов, имеющих сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» и «Активный».

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

дд.мм.гггг. истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до дд.мм.гггг. обеспечить наличие на его счете суммы погашения задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в общем размере 601695 руб. 92 коп., в том числе: 82173 руб. 46 коп. – задолженность по процентам, 516624 руб. 05 коп. – задолженность по основному долгу, 2598 руб. 38 коп. – неустойка за пропуск платежей, 300 руб. – задолженность по комиссиям.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 601695 руб. 92 коп., в том числе: 516624 руб. 05 коп. – задолженность по основному долгу, : 82173 руб. 46 коп. – задолженность по процентам, 2598 руб. 38 коп. – неустойка за пропуск платежей, 300 руб. – задолженность по комиссиям.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 601695 руб. 92 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9217 рублей, подтвержденные платежным поручением № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 601695 (Шестьсот одна тысяча шестьсот девяносто пять) руб. 89 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9217 (Девять тысяч двести семнадцать) руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья / подпись / Турова М.В.