Решение № 2-1328/2021 2-1328/2021(2-5895/2020;)~М-5411/2020 2-5895/2020 М-5411/2020 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-1328/2021

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Петропавловск-Камчатский ДД.ММ.ГГГГ

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Штенгель Ю.С.,

при секретаре Дашкыл-оол С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец (далее по тексту – Банк) обратился с иском к ответчику о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 327 293 руб. 50 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 281 784 руб. 69 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: Камчатский край, г.Петропавловск-Камчатский, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 1 638 200 руб.

В обоснование требований указал, что между Банком и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 350 000 руб. с процентной ставкой 26% годовых сроком до востребования. Пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательства в виде залога (предмета ипотеки) – квартиры по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, в связи с чем, между сторонами в этот же день заключен договор ипотеки №. Согласно п.1.6 договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки на момент заключения договора определена по соглашению сторон в размере 1 638 200 руб. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, с ноября 2018 года систематически нарушает условия договора по полному и своевременному внесению минимальных платежей, что привело к образованию задолженности в размере 327 293 руб. 50 коп., из которых основной долг – 281 784 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитными средствами – 41 481 руб. 33 коп., неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 462 руб. 51 коп., неустойка за просроченные к уплате проценты – 589 руб. 97 коп., задолженность по страховой комиссии – 2 975 руб.

В судебном заседании истец, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, участия не принимал, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещалась. Судебное извещение, направленное по адресу места жительства ответчика, регистрации возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В силу положений, изложенных в абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Исходя из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 1 ст.809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст.813, 814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит с тарифным планом: кредит под залог, на неотложные нужды в размере 350 000 руб. в срок до востребования, с установлением процентной ставкой в размере 26% годовых.

Согласно п.1.1.3 договора кредитования размер обязательного минимального платежа составляет 11 179 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения указанного обязательного минимального платежа на текущий банковский счет заемщика.

Банк открывает текущий банковский счет и открывает лимит кредитования по заявлению заемщика, после осуществления заемщиком следующих действий: предоставление в Банк договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на предмет ипотеки, указанный в п.1.3.1 договора (п. 1.2.1).

Согласно п.1.3.1 договора надлежащее исполнение всех обязательств, возникших по договору или в связи с ним, обеспечивается залогом недвижимого имущества (предмет ипотеки) – квартирой, расположенной по адресу: Камчатский край, г.Петропавловск-Камчатский, <адрес> кадастровым (условным) номером №. Квартира передается в залог Банку в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

В это же день (ДД.ММ.ГГГГ) в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор ипотеки №/ZKV1, по условиям которого заемщик передает в залог залогодержателю недвижимость в виде квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край, г.Петропавловск-Камчатский, <адрес>.

Согласно п.1.6 договора ипотеки по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания данного договора составляет 1 638 200 руб.

Право собственности залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за № от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Камчатскому краю.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика, ответчику был открыт текущий банковский счет №.

В соответствии с п.п.3.1, 3.2 договора кредитования, заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (расчетный период). Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть минимального обязательного платежа. Сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий расчетный период.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и их списания Банком с данного счета (п.3.7).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с текущего банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа в дату платежа (либо в день внесения заемщиком денежных средств на текущий банковский счет при просрочке платежа) с учетом установленной п.3.12 договора очередностью (п.3.7.4).

В силу п.3.10 договора, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает Банку неустойку в предусмотренном договором размере.

Пунктом 4.1.9 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения настоящего договора, путем направления письменного уведомления.

Как следует из выписки с лицевого счета, ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил на счет ФИО1 кредит в сумме 350 000 руб., чем исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Из данной выписки также следует, что обязательства по возврату основного долга и процентов в установленный договором срок заемщиком не исполнены, с ноября 2018 года последней допущена неоднократная просрочка оплаты основного долга и процентов за пользование заемными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено письменное требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также расторжении кредитного договора. До настоящего времени ответчик предъявленные требования не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составила 327 293 руб. 50 коп., из которых 281 784 руб. 69 коп. – основной долг, 41 481 руб. 33 коп. – проценты за пользование кредитом, 462 руб. 51 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 589 руб. 97 коп. – неустойка за просроченные к уплате проценты, 2 975 руб. – задолженность по страховой комиссии.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его математически правильным, произведенным в соответствии с условиями договора и не содержащим арифметических ошибок.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному договору не имеется, либо имеется в меньшем размере, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, в соответствии с общими положениями об исполнении обязательств, в том числе обязательств по договору займа, предусмотренных ст.ст.807-810 ГК РФ, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.3.7.4 договора Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с текущего банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа в дату платежа (либо в день внесения заемщиком денежных средств на текущий банковский счет при просрочке платежа) с учетом установленной п.3.12 договора очередностью.

Если денежные средства на текущий банковский счет заемщика внесены заемщиком по истечении операционного дня либо в выходной (праздничный) день, то Банк осуществляет погашение кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день.

Как следует из искового заявления и расчета исковых требований, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по основному его долгу составляет 281 784 руб. 69 коп.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требование ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Факт неисполнения ответчиком Хоробровой обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания, что, в свою очередь, является существенным нарушением условий кредитного договора, предусмотренным п.2 ст.450 ГК РФ.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно абз.1 п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Статьей 350 ГК РФ и подп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из п.1.1 договора ипотеки №/№ от ДД.ММ.ГГГГ предметом его является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество – квартира, общей площадью 44,1 кв.м, расположенная по адресу: Камчатский край, г.Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый (условный) №.

Пунктом 1.6 договора ипотеки определена по взаимному соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки в размере 1 638 200 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм права, суд соглашается с требованием истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества (квартиры) при реализации на публичных торгах в размере 1 638 200 руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: квартиру, расположенную по адресу: Камчатский край, г.Петропавловск-Камчатский, <адрес>, установив начальную продажную стоимость при ее реализации с публичных торгов в размере 1 638 200 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 472 руб. 94 коп. за требование имущественного характера и 6 000 руб. – за требование неимущественного характера.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 327 293 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 472 руб. 94 коп., а всего 339 766 руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму основного долга 281 784 руб. 69 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: принадлежащую на праве собственности ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: г.Петропавловск-Камчатский, <адрес>, общей площадью 44,1 кв.м, кадастровый №, путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 1 638 200 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

СудьяКОПИЯ ВЕРНА

Штенгель Ю.С.

СудьяПодлинник решения находится в деле№ (УИД 41RS0№-71)

Штенгель Ю.С.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ