Решение № 2-401/2025 2-57/2026 2-57/2026(2-401/2025;)~М-466/2025 М-466/2025 от 2 февраля 2026 г. по делу № 2-401/2025

Гражданское дело № 2-57/2026

УИД 80RS0002-01-2025-000746-70


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Могойтуй 3 февраля 2026 года

Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Ситко Т.И., единолично,

при секретаре судебного заседания Батоболотовой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 23.07.2024 г. в размере 107 159,14 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 215,00 руб.,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в обоснование которого указало, что 23.07.2024 г. между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 139 000 руб..

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 03.07.2025 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 09.07.2025 по 03.07.2025 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 107 159,14 руб., из которых: сумма основного долга – 107 159,14 руб., сумма процентов - 0 руб., сумма штрафов - 0 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период 09.07.2025 по 03.07.2025 г. включительно в размере 107 159,14 руб., которая состоит из: основного долга в размере 107 159,14 руб., а также государственную пошлину в размере 4 215 руб. Всего взыскать 111 374,14 руб..

Истцом АО «ТБанк» 14.01.2026 г. уточнены требования относительно периода образовавшейся задолженности по договору №, указав, что задолженность образовалась за период с 14.12.2024 г. по 04.07.2025 г..

До рассмотрения дела по существу от ответчика ФИО1 поступило возражение на исковое заявление, в котором указала, что по данному кредитному договору № от 23.07.2024 г. взыскание идет с её зарплатной карты на основании судебного приказа от 24.07.2025 постановления о возбуждении исполнительного производства от 05.11.2025 г..

В судебное заседание истец – представитель АО «ТБанк» не явился, надлежаще извещен о дате, месте и времени рассмотрения дела. Представитель истца по доверенности ФИО2 в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, при этом исковые требования поддержал полностью.

Ответчик ФИО1 просила рассмотреть дело в её отсутствии.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 422 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 23.07.2024 г. между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк», заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 139 000 руб..

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк» /л.д. 27-39/.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору.

Заключительный счет 04.07.2025 г. направлен Ответчику, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования /л.д. 11/.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статьей 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 N 395-1 предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями, филиалами иностранных банков и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Установлено, что между сторонами в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ заключен кредитный договор.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, что подтверждается справкой о размере задолженности, выпиской по счету.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 03.07.2025 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 107 159,14 руб. из которых: сумма основного долга 107 159,14 руб., сумма процентов - 0 руб., сумма штрафов - 0 руб.

Расчет судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое не было исполнено ответчиком.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных АО «ТБанк» требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что по данному кредитному договору № от 23.07.2024 г. взыскание идет с её зарплатной карты на основании судебного приказа от 24.07.2025 постановления о возбуждении исполнительного производства от 05.11.2025 г., суд считает несостоятельными ввиду следующего.

Так, судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка № 66 Могойтуйского судебного района Забайкальского края от 24.07.2025 г. № 2-1493/2025 с ФИО1 взыскана задолженность в пользу АО «ТБанк» по договору кредитной карты № от 23.07.2024 г. в размере 168 610,56 руб., в т.ч. по кредитному договору в сумме 141 092,55 руб., проценты по кредитному договору в сумме 27 518,01 руб..

Постановлением судебного пристава-исполнителя Могойтуйского РОСП УФССП России по Забайкальскому краю от 05.11.2025 г. в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП на основании судебного приказа № по взысканию задолженности по кредитным платежам в размере 171 639,72 руб. в пользу взыскателя АО «ТБанк».

Согласно справке, выданной судебным приставом-исполнителем Могойтуйского РОСП УФССП России по Забайкальскому краю от 12.12.2025 по исполнительному производству №-ИП с должника ФИО1 взыскано в пользу АО «ТБанк» 44 256,42 руб..

Определением мирового судьи судебного участка № 66 Могойтуйского судебного района Забайкальского края от 10.11.2025 г., судебный приказ № 2-1493/2025 от 24.07.2025 г. о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «ТБанк» суммы задолженности по договору № в размере 168 610,56 руб. отменен.

Постановлением ведущего судебного пристава-исполнителя Могойтуйского РОСП УФССП России по Забайкальскому краю от 16 января 2026 года исполнительное производство от 05 ноября 2025 года №-ИП в отношении должника ФИО1 прекращено.

Согласно справке, выданной судебным приставом-исполнителем Могойтуйского РОСП УФССП России по Забайкальскому краю от 14.01.2026 остаток долга по исполнительному производству №-ИП должника ФИО1 составляет на 14 января 2026 года 103 859,80 руб.

В связи с чем, доводы ответчика о повторном взыскании задолженности по указанному кредитному договору не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

В месте с тем, учитывая, что расчет задолженности на сумму 107 159,14 руб. произведен на дату 8 декабря 2025 года, удержания с должника ФИО1 по судебному приказу производились по 16 января 2025 года и на момент вынесения решения остаток долга составляет 103 859,80 руб., суд считает подлежащей взысканию с ФИО1 суммы задолженности по договору кредитной карты № от 23.07.2024 г., за период с 14.12.2024 г. по 04.07.2025 г. включительно, в размере 103 895,80 руб..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 05.12.2025 г. истцом оплачена госпошлина в размере 1 186,00 руб. /л.д. 4/, платежному поручению № от 03.07.2025 г. в размере 3 029,00 руб. /л.д. 5/. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу иску акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 23.07.2024 г. за период с 14.12.2024 г. по 04.07.2025 г. (включительно) в размере 103 859 (сто три тысячи восемьсот пятьдесят девять) рублей 80 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 215 (четыре тысячи двести пятнадцать) рублей 00 копеек, всего взыскать: 108 859 (сто восемь тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Могойтуйский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 3 февраля 2026 года.

Председательствующий судья Ситко Т.И.